[经济学]金融学 --商业银行

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1、第七章商业银行1第七章目录第一节商业银行的产生与发展第二节商业银行的类型与组织第三节商业银行的负债业务第四节商业银行的资产业务第五节商业银行的中间业务和表外业务第六节分业经营和混业经营第七节商业银行信用货币的创造第八节存款保险制度第九节商业银行的经营原则与管理2第九章目录（二）3第一节　商业银行的产生与发展第一节商业银行的产生和发展古代的货币兑换和银钱业1.古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。2.职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。3.随着兑换、保管、汇兑业务的发

2、展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。5第一节商业银行的产生和发展现代银行的产生1.现代银行业兴起于西方。2.16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。3.1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。6第一节商业银行的产生和发展中国现代商业银行的出现、发展和构成1.直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。2.随着产

3、生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。3.1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。7第一节商业银行的产生和发展商业银行的作用(1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。(2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。(4)创造信用流通工具。8第二节　商业银行的类型与组织第二节商业银

4、行的类型与组织西方商业银行的类型1.按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。2.按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。3.按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。10第二节商业银行的类型与组织西方商业银行的类型职能分工体制下的商业银行：(1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；(2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。11第

5、二节商业银行的类型与组织西方商业银行的类型全能型商业银行：又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；全能型模式则称之为混业经营、混业监管。12第二节商业银行的类型与组织商业银行的组织制度⑴单元银行制度、单一银行制度；⑵总分行制度、分支行制度；⑶代理行制度；⑷银行控股公司制度；⑸连锁银行制度……13第二节商业银行的类型与组织中国商业银行的类型和组织199

6、5年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国商业银行均属职能分工型。组织形式上，国有独资商业银行及其他商业银行都实行总分行制。14第三节　商业银行的负债业务第三节商业银行的负债业务1.负债业务是指形成其资金来源的业务。2.全部资金来源包括：⑴自有资金；⑵吸收的外来资金。16第三节商业银行的负债业务自有资金成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。一般说来，商业银行资金来源中的自有资金所占比重很小，不过却是吸收外来资金的基础。17第三节商业银行的负债业

7、务吸收的外来资金：吸收存款——主要形式向中央银行借款向其他银行和货币市场拆借国际货币市场借款等。18第三节商业银行的负债业务活期存款定期存款储蓄存款吸收存款19第三节商业银行的负债业务其他负债业务—从央行借款一是再贴现，把自己办理贴现业务所买进的未到期票据，再转卖给中央银行；二是直接借款，用自己持有的有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。20第三节商业银行的负债业务其他负债业务—银行同业拆借银行同业拆借是指银行相互之间的资金融通。在这种拆借业务中，借入资金的银行主要是用以解决本身临时资金周转的需要

8、，一般均为短期的。同业拆借的利率水平一般较低，根据市场自由决定。21第三节商业银行的负债业务其他负债业务—从国际货币市场借款近二三十年来，各国商业银行，尤其是大的商业银行，在国际货币市场上广泛地通过办理定期存款，发行大额定期存单，出售商业票据、银行承兑票据，以及发行债券等方式筹集资金。这种方式利于获得资金，又同时是易受冲击的脆弱环节。22第三节商业银行的负债业务其他负债业务—短期资金占用结算过程中的资金，是指在为客户办理转账结算等业务过程中可以占用客户的