中国金融道德风险的伦理分析

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1、中国金融道德风险的伦理分析2009年3月第2期(总第40期)中国金融道德风险的伦理分析Mar..2o【)9No.2中国金融道德风险的伦理分析梅世云(中央国债登记结算公司,北京100032)[摘要】本文在对金融道德风险的内涵进行分析的基础上,对道德风险进行了分类.认为道德风险的生成机理源于道德个体的人性诱发,不良社会环境诱发,金融行业的特性诱发及道德的本质属性诱发,为此,应从风险防范理念,金融生态环境,法人治理结构,金融制度,从业人员职业道德等方面进行综合治理.[关键词]道德风险中国金融伦理分析[中图分类号]B82—053[文献标识码]A

2、[文章编号]1671—9115(2009)02—0044—08自亚洲金融危机以来,特别是美国"安然"事件发生后,金融道德风险越来越受到广泛的关注和重视,从各个学科的角度开展的研究越来越深入,国际国内均发表了不少研究成果,但从中国的文化,体制等实际出发,从总体上分析和把握的不多.本文拟从伦理学,经济学和行为科学的角度进行总体分析,把握其特点,生成机理,以寻找治本之策.一,金融道德风险的内涵道德风险(Risksofmorality),从伦理学的角度而言,是指某些道德原则和规范在现实生活中的推行,践履有可能导致不理想效果或负面影响的危险性,也

3、就是说,可能的道德行为在实际过程中的不确定性,这种道德行为的不确定性既可以指作为行为主体本身的可能道德行为的不确定性,也可以指一种社会措施可能引起的社会可能道德后果的不确定性,并且这种不确定性主要是立足于其可能的结果及其潜在的危机或风险而言的.这一界定,显然既包含,也远远超出了其通常的内涵——道德主体进行不道德行为并产生消极社会后果的可能性.金融作为现代经济的核心,正面临着道德风险的全面挑战.金融道德风险,实质上是道德风险在金融领域的反映和体现,既有道德风险的一般属性,又有金融领域的特殊性.国际货币基金组织出版的《银行稳健经营与宏观经济

4、政策》指出,道德风险是指当人们将不为自己的行为承担全部后果时变得不太谨慎的行为倾向.另外,从信息经济学的角度看,道德风险源于非对称信息的存在,并更多地把事后非对称模型归为道德风险模型,即事情达成后,双方中的一方不得不面对另一方从事自己不期望活动的可能,而这些活动将伤害自己的利益.通过这两个定义可知,金融道德风险具有以下含义:1.金融道德风险属于非道德行为给经济(金融)活动带来不良影响的可能性.金融道德风险对经济社会的影响是多方面的,既有否定性的危害作用,也有肯定性的创造作用,这里主要是研究其危害作用,即:"不太谨慎行为","不期望活动"

5、的不良影响,包括这种不良影响的可能性,程度,范围等.2.金融道德风险产生于金融活动中.通俗地讲,金融活动是一种以资金融通为主要形式的经济活动.这种活动的主体之间主要表现为一种债权债务关系,而且这种关系越来越复杂化,而建立这种关系的基础是"信任".因此,"欠债还钱","信守契约","不悖信任"是金融活动中的基本道德要求.由于金融活动产生于利益的追求,其目的也是"利",信用只是这种关系的中介,双方履行义务和责任都有一个时间差,使金融活动本身的风险相应地增大.因此,金融道德风险是金融活动的主体问一方由于将自身利益最大化而忽视自己的道德责任和道

6、德义务,不履行债权债务关系和不遵守诚信原则,给其它利益主体带来伤害和损失的可能.这里的利益既是经济利益,又是相关的公共利益,也是社会的整体利益,更是人们的心理感受.3.金融道德风险源于利益主体的道德选择活动.道德选择活动是在面临多种道德上的可能时,特别是面对金融活动中的利益冲突,风险承担者之间的冲突,信息拥有人之间的冲突及社会价值等冲突时,利益主体根据自身的道德价值标准,自觉自愿,自主自发地进行善恶取舍的行为活动.金融道德风险,就是利益主体在金融道德冲突时,不履行自身道德责任而维护自身利益最大化的道德选择的可能性.4.金融道德风险是一种

7、不确定性.道德风险在人类的社会实践中是一个普遍存在的客观现象.人类作为社会主体和道德主体,常常需要面临种种可进行道德评价之行为的不确[收稿日期]2008—12—19[作者简介]梅世云,男,湖南人,中央国债登记结算公司高级经济师.2009年3月第2期(总第40期)伦理学研究StudiesinEthicsMaL.2009NO.2定性选择,并承担其多种可能性的社会结果,而其不确定性又来源于主体人的内在道德信条,道德能力的变化发展状况与所处宏观,微观伦理环境的外在变化因素之间相作用,相结合的不确定性.我们立足于一个更加全面的视角,以辩证的态度来

8、看待金融道德风险时,发现当道德风险还处于风险的不确定性状态时,它会包含着消极,积极和中间状态的多种不同可能性.5.金融道德风险是内生性和外生性的统一.从金融企业内部看,道德风险是组织内从业人员的行为偏高道德