商业银行国际业务1

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1、第五章商业银行国际业务商业银行国际业务概述国际结算业务国际信贷业务外汇交易业务第一节商业银行国际业务概述商业银行业务国际化趋势商业银行国际业务的组织机构国际银行业经营风险及其监管我国商业银行国际化发展状况一、商业银行业务国际化趋势国际游资大量过剩。（发达国家的资本输出、石油美元、各国的外汇储备等）生产资本的国际化。（世界贸易的发展）跨国银行的发展。（自由市场的宽松管制、国际业务的较高盈利）现代电信、网络及交通设施的发展提供了有力条件银行国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关外汇业务。商业银行国际业务产生和发展的原因二、商业银行国际

2、业务的组织机构国际业务部国外分行国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务，包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更多的存款。国外代表处国外代理行商业银行设立国外代表处是在国外设立分行、从事国际业务的第一步。国外代表处通常不对外经营，主要作用是

3、扩大总行在该地区的声誉和影响，通过调查和分析，为总行是否在该地开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供决策依据。银行可在海外银行建立代理关系，签订合约，相互委托业务。代理行按是否开有账户分成两类：一是互有账户关系的代理行，即代理行间互设存款账户，可直接划拨头寸；二是无账户但有印押关系的代理行，这些代理行间的头寸须通过有账户关系的第三家银行来进行。代理行为不同国家或不同货币金融中心的银行提供财务上沟通的便利，方便不同系统银行间资金划拨清算、代收、代付的处理。国外子银行国外子银行与其在国内的母行之间的关系是控股与被控股关系。子银行在法律上独立于母行，子银行可在各方面与当地银行竞争

4、。它是几个跨国银行一起投资组建的银行，其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权。联合银行业务以批发为主，经营巨额的银团贷款和投资银行业务。国际联合银行银行俱乐部是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、欧洲联合合作金库等。三、国际银行业经营风险及其监管按照跨国银行经营涉及到的业务领域，可将银行国际业务风险分为国际信贷业务风险、国际结算业务风险、外汇业务风险和国际金融衍生品业务风险等。按照国际银行经营风险产生的原因，也可将这些风险主要划分为信用风

5、险、市场风险、结算风险、政治风险和法律风险等。国际银行业监管法则中最有意义的三个规则是：《国际银行业法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》（2004年巴塞尔委员会又颁布了《新资本协议》）；巴塞尔委员会是处理银行国际监管问题的最为重要的组织之一；国际货币基金组织（IMF）是推动各国在国际性银行业改革方面合作的最重要的机构。国际银行业监管政策和规范四、我国商业银行国际化发展状况第一阶段：改革开放初期，主要是引进外资，吸收外汇存款，发放外汇贷款，办理国际结算等业务；第二阶段：大幅度提高外币资产的比重，并通过开展国际金融合作，在国际金融市场上筹资、融资、参与国际银团贷款等活动和小规模设

6、立境外机构等方式，把金融服务领域向境外延伸；第三阶段：跨国银行阶段，主要标志是建立了遍及全球的分支机构、营销网络和客户群体。国际结算主要国际业务贸易融资国际信贷外汇买卖汇款、托收、信用证银团贷款现货交易、远期交易、期货交易、期权交易、互换交易、调期交易短期：进出口押汇、打包放款、银行保证书、保理业务等长期：出口信贷、福费廷第二节国际结算业务国际结算工具国际结算的主要方式国际结算业务的运行平台一、国际结算工具国际结算是使用票据这种支付工具；票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以转让的书面支付凭证。票据一般包括汇票、本票和支票。汇票（

7、BillofExchange，Draft）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的书面支付命令。本票（PromissoryNotes)是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。支票（Cheque，Check）是以银行为付款人的即期汇票。是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件从其在该行的活期存款账户中支付确定的金额给收款人或持票人的票据。主要