货币金融学-- 信用

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1、第二章信用第二章信用本章教学内容：第一节信用的性质与功能第二节信用形式第三节信用工具第四节信用与经济第二章信用学习目的与要求：1.理解信用的含义、特征、构成要素；2.掌握主要的信用形式和信用工具。学习重点：重点学习主要的信用形式和信用工具从社会的角度来看，信用是遵守诺言，实践成约，从而取得别人的信任。作为道德范畴的信用，其内涵是信任、诚信。从经济学角度来看，信用是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式，体现一定的债权债务关系。第二章信用第一节信用的性质与功能一、信用的产生和发展二、信用的构成要素三、信用的特征四、信用的职能与作用第一节信用的性

2、质与功能一、信用的产生和发展（一）信用存在的客观依据（二）信用发展的过程一、信用的产生和发展（一）信用存在的客观依据1.商品货币经济的产生和发展是信用产生的总根源。2.私有制的出现是信用产生的前提条件3.商品和货币分布不均是信用产生的必要条件。一、信用的产生和发展（二）信用发展的过程商品经济的发展经历了简单的物物交换、以货币为媒介的间接交换、更高级的信用交易。信用经济学创始人布鲁诺依据其发展过程中的不同信用行为、信用方式和信用形式把社会经济发展分为三个阶段：自然经济时期的信用货币经济时期的信用信用经济阶段第一节信用的性质与功能一、信用的产生和

3、发展二、信用的构成要素三、信用的特征四、信用的职能与作用二、信用的构成要素1.信用主体：信用活动中的参与者—债权人与债务人。2.信用标的：信用关系的对象—实物与货币。3.信用条件：如何偿还的约束性规定—期限和利率。4.信用工具：载明债权债务关系的合法凭证。第一节信用的性质与功能一、信用的产生和发展二、信用的构成要素三、信用的特征四、信用的职能与作用三、信用的特征信用有以下特征：（1）信用标的的所有权与使用权相分离（2）以还本付息为条件-最基本的特征（3）具有特殊的运动形式。价值运动形式有三种：一是无偿的运动形式，如捐赠；二是等价的运动形式，如

4、商品交换过程；三是有偿的运动形式，如信用活动。第一节信用的性质与功能一、信用的产生和发展二、信用的构成要素三、信用的特征四、信用的职能与作用四、信用的职能与作用（一）信用的职能1.具有流通职能。2.具有分配职能。（二）信用的作用宏观上，信用促进消费投资，促进经济发展。微观上，通过节约社会流通费用，改变资本形式等优化资源配置。第二章信用第一节信用的性质与功能第二节信用形式第三节信用工具第四节信用与经济第二节信用形式一、信用形式的分类二、现代信用形式第二节信用形式信用作为一种借贷行为，是通过一定方式具体表现出来的，表现借贷关系特征的形式就是信用形

5、式。一、信用形式的分类（一）按融资性质分类分类直接信用间接信用定义借者和贷者之间直接进行的借贷活动借者和贷者通过金融中介机构进行的贷款活动。特征借款者自己直接发行债务凭证给贷者，从而获得自己所需资金，贷者和借者形成直接的债权债务关系，机构等中介仅起到牵线搭桥之作用，并收取一定手续费和佣金。金融机构发行信用凭证将贷者的货币引向借者，借者和贷者不存在直接的债权债务关系，他们只与金融中介机构发生关系，金融中介既是债务人又是债权人。一、信用形式的分类（一）按融资性质分类直接信用：交易平台企业企业发行债务凭证（股票、债券）中介投资人资金一、信用形式的分

6、类（一）按融资性质分类间接信用：存款人债务凭证银行发行企业决策、承担风险银行等中介存款一、信用形式的分类（二）按信用主体分类商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等。（三）按期限长短分类划分标准：信用关系存续期限是否1年之内或以上。短期信用：存续期1年以内（含1年）长期信用：存续期1年以上一、信用形式的分类（四）按借贷对象分类实物信用：借贷对象是一定数量的商品，即消费品或生产资料。货币信用：借贷对象是一定数额的货币或货币资本。是主要的信用形式。第二节信用形式一、信用形式的分类二、现代信用形式二、现代信用形式现代信用是指经济活动主体对

7、自己行为的庄严承诺和社会各界对其履诺的肯定性评价。现代经济活动的主要特征有：1.信用关系业已成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系。2.在现代经济、信用活动中，风险与收益是相互匹配的；3.现代信用活动中，信用工具呈现多样化趋势。4.现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及服务，不仅间接融资活动要通过信用中介来完成，直接融资也离不开信用中介机构的服务。二、现代信用形式二、现代信用形式（一）商业信用（二）银行信用（三）国家信用（四）消费信用（五）国际信用（一）商业信用1．商业信用的概念2．商业信用的优点和局限性1．商业信用的概念商业信用是指企业与企

8、业之间进行商品来往时发生的信用，其主要方式是预付和赊销，使用的信用工具是商业票据。商业信用的表现形式包括赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、按工程进度预付工程款