《金融理财一点通》PPT课件

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1、金融理财一点通《金融理财一点通》金融理财话题已成为人们日常交流的热门话题，当你与客户交流时，你是否能像介绍保险产品那样专业地同客户谈金融理财？你是否能流畅地向客户传达正确的理财观与理财方法？你是否能清楚地为客户作出不同理财方式的比较与分析？系统掌握理财基本功，构建基本理财思维，向客户展现更专业更全面的你，自信地走向中高端市场！《金融理财一点通》《金融理财一点通》将以通俗易懂的文字、图文并茂地介绍金融理财基本知识，涉及理财观和风险观，银行、证券、保险、房地产投资品种等等，系统且丰富的内容为你精心编写，只有了解这些，才能助你成竹在胸地与客户谈

2、金融理财！你不理财，财不理你；理财有道，规划先行。一、建立正确的理财观您可能是一个刚毕业的大学生，正在做着“车房”梦；您可能是一个初为人父的年轻爸爸，正在为孩子未来生活和教育绞尽脑汁；您可能是一个面临退休的老工人，正在为退休后生活发愁……无论您处于什么样状况，您都需要和钱打交道，如何计划收支、如何投资、如何实现老来无忧、如何让那个子女享受更好的教育……您需要学习理财！理财是什么？对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理和安排，即关于赚钱、花钱、省钱的学问。理财投资风险规划：保险、身体健康等理财投资规划：保值增值，收益、风险安排。包

3、括证券投资、不动产投资等资产负债规划：现金安排、收入与负债安排人生需求规划：教育、育儿、养老、房产等追求财务自由，衣食无忧投资关注钱生钱，使财产增值；理财包括投资，追求保值与增值的同时，注重人生整体规划。错误理财观：等到有钱了才开始理财。正确理财观：越是收入较低的工薪阶层越需要理财。理财帮助您从没钱到有钱、从不会管钱到善于管钱，是对人生和财富的全面规划。理财不是与生俱来的技能，您需要学习，学会制定科学的理财规划，理解并善于运用各种理财品种。理财与投资的关系：人生各阶段的投资需求与理财规划管好自己钱袋规划家庭理财实现财务目标追求品质生活生命

4、期单身期20-30岁家庭形成期30-35岁成长期35-50岁成熟期50-60岁退休期60岁后需求重点持续教育、娱乐、结婚买房、生子、买车子女教育、赡养父母、退休储蓄医疗、退休养老、休闲旅游保健、医疗收入与财富收入低、花销大、财富积累不多收入增加、生活稳定收入较高、财富积累逐渐增多收入一般，财富积累速度慢有较稳定退休金、消耗财富理财建议适合高风险、高报酬型的投资工具合理控制消费和安排家庭建设支出：把50%资产投资于股票或基金；35%投资于债权与保险；15%留作活期储蓄以子女教育费用和生活费用为理财重点：40%用于股票或基金，但要严格控制风险

5、；40%用于储蓄或国债以应付教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金投资比例应当逐渐减少，保险投资偏重养老险、健康险、重疾险，制定合理养老计划只可将10%投资股票；50%投资定期储蓄或者债券；40%活期储蓄具备风险意识与资金流动性意识投资少有十拿九稳、少有定心丸，投资收益和风险大体成正比，要根据自己风险承受能力选择理财手段。——收益风险相匹配各种投资品种的风险和收益比较投资须考虑流动性，即当你需要用钱时，可以随时将投资品种转换成钱的难易程度和所需时间。——量入为出，量力而行风险度收益率低中中高高现金、活期储蓄、货币基金基金、股票

6、、期货、黄金、外汇等定存、债券、人民币理财保险、不动产投资、实业投资、收藏高低流动性各种投资品种的流动性比较银行存款、国债基金、银行人民币理财信托产品、证券投资、外汇理财房地产、收藏品股票期货具有健康的理财观念理财观决定一个人长久的收益率与生活水准。设定目标，平衡风险1、建立四大帐户，抵御人身风险健康保险账户养老金领取账户长期投资理财账户人生风险保障账户为家庭收入主要创造者投资建立人身风险保障账户，让需要依靠我们生活的亲人有安全的生活保障。由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加，为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量为我们支付高昂的

7、医疗费用。晚年收入中断，养老费用长期持续支出，为自己的老年生活建立专项养老金领取账户，让您老有所养，晚年生活无忧。资金贬值，投资失败，财富蒸发……为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，让闲置资金不断增值，家庭财富持续增长2、稳健理财，尽量将投资风险分散化——“鸡蛋不要都放在一个篮子里”“32221”个人财富组合投资理财策略：“3”：30%用于储蓄以备后用——安全稳妥“2”：20%用于购买债券以增加收益——稳扎稳打“2”：20%用于购买股票以寻求高利——当心风险“2”：20%用于实物投资以追求增值——别样投资“1”：10%用于购买保险以防止

8、意外和追求收益——保值防灾案例：三口之家，丈夫35岁，妻子32岁，女儿3岁，夫妻俩都有稳定工作，有一套60万的商品房，具体情况如下：项目数额项目数额金融性资产40万月收入8000元月支出600