担保信用担保业务操作规程.docx

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1、信用担保业务操作规程第一章总则 　　第一条为了对公司的担保业务规范化管理，加强内部控制与管理力度，确立业务环节间的岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本规程。 　　第二条本规程用以规范信用担保业务的项目受理、评审、法律性文件审查、决策委员会评议、决策后的执行与监督以及在保项目管理六个主要工作环节，使各环节、各岗位有章可循、各司其职，保障担保业务有序、高效进行。 　　第三条本规程适用于本担保公司(以下简称公司)各类担保业务。 　　第四条各岗位在执行中，应相互协作、配合，坚持公司利益高于一切的原则，以高度的责任心履行公司即定的岗位职责;除公司批准的特殊项目及业务外，

2、一般性担保业务应严格按照本规程所规定的操作程序办理，各岗位不得越权或违反程序操作。 第二章受理 　　第五条本规程所称项目受理，系指公司接受担保企业客户的申请，启动担保项目评审程序。项目受理阶段从责任人与客户接触始至《企业贷款担保基本情况调查表》(下称《调查表》)等初审资料送达评审责任人止。 　　第六条受理阶段主责任人有义务接待和回复客户。 　　主责任人直接向客户提供咨询和受理服务，本着申请客户依法注册、符合担保服务范围和有提供基础资料的能力三项条件，确定是否受理，并对受理的项目进行登记，建立与客户的沟通渠道。对于暂不符合三项条件的客户，不予受理，但应采集客户可提

3、供的信息，建立联系渠道。 　　受理阶段的工作职责是登记、整理担保初审资料(包括《调查表》及相关文件资料)，并按受理时间顺序登录项目并顺次分配至评审责任人;建立相应的项目进程跟踪和基本数据库。 　　第七条通知客户有可能准备的进一步资料的清单，以给客户充裕的准备时间。第三章评审 　　第八条本规程所称项目评审，系指评审部门对申请担保客户的行业水平、财务状况、经营状况和法人个人资信状况等方面进行深入调研和分析，提出明确评审结论，协调与贷款银行的合作关系，确定合同要约，落实反担保措施等诸项事务。 第九条评审阶段主责任人为总经理、主负责人、项目监督人以及其他有资格的评审责任

4、人。 　　评审阶段主责任人职责是按照规定的评审规范和程序，高效率地完成担保项目的初审和详审工作，作出明确结论，并完成签约前合同准备及反担保方案的落实，为决策提供全面、详实、准确的依据。 　　第十条项目评审分初审和详审两个阶段，每个阶段落实责任人并负责书面记录。 　　第十一条评审责任人出具的初、详审报告，首先由总经理审核，签署意见;之后由责任人进行复核，并签署意见。 　　 第十二条评审责任人接收企业提交的《调查表》和相关文件资料后，及时与企业联系并沟通情况，进行初步审核，必要时可到企业进行实地调查;初审结论应在三个工作日内完成并通知企业。 　　第十三条对于通过初审

5、的企业，评审责任人向企业发放《委托担保申请报告》(以下简称《申请报告》)，具体指导企业快速填报《申请报告》;同时评审责任人填制《通过初审通知单》，经部门经理签字后存档。如企业提交的详审资料不完整，评审责任人应及时通知并帮助企业补齐资料。如企业提交详审资料时间超过一个月时间，则视同企业放弃担保申请，该项目终止。 　　第十四条对于未通过初审的企业，评审责任人应出具《担保初审报告》，经本规程第十一条规定的审核程序后存档。部门经理有权改变评审人否定性初审结论，要求评审责任人不得放弃，继续评审。　第十五条评审责任人收到详审资料后，应制定评审计划，安排时间到企业调查;同时与

6、贷款银行及时衔接，交流企业信息，密切合作关系，争取做到联合调查，同步评审，缩短时间差。 　　评审责任人根据制度规定和标准格式，撰写《评审报告》，提出明确的评审结论。每一个项目从企业提交完整的详审资料至完成评审报告，评审工作时间一般不应超过十个工作日。 　　第十六条《评审报告》完成后，需经项目经理和部门经理审核。对于存在较大风险因素、结论依据不够充分、准确的项目，部门经理有权要求评审责任人深入调查，补充资料，以支持评审结论;对于风险难以控制、不符合担保条件的企业，部门经理有权要求评审责任人暂停或放弃评审。 　　第十七条评审责任人在完成《评审报告》的同时，应制作《合

7、同编制依据报告》。主要工作是确定拟签各类合同的要约;制作非标准格式合同，与企业或第三人充分协商，形成确定的合同文本内容;要求企业提交完整、齐全的反担保资产权属凭证复印件及必要的证明性文件，使反担保方案具可操作性;确定贷款银行、贷款种类、额度、期限、利率以及银行与本公司的风险分担比例;提出评审企业的监管要点等。 　　评审责任人完成《合同编制依据报告》后，报部门经理审核。 　　第十八条评审责任人在项目评审过程中应认真编制《评审工作稿》。评审责任人应分类整理相关资料，编制目录和编号，便于调阅、审查和存档。工作稿包括以下内容： 　　一、企业提交的申请资料; 　　二、评审

8、责任人制定的评审计划、企