《银行业务流程》PPT课件

《《银行业务流程》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、1银行业务流程2021/9/72讨论主题陈述内容要点金融机构的分类及银行业所处的国内市场环境银行的业务范围简介、组织机构信贷业务的一般介绍、基本流程，举例介绍存款和柜台业务的一般介绍、基本流程，举例介绍中间业务的一般介绍、基本流程，举例介绍资金拆借、交易业务的一般介绍、基本流程，举例介绍2021/9/73第一个主题金融机构的分类及银行业所处的国内市场环境按照经营范围的不同分类：1.中央银行—中国人民银行.2.银行业—同业。包括：境内和境外2.1境内2.1.1.商业银行（包括国有和其他商业银行）。2.1.2

2、.信用合作银行（包括城市和农村）。2.1.3政策性银行（包括国家开发银行）。2.1.4外资或中外合资银行。2.2.境外—银行（按照所在国的要求组建银行）。2021/9/743.金融性公司。(分为境内和境外）。3.1境内3.1.1信托投资公司3.1.2企业集团财务公司3.1.3证券公司3.1.4保险公司3.1.5其他金融性公司3.1.6外资或中外合资非银行金融机构3.2境外非银行金融机构。2021/9/75银行所处的市场环境2021/9/76第二个主题业务范围、组织机构商业银行的业务范围如下：1.吸收公众存

3、款2.发放短期、中期和长期贷款3.办理国内外结算4.办理票据贴现5.发行金融债券6.代理发行、代理兑付、承销政府债券2021/9/77第二个主题业务范围、组织机构7.买卖政府债券8.从事同业拆借9.买卖、代理买卖外汇10.提供信用证服务及担保11.代理收付款项及代理保险业务12.提供保管箱业务13.经中国人民银行批准的其他业务。2021/9/78组织架构2021/9/79管理总部组织架构2021/9/710第三个主题信贷业务的一般介绍、基本流程贷款按照发放人所承担的责任划分为自营贷款、委托贷款（一般委托贷

4、款、银团贷款、联合贷款、转入买方信贷、出口买方信贷）。自营贷款贷款银行以合法方式筹集的资金，自主发放的贷款，风险由贷款银行承担，并由贷款银行收回本金和利息的贷款。（一般不超过10年）委托贷款指政府部门、企事业单位或个人等委托人提供资金，由贷款银行（即收托人）根据收托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款银行只收取手续费，不承担贷款风险。（不得给委托人垫付资金）。2021/9/711贷款分类按照期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。按照保证的方式分为信用贷款、担保

5、贷款（按照担保法的规定发放的保证贷款、抵押贷款、质押贷款）、票据贴现（一般部超过6个月）。按照贷款质量，将不良贷款划分为逾期贷款、呆帐贷款、呆滞贷款（或按照五级分类分为正常、关注、次级、可疑和损失贷款，后三类合称为不良贷款）。2021/9/712贷款分类按照贷款的品种还可以分为流动资金贷款技术改造贷款基本建设贷款包括一般基本建设贷款、银团贷款、转贷买方信贷、联合贷款、出口买方信贷等贸易融资包括保理业务、福费延业务等买入（或买断）的应收帐款或票据；贴现；打包贷款（以国外开来信用证为抵押，对出口单位提供融资）

6、；进口押汇（凭进口单位的信誉及部分押金，对外开出信用证，在接到进口单据后代进口企业支付的信用证款项）；出口押汇（买入信用证下出口单据）。个人消费贷款包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、信用卡贷款（透支）、买入票据（汇票、旅行支票等）。2021/9/713贷款内控架构2021/9/714总体控制按照资产负债比例指标对全行进行监控。监控的具体指标包括：(1)资本充足率指标(本外币合并考核)(资本总额—扣减项)/表内外风险加权资产期末总额≥8%核心资本/表内外风险加权资产期末总额≥4%(2)贷款质量指标(对人民币

7、、外币、本外币分别考核)逾期贷款期末余额/各项贷款期末余额≤8%呆滞贷款期末余额/各项贷款期末余额≤5%呆帐贷款期末余额/各项贷款期末余额≤2%(3)单个贷款比例指标(本外币合并考核)对同一借款客户贷款余额/资本净额≤10%对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额≤50%2021/9/715资产负债比例(4)备付金比例指标人民币(在人民银行备付金存款+库存现金)期末余额/各项存款期末余额≥5%外汇(外汇存放同业款项+库存现金)期末余额/各项外汇存款期末余额≥5%(5)拆借资金比例指标(仅对人民币考核)拆入资

8、金期末余额/各项存款期末余额≤4%拆出资金期末余额/各项存款期末余额≤8%(6)境外资金运用比例指标(仅对外汇考核)(境外贷款+境外投资+存放境外)等资金运用期末余额/外汇资产期末余额≤30%(7)国际商业借款指标(仅对外汇考核)(自借国际商业借款+境外发行债券)期末余额/资本金额≤100%2021/9/716资产负债比例1(8)存贷款比例指标人民币(本外币合并)指标各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%外汇指标各项贷款期