信用担保业务种类的划分

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1、信用担保业务种类的划分随着协会对信用需求的不断增加，经济工具的日益专业化和衍生工具的交叉综合，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加。从担保业发展的历史看，任何一个担保品种的产生、发展和消失都是与一个国家和地区的社会经济发展想相适应的。在某个特定历史时期，有些担保品种可能成为主要品种，但随着客观经济环境变化，它可能不再有市场需求或变得风险与收益不对等而不再有开放的经济价值，但也有的担保品种随着时代的发展得到不断完善，历经百年而不衰。各国担保机构在其发展过程中平开发了大量的担保品种，许多担保品种的设计理念和

2、运工作坊式对于中国担保业的发展具有重要的借鉴意义。目前，发达国家的信用担保已经发展到有特定目标和专业化的阶段，不仅在投融资、生产、流通、分配、服务和个人消费领域发挥作用，而且进入了资本市场领域。随着现代经济关系的发展和日益复杂化，社会对信用的需求也在不断增加，信用担保的领域越来越广泛，担保业务品种也根据市场需求在不断增加，担保品种的创新还在进一步深化。下面结合国外和近几年来我国信用担保业务开展状况，汇集了部分信用担保品种加以分类。融资担保间接融资担保贷款担保流动资金贷款固定资产贷款银行票据贴现个人消费贷款贸易融资担

3、保租赁担保商业票据担保直接融资担保债券担保基金担保信托产品担保交易担保票据担保应付票据担保应收票据担保履约类担保投标担保履约担保预付款担保维修担保质量担保付款担保补偿贸易担保来料加工担保税收担保海关担保海关免税担保延期纳税担保简化报关程序担保转口运输报关担保财税担保税收返还担保纳税担保司法担保刑事类保释担保经济类破产保护担保诉讼财产保全担保特别担保与制度融资配套公害防止措施担保海外投资担保科技创业担保进出口信贷担保其他担保特殊行为捐赠担保雇员忠诚担保（一）贷款担保。贷款担保属于间接融资担保，贷款担保尤其是流动资金贷

4、款担保是我国担保机构开展业务量最大的担保品种。贷款担保是担保人根据借款人要求为其提供的第三方保证，主要发生在企业法人、自然人与金融机构之间。担保人保证在借款人没有按借款合同的规定按期还本付息，负责向贷款的金融机构偿还借款人应付而未付的本息。担保人担保责任在借款人受到所借款项时生效，在借款人偿还本息后失效。贷款担保有以下几种分类方法：1、按贷款在社会再在生产中的用途，贷款担保可划分为：（1）流动资金贷款担保：包括为工业流动资基金贷款、商业流动资基金贷款以及其他流动资金贷款提供担保。这是目前我国开展最多的担保业务。（2

5、）固定资产担保：指为满足企业的固定资产购置、技术改造、技术引进和基本建设等资金需求的贷款提供担保。由于固定资产贷款期限长、投资规模较大，相对短期流动资金贷款，难以衡量和把握的风险因素较多，所以银行和担保机构对这类贷款及担保机构的评审都更加谨慎。2、按贷款的使用期限，贷款担保可划分为：（1）短期贷款担保：指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。（2）中期贷款担保：指贷款期限在1年以上（不含1年），5年以下（含5年）的贷款。（3）长期贷款担保：指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。3、按贷款的服务对象，贷款担保可划分为

6、：（1）企业机构贷款担保：主要解决企业或机构流动资金或固定资金贷款需求。（2）个人消费贷款担保：主要对个人解决其大宗消费需求，如购车、买房、房屋装修、出国留学、个人创业等。（3）下岗再就业小额贷款担保：这是我国政府设立一个专项担保基金，专为下岗职工再就业的贷款担保（二）贸易融资担保。贸易融资担保属于间接贷款担保，是指为企业向银行申请贸易融资而提供担保。贸易融资担保的需求一般在企业与银行关系较近、守信额度不足、或不能提供银行认可的抵押、质押时出现。在我国的一些担保机构已开展的贸易融资担保品种主要有以下几几种：1、进口

7、开证额度担保。企业在进口时向银行申请对外开出信用证，此信用证是对国外卖方提供的银行付款证明。信用证一经开出，银行即承担了向国外卖方付款的责任，如果企业在货物运到时不支付贷款。因此银行只有在确保能够从进口企业得到资金贷款偿付时，才会对外开出信用证。一般情况下，银行要求企业缴纳开证保证金（开证额度的10%以上）、提供抵押、质押，为进一步降低风险，还要求企业对保障金的缺口部分或开证额度的全部提供担保。2、信用证打包贷款担保。企业出口时为解决生产资金短缺问题，以收到的国外买方开来的信用证作为抵押向银行申请短期贷款。企业使用

8、贷款资金进行生产、备货、出口，并向银行交单，由银行进行议付，银行贷款从议付贷款中扣除。为控制风险，银行一般直提供信用证金额40%—80%比例的打包贷款，同时需要企业提供担保。3、、承兑票据担保。企业在从事国内贸易购买货物时，向银行申请开立承兑汇票（最长为6个月承兑汇票），此承兑汇票作为向卖方提供的银行付款凭证，卖方可将承兑汇票贴现或到期承兑以获得贷款。承兑汇