国际业务知识(国际结算、贸易融资)

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1、国际业务知识介绍2006.3.16国际结算业务1、概念：国际结算是指在两个不同国家的当事人因商品买卖、服务交易等，通过银行办理的跨国货币收付业务。2、国际结算的特点（1）以银行为中介（2）利用各种货币清算的自动转帐系统。如：SWIFT、CHIPS、FEDWIRE、TARGET等。（3）遵循的国际惯例众多，如《跟单信用证统一惯例》（简称《UCP500》）、《托收统一规则》（URC522）等。国际结算业务3、国际结算方式：汇款、托收、信用证从银行的角度，国际结算分为进口贸易结算和出口贸易结算。进口贸易结算包括：汇出汇款、进口代收、进口开证；出口贸易结算包括：

2、汇入汇款、跟单托收、光票托收、汇票解付、出口信用证议付。国际结算业务一、进口结算业务1、汇出汇款业务2、进口代收业务3、进口开证业务4、进口信用证项下贸易融资授信业务减免保证金开证、未来货权质押开证、担保提货国际结算业务二、出口结算业务1、汇入汇款业务2、光票托收3、汇票解付4、跟单托收5、出口信用证议付6、出口信用证项下贸易融资业务打包放款、出口押汇、票据贴现、福费廷汇出汇款业务1、定义：汇出汇款是指我行（汇出行）应客户（汇款人）要求，以一定的方式（电汇、票汇），通过我行的帐户行网络，将一定金额的外汇汇给收款人的一种结算方式。2、业务流程：汇款人（客户

3、）―→汇出行（我行）―→转汇行（可能发生）―→汇入行（收款行、解付行）―→收款人汇出汇款业务汇款受理的币种（可自由兑换货币）：美元、港币、日元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元等。汇款手续费（我行费率标准：0.5‰，最低￥100.最高￥1000.）；汇出汇款业务汇款业务处理时效说明：①港币汇香港：下午3点前发出汇款电报，款项当天可到收款行；②美元汇香港：⑴使用香港美元帐户行，下午3点前发出汇款电报，款项当天可到收款行；⑵使用纽约美元帐户行，下午5点前发出汇款电报，款项第二天可到收款行。③美元汇美国及其它国家：下午5点前发出汇款电报，款

4、项第二天可到收款行。④日元汇日本：中午12点前发出汇款电报，款项当天可到收款行；中午12点后发出汇款电报，款项第二天到收款行；⑤欧元汇欧洲：下午5点前发出汇款电报，款项第二天可到收款行。汇出汇款业务我行汇出汇款业务处理流程：①申请对外付汇的客户须在外汇局公布的《对外付汇进口单位名录》上，如不在，需向外汇局申领《进口付汇备案表》――→②客户填写《汇出汇款申请书》一式四联、《购/付汇申请表》一份、“贸易进口付汇核销单”一份、转帐支票及付汇所需资料（合同、发票、报关单），提交给银行。汇出汇款业务注：“对外付汇进口单位名录”是外汇局公布的，银行据此判定进口企业购

5、付汇资格的企业名录，不在“名录”上的企业不能直接到银行办理进口付汇，需到所在地外汇局申请办理《进口付汇备案表》。注：“贸易进口付汇核销单”是指由国家外汇管理局制定格式、进口单位填写、银行审核并凭以办理进口付汇的凭证。一份核销单只可凭以办理一次付汇。进口代收业务定义：进口代收是指我行（代收行）接到境外银行（托收行）邮寄的单据，根据托收行指示将单据提示给我行客户（进口商、付款方），在其承兑或付款后，我行放单给客户的一种结算方式。交单方式：D/P（付款交单）和D/A（承兑交单）两种。进口代收业务付款交单（D/P，DOCUMENTSAGAINSTPAYMENT）

6、，指代收行收到全套托收单据和汇票后，只有在受票人（进口商）付清款项时，才将货运单据交给进口商的一种交单方式。承兑交单（D/A，DOCUMENTSAGAINSTACCEPTANCE），指代收行收到全套托收单据和远期汇票后通知受票人（进口商），其承兑远期汇票后，代收行将货运单据交给受票人，待汇票到期日向其提示汇票，由受票人履行付款义务的一种交单方式。进口代收业务银行在托收业务中的责任：托收结算方式属于商业信用，银行办理托收业务时，只是作为委托人的代理人身份行事，即无检查货运单据是否齐备或正确的义务，也无承担付款人必然付款的责任。手续费（我行费率标准：1‰，最

7、低￥100.最高￥1600.）；进口开证业务定义：进口开证业务是指我行根据客户（进口商、开证申请人）的要求和指示，向国外出口商（受益人）开立信用证用于其境外采购的业务。跟单信用证是一种有条件的银行付款承诺，是银行（开证行）根据买方（申请人）的要求和指示，向卖方（受益人）开立的，在一定期限内，凭符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，支付一定金额的书面承诺。进口开证业务信用证业务中的主要当事人：A．开证申请人（APPLICANT），即向银行申请开立信用证的进口商。B．受益人（BENEFICIARY）是信用证上指明有权使用该证的人，一般为出口商

8、。C．开证行（ISSUINGBANK）是接受开证申请人的委托开立信用证的银行。D