私人银行组织模式优劣势之比较研究

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1、私人银行组织模式优劣势之比较研究　　e财富管理网董希淼　　近年来，随着个人与家庭财富快速积累和富裕群体日益庞大，作为向高净值人士提供的以财富管理为基础的全方位、高层次服务，私人银行业务逐渐成为国内商业银行重点关注的业务领域。从2007年3月中国银行私人银行在北京和上海开业起，已有18家国内银行先后进入私人银行业务领域，包括5家大型商业银行、7家股份制商业银行、5家城市商业银行和1家农村商业银行。　　从业务规模上看，目前国内银行业私人银行管理的资产规模已达3万亿元。以户均资产1000万元算，在银行体系内

2、的私人银行客户约为30万个。私人银行业务将沿着大型银行、股份制银行、城商行和农商行的路径蔓延，基本覆盖各种类型的银行类金融机构。这是市场与客户细分程度提高和深化的必然结果，也是国内银行业加快业务转型、寻求新的盈利来源和提升自身品牌形象的主动选择。　　为体现尊贵、吸引眼球，各行私人银行的物理机构往往被装修成高端会所形式，硬件配备上一掷千金，堪称全球最豪华。其实，对于起步较晚又缺乏传承的国内银行私人银行业务而言，第一位的也是最基础的问题是私人银行机构的组织模式问题。　　国内外私人银行的组织模式8　　私人银

3、行组织模式多种多样。私人银行机构是否具有法人地位、是否独立运营，以及在银行内部与传统零售银行业务、与总分行体制的协同等因素，决定了私人银行组织模式的不同。从国内外的情况看，私人银行主要有三种组织模式：　　1、独立公司模式。完全独立注册、具备独立法人资格的私人银行，也各有不同。一是独立的私人银行。14世纪到15世纪，意大利佛罗伦萨地区上层贵族Medici家族建立了第一家私人银行MediciBank，主要为当时的欧洲皇室和富商贵族提供财富规划等服务。到了16世纪，一些欧洲银行家因宗教改革因素被放逐到日内瓦

4、，成为瑞士第一代私人银行家。由此，以世袭传承、特色经营为特点的欧洲私人银行，多为独立的法人机构，既有私人所有的，也有家族所有的，还有合伙制的私人银行。　　二是银行集团的子公司。与超然的欧洲老牌私人银行不同，一部分现代私人银行虽拥有独立的法人地位，但隶属于国际性的银行集团，如最早进入中国市场的瑞士安勤私人银行有限公司。2005年9月，瑞士友邦银行(安勤的前身)获准在上海开设代表处，这是首家在中国获得牌照的外资私人银行。而瑞士友邦银行正是美国国际集团(AIG)旗下的附属公司。此外，汇丰银行私人银行、花旗银

5、行的私人银行等，也都是各自银行集团旗下独立运营的子公司。　　2、事业部模式。8典型的事业部模式，具有独立运营、单独核算和垂直管理等三个特征，即：在总行层面成立私人银行部(私人银行事业部)，拥有独立的人力和财务权限;在分支行设立私人银行分部(中心)，由私人银行部直接管理，向其汇报。这是成熟市场商业银行私人银行业务普遍采用的模式，国内的中国银行、民生银行私人银行在成立之初，也采用了事业部模式。　　部分银行则采用了改良后的准事业部模式，如工商银行。其私人银行部设于上海，是总行一级部门又持有经营机构牌照，同时

6、在北京、广州等地设立分部，一方面由当地分行将达标客户推荐到私人银行接受服务，另一方面分部的营销团队从市场上外拓客户。在利润分配上，私人银行业务形成的收入计入在客户开户行，同时以管理会计方式反映到相关分部。中信银行私人银行则以中外合作的形式，采用类似事业部模式。　　3、大零售模式。所谓的“大零售”模式，是指将私人银行纳入大零售银行总体框架，私人银行业务为零售银行业务的组成部分，私人银行业务部门是零售银行板块的成员部门。在此模式下，一般在总行和部分分行设立私人银行部，总行私人银行部负责总体规划和管理指导;

7、私人银行业务的经营和服务主要由分行负责，分行私人银行部向分行汇报工作，由分行进行考核和任免。该模式是目前国内银行私人银行业务的主流模式。　　私人银行部成立之初，往往以二级部门的形式出现，对内隶属于传统的个人金融部(或零售银行部);在业务快速发展后，从原有部门独立出来，成为与个人金融部平行的一级部门。还有部分银行，在总行私人银行部为一级部门，在分行则为二级部门。应该说，二级部与一级部并不是组织模式上的本质区别，仅反映了私人银行业务的总体规模和内部层级。8　　在成熟市场，对金融资产超过1亿美元的家庭或个人

8、，私人银行还有“家庭办公室”服务模式。在此模式下，由一批顶级专业人士组成的专属团队，向一个或几个超高净值的富豪家族提供全面的家族资产管理综合服务。此模式在美国比较盛行，最近国内私人银行也在积极探索。家庭办公室是私人银行中的私人银行，是最顶级的服务模式，但并非单独的组织模式。　　国内银行对组织模式的选择　　对国内中资银行而言，私人银行才走过短短的六年时间。各家银行面对新的机遇和挑战，摸着石子过河，探索出一些经验，也走过一些弯路。民生银行私人银行模式的反复，