电子商务概论EC第六章

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1、第6章电子商务支付系统杜学敏邮箱：ainyhaibin@163.com密码：a123456电话：18830715550内容6.1现代支付系统6.2网上支付系统6.3网上支付解决方案6.4网上银行6.5网上银行业务实例学习要求：掌握电子支付的概念、基本构成、种类及流程了解电子货币的概念及分类掌握网上支付特别是第三方支付的概念掌握网上银行的概念与运作模式了解网上银行业务36.1现代支付系统6.1.1支付系统的概念及主要组成1、概念支付---交易双方的资金往来支付系统---由一系列支付工具、程序、有关交易主体、法律规则组成的用于实现货币金额所有权转移的完整体系。2

2、、支付系统的主要组成部分银行清算机构支付系统的管理者负责制定支付系统的运作规章，维护支付系统日常运作。支付工具有形---现金、支票、银行卡等无形---承载支付命令的电子信息国家法律与运作规章6.1.2支付系统的发展与演进实物货币支付系统电子支付系统和网上支付系统传统信用货币支付系统实物货币支付系统传统信用货币支付系统（现金和票据）缺点：结算成本高、凭证传递时间长、在途资金积压大、资金周转慢电子支付系统和网上支付系统电子支付指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。网上支付，通过因特网完成支付和结

3、算的支付系统网上支付系统与现金货币支付系统运作比较支　指付　令银行Ｂ银行Ａ商家消费者商品行间清算支　指付　令银行Ｂ银行Ａ商家消费者商品支付现金现金表示实物传递表示可以通过Internet传递的信息消费者用现金购物消费者用电子钱包在网上商城支付购物网上支付的特征网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，“现金流动”、“票据流动”转变成计算机网络系统中的“数据流动”。网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。网上支付使用的是最先进的通信手段6.1.3银行电子化与电子商务之间的关系电子商务的发展推动

4、了银行电子化，网上银行又为电子商务的发展提供了强大的动力电子商务的发展，使得个人和企业消费者对支付结算和现金管理产生了更高的需求；银行电子化为实现电子商务高效、便捷的支付结算奠定了基础。网上资金信息的高速传递，使得电子商务要求的资金集中调配和实时划拨成为可能。银行电子化、网络化是现代银行的一个里程碑，促使银行业发生了根本性变革。6.1.3银行电子化与电子商务之间的关系6.2网上支付系统6.2.1电子商务网上支付流程消费者在线商店收单银行认证中心交易确认付款指令支付网关身份认证支付申请支付申请核准信息核准信息订单确认发卡银行支付申请核准信息6.2.2网上支付系

5、统的基本构成1、商家/消费者系统2、开户行3、支付工具银行卡、数字支票、数字现金4、支付网关5、安全认证6.2.3网上支付系统的种类按结算方式分类：全额和净额按交易的金额分类：大额和小额按结算时效分类：实时和非实时6.3网上支付解决方案电子支付方式：三类银行卡，包括信用卡、借记卡、现金卡等；电子支票，包括电子汇款（ElectronicFundsTransfer，EFT）等；电子货币，如电子现金、电子钱包等。网上支付解决方案银行卡网上支付电子支票网上支付电子现金网上支付移动支付和微支付6.3.1银行卡网上支付银行卡是十分普及的支付工具，银行卡网上支付中的主要问

6、题是安全问题。围绕安全问题的解决，产生各种银行卡网上支付方案。1、信息加密传输方式2、第三方参与支付的方式3、智能卡1．信息加密传输方式加密标准：安全电子交易协议（SET）、安全套接层协议（SSL）基于SET的网上支付SET协议在一般流程之上，对信息的传递规定了复杂的流程和加/解密方式。保证支付信息的安全、完整性，商家和持卡人、银行各方的合法和交易的不可否认，保密持卡人信用卡信息基于SSL的网上支付邮购原理SSL协议运行的基础是商家对消费者信息保密的承诺。2.第三方参与支付的方式FV信用卡网上支付CyberCash信用卡网上支付FV信用卡网上支付FV---第

7、一虚拟系统该支付机制是一个不用加密的支付系统，其目标就是在网络上进行小额交易，并且无需专用的客户端软件和硬件，简单易行。持有FV接受的信用卡FV系统为消费者发送虚拟PIN建立账户注册代替信用卡使用FV④购买信息⑤接受、拒绝或欺诈暗示③发送货物①VPIN消费者商家②VPIN有效性校验⑥支付过程CyberCash信用卡网上支付CyberCash的网关服务器与现行金融基础设施相连CyberCash的支付流程与FV系统类似第三方支付为用户带来方便案例支付宝支付322021/7/23332021/7/23快钱、安付通、易趣3．智能卡智能卡（SmartCardorIC）

8、是一种自带处理芯片的卡片。它可以利用自带的芯片实现储