《金融理财概论》ppt课件

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1、金融理财概论财富人生——让您的一生更加精彩金融理财概论1.概述2.计算基础3.个人/家庭财务管理4.投资规划5.教育规划6.居住规划7.保险规划8.退休规划9.税务规划10理财规划实务练习-综合案例参考书籍中国金融教育发展基金会金融理财师标准员会，《个人理财》，中信出版社，2004年11月---FPCC（FundamentalsofFinancialPlanning)唯一授权指定用书陈工孟，《个人财务策划》，北京大学出版社，2004李善民，毛丹萍，《个人理财规划：理论与实践》，中国财经出版社，2004年9月NEXTFPCC惟一授权考试指

2、定用书投资规划个人理财个人风险管理与保险规划员工福利与退休计划个人税务与遗产筹划人们不会计划着去失败但往往失败在于无计划第一章金融理财概述本章内容：个人理财本质、内容个人理财历史、现状金融理财师的执业资格第一节个人理财的本质一、什么是金融？二、什么是个人理财？三、个人理财的金融环境是什么？一、什么是金融？金融是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。金融是应用经济学，金融研究的是货币流动如何促进生产和分配。首先，微观经济学把注意力集中在利润最大化假设上，而金融关注重点是确保所有者权益价值的最大化，它所包

3、含的内容远比企业利润最大化宽广。利润最大化并不能实现所有者权益价值最大化。其次，金融所关注的问题更多地在于各经济主体之间的资金传递，即金融研究资金的时间价值以及利率对货币时间价值和投融资决策的影响。金融关注资产定价及定价过程的资产所有权现金流的时间性。再次，金融关注的重点是现金流，不是利润，而微观经济学关注的重点是利润。最后，金融研究广泛使用风险概念。二、什么是个人理财？1、含义：个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。它是由专业的金融理财人员通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状，从而帮助客户制定

4、出可行的理财方案这样一种金融服务。2、范围：生活理财投资理财判断：个人理财的根本目的是追求客户投资利益最大化？（１）生活理财帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终生生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗及养老、遗产及事业继承、税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使在年老体弱及其收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。（２）投资理财在客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇和不动产及艺术

5、品等各种投资工具时的最有回报，加速个人/家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。3、个人理财目的--未雨绸缪想到未来，考虑风险金额年龄个人资源养成支出工作期生活支出退休期生活支出工作期储蓄工作期储蓄=个人资源养成支出+退休期生活支出4、个人投资理财的主要内容投资规划居住规划教育投资规划个人风险管理和保险规划个人税务规划退休计划遗产规划生命周期生涯规划个人（家庭）生命周期与生涯规划家庭形成期筑巢期起点-结婚终点-小孩出生家计支出增加保险需求增加股票投资追求收入成长避免透支信贷家庭成长期满巢期起点-小孩出生终点-长子独立家计支出固定

6、教育负担增加保险需求高峰购屋偿还房贷投资股债平衡家庭成熟期离巢期起点-长子独立终点-夫妻退休收入达到颠峰支出逐渐降低保险需求降低准备退休基金控管投资风险家庭衰老期空巢期起点-夫妻退休终点-一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金固定收益为主（1）投资规划货币市场工具固定收益的资本市场工具权益证券工具金融衍生工具单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置，使

7、投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承受能力，同时又能获得丰厚回报。（2）居住规划购房动机自己居住对外出租投机获利减免税收策划关键对所在国的房地产法律法规（包括交易规则、税收优惠）和影响房地产价格的因素有深入的了解房地产投资使终生性投资，所以必须详细了解客户的支付能力及所在国金融机构关于房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。（3）教育投资计划内容客户自身的教育投资客户子女的教育投资流程对客户的教育需求和子女的基本情况（几个子女，年龄、预期教育程度）进行分析，确定客户当前和未来的教育投资需求分析客户的收入状况（当前

8、的和未来的），并根据所在国的具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等)分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）基