国际结算业务及贸易融资简介

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1、国际结算业务及贸易融资简介北海分行客户部2011年1月国际结算业务及贸易融资简介国际结算业务贸易融资操作国际结算业务国际贸易主要结算方式：汇款：银行应汇款人（进口商）要求将一定金额付给收款人（出口商）托收：债权人（出口商）将货权交托银行，委托银行代为收款信用证：银行对出口商的直接付款承诺（单据一致）按银行参与程度、承担风险程度及收益大小：汇款托收信用证国际结算业务汇款流程国际结算业务进出口双方签订合同出口商备货发货、自行寄单进口商通过银行付款出口商通过银行收款从出货到收款约为20-50天，可融资。托收流程国际结算业务进出

2、口双方签订合同出口商备货发货出口商交单至银行出口商银行寄单给进口商银行进口商银行通知进口商付款赎单出口商收到货款从出货到收款约为20-50天，可融资。信用证流程国际结算业务进出口双方签订合同进口商银行开立信用证出口商根据信用证发货出口商将出口单据交银行出口商银行将单据交进口商银行出口商银行将单据交进口商银行进口商银行付款进口商付款赎单出口商融资进口商融资北海保通冷冻食品有限公司：汇款、托收、出口信用证、进口信用证广西西河食品有限公司：汇款、托收、出口信用证北海北联食品工业有限公司：汇款北海恒兴特种饲料有限公司：进口信用证

3、国际结算业务国际结算业务及贸易融资简介国际结算业务贸易融资操作贸易融资操作文件：《关于印发<中国农业发展银行国际贸易融资管理办法（2010年修订）>和<中国农业发展银行国际贸易融资操作规程（2010年修订）>的通知》（农发银发【2010】274号）以信贷业务基本操作流程、国际结算业务管理制度为依据贸融管理办法2010修订版更改要点：1、“贸易融资业务应通过信贷管理系统(CM2006)进行控制、反映和管理。在贸易融资模块上线钱，继续维持目前手工操作模式。2、允许对除公开授信及实行贸易融资额度管理之外的“其他已授信客户”进行

4、贸易融资。贸易融资操作3、部门分工具体化：资金计划部门：本币利率定价审查客户部门：业务受理、调查、融资后管理及客户档案管理总行国际业务部：审查单证、国外代理行评估等经办行国际业务部门：单证初审、执行外汇政策信贷审查部门：客户信用等级管理、授信额度管理和贸易融资业务报批材料的审查风险管理部门：贸易融资业务的风险管理贸易融资操作4、增加出口发票融资和短期出口信用保险项下贸易融资。5、贸易融资币种：人民币和总行公布的外币6、贸易融资方式：一般应采用担保方式，但：（1）以信用方式发放短期商业性流动资金贷款客户的贸易融资业务（2）

5、开证行评级为标准普尔A级（含）或穆迪A2级（含）以上信用证项下出口贴现业务（3）总行另有规定的贸易融资业务贸易融资操作6、贸易融资额度管理：经总行或总行授权省级分行批准，可与客户签订贸易融资额度管理协议，客户在协议确定的期限和额度内循环使用贸易融资管理额度（是否可循环使用由总行国际业务部提出明确意见）。7、申请贸融额度管理客户条件：A-以上（含），提供有效担保，与我行或其他银行建立信贷关系1年（含）以上且无不良信用记录贸易融资操作8、“尚没使用的贸易融资额度，客户可在最高综合授信额度和用信条件内，用于原规定的用途。”9、

6、对调查要点进行了补充，见《中国农业发展银行国际贸易融资管理办法（2010年修订）》第五章第二十条。10、“贸易融资额度应控制在最高综合授信额度的50%以内，最高不超过70%。”贸易融资操作11、贸融期限和展期：不超过1年（具体期限视业务而定），展期不超过原期限，且只能展期1次。12、“总行国际业务部门对贸易融资单证进行技术审核提示风险的同时，应对该笔业务做与不做提出明确建议，并将建议及时通知省级分行和经办行。”贸易融资操作13、贸融业务发生后，要按规定向人行征信系统报送数据。14、其他修改请参照《中国农业发展银行国际贸易

7、融资管理办法（2010修订）》划线部分。贸易融资操作贸融操规2010修订版更改要点：1、由总行国际业务部审核客户贸易融资额度是否可循环使用2、基本流程：受理、调查、单证审核、审查、审议（若需）、审批、发放、监管、收回。贸易融资操作3、“在受理过程中，客户部门应要求客户在按照我行商业性流动资金贷款规定提交相应资料的基础上提交本规程要求的资料。”4、出口发票融资业务（TT汇款项下）：担保或投保出口信用保险（保通、西河、北联）5、出口信用保险项下贸易融资：信用等级BBB级以上可信用办理付款交单融资，A-以上可办理承兑交单融资。

8、贸易融资操作出口发票融资业务（只对汇款业务融资）：（1)调查：出口商有超过2年以上的正常出口收汇记录。（2）客户将出口合同和我行要求的全套单据交由国际业务部门对外寄单收汇。（3）金额：不超过发票金额的80%，期限不超过180天。贸易融资操作出口信用保险项下贸易融资（对多种结算方式融资）：客户需满足条件：与进口商之间无