金融学概论-第二章货币与信用

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1、第二章货币与信用第二章目录第一节经济生活中的货币第二节货币制度第三节信用与信用工具第四节利息与利率第一节经济生活中的货币一、货币的起源及发展人们对于货币概念的认识经历了一个漫长的过程。西方许多经济学家主要围绕两个相互关联的问题而展开，即从内涵上揭示货币的基本特性，回答“什么是货币”的问题，以及从外延上确定货币所应包括的内容或范围，即货币的层次，回答“货币是什么”的问题。第一节经济生活中的货币货币是存在于商品经济中的经济现象，是商品生产和商品交换长期发展的产物。它随着商品经济产生而产生，伴随着商品经济的发展而发展。商品具

2、有两重属性：一是使用价值，即能满足人们某种需要的物品的效用；二是价值，即凝结在商品中的一般的、无差别的人类劳动。货币的发展大致分为四个发展阶段，即简单的（或偶然的）价值形式、扩大的价值形式、一般的价值形式和价值的货币形式。第一节经济生活中的货币这种价值形式的表现形式是：1只绵羊＝2把斧头简单的或偶然的价值形式1第一节经济生活中的货币简单的或偶然的价值形式21只绵羊5千克茶叶1袋小麦2把斧头20码麻布在这里，绵羊的价值能够比较充分地表现为无差别的人类抽象劳动的凝结物。第一节经济生活中的货币一般价值形式31只绵羊5千克茶叶

3、1袋小麦2把斧头20码麻布在这里，各种商品的价值都用同一种商品来表现，价值表现是简单的、统一的，因而是一般的。一般价值形式中的等价物成为表现一切商品价值的材料，是所有商品共同的、一般等价物。第一节经济生活中的货币货币价值形式41分黄金5千克茶叶1袋小麦2把斧头20码麻布货币的出现使得商品内部使用价值和价值的矛盾就转变为了商品和货币的矛盾。因此，货币出现以后，商品的内部矛盾解决了，但商品经济的矛盾却更深了。第一节经济生活中的货币二、货币的定义及本质（一）货币的定义有人认为，货币是“协议的产物”、“是为了克服交换的不灵敏”

4、、是“商品货币对等的比例”，等等。也有一些较为通俗的、站在现代经济基础之上的对货币的解释，例如：货币是交换中被大家接受作为偿付货款和劳务的手段；货币是交换中被普遍接受的任何东西。更简单的说法有，货币是交换的媒介，货币是支付的工具等等。第一节经济生活中的货币（二）马克思关于货币定义的本质论述1.货币是一般等价物。2.货币又是特殊的商品。3.货币体现一定的生产关系。第一节经济生活中的货币实物货币牛羊海贝金属货币称量货币铸币代用货币可兑现银行券信用货币纸钞存款货币电子货币银行卡货币的发展形态：第一节经济生活中的货币（一）实物

5、货币实物货币是人类历史上最古老的货币。在货币历史上，曾有不少实物被当作货币使用；这些特殊商品在充当货币时，基本上都保持了原有的自然形态，它的交换价值是以生产它所消耗的社会同质劳动为依据。但实物货币具有无法消除的缺陷，主要表现在：一是本身质地不均匀，难以准确衡量交易商品的价值；二是值小量大，不便于携带与运输；三是不易分割；四是容易磨损或腐烂变质，难以长期存储；五是货币单位不能统一，数量受到限制，不能很好地满足商品交换发展的需要。因此，实物货币无法充当理想的交易媒介，不适于作为价值标准和价值储藏手段，从而随着经济的发展和时

6、代的变迁被金属货币取代。第一节经济生活中的货币（二）金属货币金属货币是指以金、银、铜等金属作为币材的货币。金属货币的优点：一是价值稳定，不易腐烂和变质，且易于携带与保存；二是质地均匀，易于分割与计量；三是币材供给稳定，且价值含量较高，经久耐用，轻便、价值统一，能有效地发挥货币的交易媒介、价值尺度和贮藏手段的职能。金属货币的缺点：一是称量与鉴定成色十分麻烦，当交易额小于铸币面值时难以行使交换媒介的职能；二是易于磨损，使铸币面值与实际价值不符；三是进行大额交易时，携带过于沉重、不安全，流通费用较高；四是金银数量有限，开采不

7、易，币材的供应无法适应市场交易扩展的需要，容易造成货币供给不足与物价的下跌。因此，渐渐出现了代用货币。第一节经济生活中的货币（三）代用货币代用货币是指由政府或银行发行的，代替金属货币执行货币流通手段和支付手段职能的纸质货币，它是作为实物货币特别是金属货币的替代物而出现的，一般是纸质凭证，所以称为纸币。代用货币是一种不足值的货币。代用货币的优点：一是发行成很低；二是便于携带和运输；三是便于流通使用，无需鉴定成色、重量；四是节省了的金银贵重金属可用作其他经济发展的用途。代用货币的缺点：一是代用货币必须表示十足的金属货币，不

8、利于市场交易的扩展；二是大量的发行准备金闲置在国库中也是一种资源浪费；三是代用货币本身是纸币，流通较困难。第一节经济生活中的货币（四）信用货币信用货币就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币。信用货币是代用货币进一步发展的结果，也是金属货币制度崩溃的直接后果。信用货币的特征是：首先，它完全割断了纸币与贵金属的联系。其次，信