商业银行理财产品托管业务培训

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1、1商业银行理财产品托管业务培训总行金融同业部2013年7月目录资产托管业务简介一商业银行理财产品托管业务介绍二商业银行理财产品托管业务营销要点三三三我行内部项目推荐四3资产托管业务简介第一部分1.1资产托管业务内涵是指在信息不对称的情况下，托管人作为独立的第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产履行安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等职责，向客户提供专业化的托管服务。4资产托管业务一5一托管人单一委托人/投资者（个人/机构客户）投资管理人（证券公司、基金公司、信托公司等）委托托管资产委托投资管理资产互相监督，共同为投资者提供专业

2、服务1.1资产托管业务内涵1.1资产托管业务内涵6一证券投资基金托管银行理财托管保险资金托管基金公司特定客户资产管理托管信托财产保管企业年金托管证券公司客户资产管理托管股权投资基金托管QDII托管、QFII托管1.2资产托管业务特点7一整合资源，提升综合效益业务风险低不占用银行资本人均利润高1.3国内托管行业发展概况8一封闭式证券投资基金托管托管规模6.87万亿2012托管规模22.39万亿托管规模3.75万亿托管规模9.26万亿托管规模13.87万亿199820082009201020112012托管规模13.87万亿托管规模22.39万亿91998年：工

3、、建、农、交、中2002年：光大银行、招商银行2003年：浦发银行2004年：民生银行、中信银行2005年：华夏银行、兴业银行2008年：北京银行、深发展银行2009年：广发银行、邮储银行、上海银行2010年：渤海银行2012年：宁波银行托管银行1998200220052010571218注：当年新增的托管资格银行。截止时间：2012年12月2012191.3国内托管行业发展概况1.3国内托管行业发展概况一业务开办早全牌照优势客户资源丰富代销能力强积极应对政策和市场变化加大托管产品创新步伐掌握了新业务的发展先机五大行1.4我行托管业务发展概况一2012年19

4、42.08亿2009年97.22亿2012年1.02亿2011年2660万2010年1600万20倍6.4倍已开办除QDII外证券投资基金托管资格所能开办的全部托管业务类型12商业银行理财产品托管业务介绍第二部分131.政策法规《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发[2009]65号），第十条要求“商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。”我行于2009年获得证券投资基金托管业务资格（证监许可〔2009〕673号）。2.市场情况2012年，我国银行理财产品发行数量

5、为31441款，较2011年上涨30.09%；募集资金不低于20万亿元，比2011年增加了4万亿，理财市场仍在高速成长期。城商行市场发行体量崛起，市场占比明显提升。2.1业务背景二143.已开办情况截至2013年5月末，我行托管规模3,464.73亿元，其中银行理财托管规模达1,271.44亿元（本行理财969.28亿元，他行理财302.16亿元）。我行于2011年正式开办他行理财托管业务，目前已与31家银行达成长期合作关系。2.1业务背景二2.2业务含义15二是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银行的委托，依据有关法律法规或协议约定，

6、为其所发行和管理的理财产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。商业银行理财产品托管业务2.2业务含义16二1.目标客户各地尚未获得托管资格、持续发售银行理财产品的银行。各地暂无发行理财，但计划发行理财产品的银行。注意：理财产品托管银行不唯一！2.合作范围银行理财产品银行理财投资项目自有资金投资项目银行代销产品2.2业务含义17二托管银行委托管理签署《理财合同》理财产品发行银行（管理人）公众投资者（委托人）个人银行理财产品认购/申购/赎回设立产品委托托管签署《托管协议》托管资产/投资监督银行、券商

7、、信托（交易对手方）资金划付法律关系图2.3服务内容资产保管资金清算会计核算投资监督信息披露个性化增值服务18二托管账户开户模式：按单只产品、系列产品、管理人开立账户均可银行间债券交易账户中债登不允许新开借用自营债券交易账户基金账户以理财产品名义开立其他账户黄金交易账户等2.3服务内容——资产保管二2.3服务内容——资产保管实物有价证券----将实物证券存入托管人的金库或保管箱中保管。登记在中央存管机构的非实体证券－通过在中央存管机构以理财产品名义开立的账户持有。如：在中债登公司开立理财产品债券托管账户。登记在发行人或其代理机构的非实体证券－例如基金、单位信

8、托等，通过托管人在发行机构或代理机构以理财产品名义开