物流业与信贷市场

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1、物流金融理论与实务LogisticsFinance朱江平(SunnyThomas)08-Apr.-2015课后练习回顾物流业与信贷市场主讲人：朱江平第5章案例导入-----阅读P97案例并回答问题目前，国际产业经济的发展已经从企业与企业的竞争，转向了供应链与供应链之间的竞争。然而长期以来，中国企业在供应链发展上并不顺利，国内中小企业的资金压力相当紧张。一方面，中小企业因缺乏有效的抵押物和担保措施，很难获得银行贷款。另一方面，中小企业的资金压力还来自于供应链内部的权利义务失衡。在特定商品供应链里，核心企业通常占绝对优势，它对上下游配套

2、的中小企业在交货、价格、账期等方面要求苛刻，使得配套的中小企业资金链十分紧张。世界最大的快递物流公司UPS发布的年度《亚洲商业监察》报告显示,中国23%以上的中小企业正在遭遇现金流的困扰。但另一方面，2005年全国中小企业有近11万亿元的存货、应收账款。如果这些闲置的资源可以进行信贷担保，相当部分的中小企业可解决“贷款难”的问题。据国内第一家推出“供应链金融”服务的平安银行（原深发展）人士介绍，一方面，利用供应链整体信用对中小企业信用的支撑，通过对物流和资金流的全程监控，有效地降低了对中小企业放贷的风险；另一方面，平安银行（原深发展

3、）推出了“自偿性贸易融资”风险评审制度，将当前银行业传统的注重财务报表分析的主体评级方法，改革为重点考察贸易背景和物流、资金流控制模式的债项评级办法，从而衍生出一套新的信贷分析及风险控制技术；同时与第三方物流公司建立了全面合作关系，搭建物流金融平台，通过异业紧密合作实现核心能力互补，为中小企业提供便捷的融资服务。思考与交流案例导入1、你认为中小企业“贷款难”的原因是什么？2、据你了解，中国物流企业有哪些特点？是否存在融资难的问题？3、你认为文中供应链金融业务模式有何创新之处？内容提要5.1信贷市场概述5.2物流企业自身融资活动5.3

4、物流结算5.4供应链融资5.5应用分析：供应链融资实践5.1信贷市场概述信贷市场是信贷工具的交易市场。对于属于货币市场范畴的信贷市场交易工具的期限是在一年以内，不属于货币市场范畴的信贷市场的交易工具的期限在一年以外。5.1.1信贷市场的概念信用工具是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证，是资金供应者和需求者之间继续进行资金融通时，用来证明债权的各种合法凭证。5.1信贷市场概述信贷市场是信贷工具的交易市场。对于属于货币市场范畴的信贷市场交易工具的期限是在一年以内，不属于货币市场范畴的信贷市场的交易工具的期限在一年以

5、外。5.1.1信贷市场的概念信用工具由五大要素构成：(1)面值，即凭证的票面价格，包括面值币种和金额；(2)到期日，即债务人必须向债权人偿还本金的最后日期；(3)期限，即债权债务关系持续的时间；(4)利率，即债权人获得的收益水平；(5)利息的支付方式5.1信贷市场概述信贷市场是信贷工具的交易市场。对于属于货币市场范畴的信贷市场交易工具的期限是在一年以内，不属于货币市场范畴的信贷市场的交易工具的期限在一年以外。5.1.1信贷市场的概念短期货币工具如短期国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券、同业拆借等。贷

6、款是信贷市场上的最主要的市场工具，贷款业务至今为止也是商业银行最为重要的资产业务，贷款的利息收入通常要占到商业银行总收入的一半以上。根据不同的标准，贷款可以分为不同种类。（一）按贷款抵押与否分类按照贷款抵押与否，可以划分为抵押贷款和信用贷款。（二）按照贷款的定价分类按照贷款的定价，可以分为固定利率贷款和浮动利率贷款。（三）按照贷款对象按照贷款对象，可以分为工商贷款、农业贷款、消费者贷款、同业贷款等。5.1信贷市场概述5.1.1信贷市场的概念贷款贷款条件：从实际看，银行发放信用贷款的基本条件是：一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级

7、以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。5.1信贷市场概述5.1.1信贷市场的概念贷款申请材料：1、信贷业务申请书；2、借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；3、经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告；4、董事会决议、借款人上级

8、单位的相关批文；5、项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；6、用款计划及还款来源说明；7、与借款用途有关的业务合同；8、银行需要的其他资料。5.1信贷市场概述5.1.1信贷市场的概念信贷原则：1、安全性原则，指银行在经营信贷