介绍商业银行理财产品

《介绍商业银行理财产品》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、正说银行理财产品上海普益投资顾问有限公司李要深2008年4月24日ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/20211目录1、什么是银行理财产品2、银行理财产品市场的发展3、银行理财产品相关知识4、银行理财产品案例ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/20212什么是银行理财产品？（1）ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司个人理财业务理财顾问服务综合

2、理财服务银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务银行理财产品银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动8/4/20213什么是银行理财产品？（2）理财产品指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。要点：1、市场调研——明白本行的理财客户是谁2、设计产品——根据特定客户需要设计产品3、销售产品——卖给特定的客户群ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问

3、有限公司8/4/20214银行理财相关法规（1）《中华人民共和国商业银行法》第四十三条：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》2005.111、理财产品的定义；2、理财业务的管理和风险的管理；3、监管政策；4、法律责任。ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/20215银行理财相关法规（2）《商业银行个人理财业务管理的有关规定的调整》2007.11保本固定收益产品：审

4、批制→报告制《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》2006.4银监会审批资格；外管局审批购汇额度《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》2007.5允许直接投资于股票及其结构性产品ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/20216银行理财产品市场状况ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/202171万亿的银行理财产品市场=居民储蓄存款余额的=沪深A股流通市值的=基金资产净值总和的ShanghaiBen

5、efitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司1/171/91/38/4/20218银行理财产品发展历史第一款外币理财产品诞生于2003年——中国银行“汇聚宝”外汇理财产品第一款人民币理财产品诞生于2004年——光大银行“阳光理财B计划”第一款结构型理财产品诞生于2006年——光大银行阳光理财“A+计划”第一款QDII理财产品诞生于2006年——工商银行2006年第一期代客境外理财计划ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/2021906—08年银行理财产品

6、发行变化ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/2021102008年银行理财产品迅猛发展ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/202111银行理财市场参与者（1）国有及中资股份制银行（21）：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、兴业银行、民生银行、邮储银行、华夏银行、渤海银行、徽商银行、浙商银行、深圳发展银行、深圳平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、广东发展银行、厦门国际银

7、行外资银行（9）：德意志银行、星展银行、汇丰银行、东亚银行、花旗银行、渣打银行、恒生银行、华侨银行、荷兰银行ShanghaiBenefitInvestmentConsultingCo.,Ltd.上海普益投资顾问有限公司8/4/202112银行理财市场参与者（2）城市商业银行（16）：北京银行、上海银行、宁波银行、柳州商行、大庆商行、广州商行、杭州商行、福州商行、重庆银行、南京银行、青岛商行、济南商行、桂林商行、武汉商行、西安商行、哈尔滨银行农村商业银行及农村合作银行（5）：北京农村商业银行、上海农村商业