国际业务经营管理1

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1、第九章商业银行国际业务学习目标：国际业务的组织和特点国际贸易融资国际银行贷款外汇交易业务国际结算业务离岸金融业务第一节国际业务概述一、商业银行国际业务的含义二、国际业务收益与风险的特殊性三、国际业务经营的机构设置一、商业银行国际业务的含义商业银行的国际业务是指商业银行所从事的所有涉及外币与外国客户的活动，包括银行在国外从事的业务活动和在国内从事的国际业务活动。二、国际业务收益与风险的特殊性国际业务收益的特殊性必须考虑各国的法令法规，根据所属国家和城市的金融法规和其他各项法规来制定国际业务经营管理策略；考虑地区差异、市场类型、客户结构，并以

2、此为依据布局网点，确定业务的范围及业务开发的重点和顺序；必须密切注意国际经济、政治形势的变化。国际业务风险的特殊性国家风险是指跨越国境进行贷款可能发生的对贷款者的损失，这种损失通常是由于借款国发生某种特殊事件所造成，而且主要是由于政府的责任和政策的变更所致。货币风险通常是指外汇风险，即因汇率变动而蒙受损失或丧失所期利益的可能性。三、国际业务经营的机构设置国际业务部国外代表处代理行国外分行国外子银行及附属银行国际业务部通常设在总行，是总行的一个重要部门。负责经营和管理银行帐号所有国际业务，包括国际借贷、外汇买卖等。国外代表处是指商业银行派出

3、代表在国外设立的常驻代表机构，不经营一般的银行业务，其业务仅是收受票据转寄总行。代理行商业银行在国外没有或无法建立自己分支机构的情况下，往往通过与国外银行的合作，办理国外款项的收付和其他相关的国际业务，由此建立起来的长期的、固定的业务代理关系的国外银行就是代理行。国外分行是其总行的一个重要组成部分，是总行在法律和业务上的外延。国外分行受东道国法规的约束，可在法地法律允许的范围内从事存放款业务、国际结算、贸易融资、证券买卖业务及各项咨询业务等。国外子银行及附属银行法律上独立于总行，但直接或间接接受总行的控制。有两种形式：一是全资子公司，即其

4、资本金合由其总行投入，总行对其控制很强；二是合资公司，其总行可能只占在部分股份，也就只有部分控制权。附属银行在当地的银行界中，被视为同国内银行同等的银行，可以经营全面的银行业务。四、商业银行国际业务的特点商业银行国际业务的参与主体一般都是跨国公司、企业和外国政府商业银行国际业务的交易规模一般比较大商业银行国际业务的经营风险大五、商业银行国际业务的主要类型国际贸易融资与国际借贷国际结算外汇买卖第二节贸易融资与国际贷款（国际资产）贸易融资业务银团贷款一、贸易融资—短期贸易融资进出口押汇打包放款保付代理（一）进出口押汇是指进出口商在进出口合同的

5、执行过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇两种。进口押汇是指在信用证结算方式下，进口地银行应进口商的要求对出口商开出信用证后，在收到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审核单证相符后，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商垫付货款给出口商的一种贸易融资方式。出口押汇是指在信用证结算方式下，出口地银行以出口商发运货物后取得的全套提货单据为抵押向出口商提供的资金融通。通常是收汇还贷。（二）打包放款指出口地银行凭信用证以出口商品为抵押向出口商提供的短期资金融通方式。一般是发生在出口商和进口商签订合

6、同之后，出口商需要准备货物的时间段里，当备货资金不足以向出口地银行申请短期资金融通。打包放款一般是专款专用，即仅用于缓解出口商在执行信用证时出现备货资金不足临时困难，贷款金额通常是信用证金额的60%-80%，期限不长，货物出运后收回。如果不能按期收回，须转做“出口押汇”，从其结汇额中扣还。（三）保付代理（购买应收账款）又称承购应收账款业务，指出口商以商业信用形式出售商品，在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据，卖断给承购应收账款的财务公司或专门机构（银行），收进全部或一部分货款，从而取得资金融通的业务。这时银行被称为客账经纪商。（四

7、）票据承兑通常也称银行承兑。票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措资金。一、贸易融资——长期贸易融资出口信贷混合贷款福费廷（一）出口信贷是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构为出口商提供优惠贷款的一种融资方式。分为卖方信贷和买方信贷。1.卖方信贷指在大型设备和成套设备的交易中，出口国银行为了便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备，向出口商提供的中长期贷款。2.买方信贷指为促成设备出口交易，出

8、口方的银行向进口商或进口方的银行提供的中长期贷款。（二）混合贷款是买方信贷的一种发展形式，是由政府与商业银行以优惠的条件联合向进口商贷款，用以购买贷款提供国的资本产品或劳务。由于政府的参与，使