《金融与理财》PPT课件

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1、第十一单元金融与理财☆课前探究：我是理财专家！假如你家有10万元闲置资金，请你结合各种因素设计一套最佳投资方案。几种常见的投资方式一、便捷的投资——储蓄存款二、高风险、高收益同在的投资—股票三、稳健的投资——债券四、规避风险的投资——商业保险（在设计投资方案前，要先比较几种投资方式的风险性、收益性和流通性。）一、便捷的投资—储蓄存款人民银行最新利率表，更新时间2011-04-06中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行“借钱生钱”——赚钱的经济学走进生活，运用自如老王打算存入银行20000元，整存整取定期三年，请你计算下利息收益。三年后利息总额：2

2、0000×4.75%×3=2850元注意：我国于2008年10月9日起暂免征收利息税购买股票的理由：（1）享受股东的权利。（2）赚取差价。（3）为企业筹集资金，提高资金使用效率。☆探究1：认清投资股票的利弊为获得收益！二、高风险、高收益的投资—股票投资股票的弊病：（1）不能退股。（2）会被套牢,风险大。（3）要专业知识，要时间精力。☆探究结果：认清投资股票的利弊投资股票要谨慎风险大（2）购买债券的好处：①它的利息高过储蓄。②比股票的风险小，并且到期可以归还本金。④债券分类：国债、金融债券、企业债券三、稳健的投资——债券债券是一种债务证书，即筹资者给投资

3、者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（1）债券的含义：2、稳健的投资——债券国债2、稳健的投资——债券金融债券企业债券2、稳健的投资——债券政府债券金融债券企业债券小大低高强弱风险收益流通性3、规避风险的投资——保险陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。”陈大伯的侄子说的有无道理？天灾人祸（1）商业保险的含义：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或

4、者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？四、规避风险的投资——商业保险（2）商业保险的功能①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。②保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。③有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。（2）商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类人身保险：以人的寿命和

5、身体为保险对象。财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。（3）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式风险性相同点储蓄债务凭证股份凭证规避风险的途径获取本金、利息、利息较低获取利息高于储蓄、收益较高利息红利，买卖差价，高收益但取决于企业经营根据保险合同，获取相应经济补偿还本付息还本付息不退股金，可出让股票事故发生后获取赔偿或保险金风险小风险较小，稳健投资高风险回报与交纳的保险费成正比都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益各种投资理财方式比较选择投资方向时应该遵循4个原则：

6、◆忌徘徊要注意投资的收益，也要注意投资的风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。◆忌集中要注意投资的多元化。◆忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。◆忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。投资理财应注意四个问题根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素，为你家设计一份投资理财的方案，并说明理由。理智投资追求高收益，规避高风险投资名言：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。(多元化)投资方案一“四三二一”方案40%储蓄30%买国债20%投资股票10%买多种保险投资方案二“三三制”组合投资1/3储蓄存款1/3买国债和各种

7、债券1/3投资股票和保险不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。课后作业一、认真阅读书本内容二、学习股票投资三、投资方案设计四、课业手册11单元只做选择题