及时把握新型农业的金融需求

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1、今年的中央一号文件主题聚焦在创新农业生产经营体制。新型农业生产经营组织形式的参与主体有农业产业化龙头企业、专业合作社、专业大户、农户、家庭农场。其生产经营组织的特点，一是企业化，二是产业化，三是企业上下游联合化。组织形式的变化使得现代农业生产的金融需求也出现了新趋向。农业生产经营组织形式转变后金融需求的新特点（一）农业信贷需求从小额向大额化演进。当前农村经济出现市场化、产业化和城镇化的趋势和特征，特色农业及农业龙头企业的不断发展壮大，对农业信贷资金的需求已超出农户小额信用贷款的范围，大额资金需求显著增加。（二）生存性需求向发展性需求转变。现代农村经济

2、主体已有了一定的积累，其借款主要用途中，购买农资化肥、结婚、治病等生存性需求占比已较少，而生产经营或投资、购建房屋、购买耐用消费品等发展性的需求成为主导。（三）农业需求向非农产业需求转变。农村第二、第三产业的繁荣，带来了多层次、多元化的资金需求，其中以商贸、加工、运输、农资等为主的个体私营企业融资需求较为迫切。（四）个体需求向组织实体需求转变。农村种植业、养殖业等实体经济的迅猛发展，一些种养大户、养殖大户逐步转变为新型经济组织，成为法人企业，农村实体经济类的资金需求凸显。（五）信用需求向产权抵押需求转变。以往农村领域贷款多局限于信用保证类，但随着农户

3、生产经营实力的增强，越来越多的农户和种养大户希望以种养业的资产、房屋和土地承包经营权进行抵押贷款。（六）短期化资金需求向长期化转变。农村道路、住房改造、农村水利等农业基础设施建设以及大型农业新型机械设备购置，资金投入期也相对较长，需要银行提供中长期的信贷支持。（七）金融服务需求向多元化转变。随着农业生产经营形式的转变，已经由过去单一的存款、贷款需求转变为结算、汇兑、咨询、保险、信托、租赁、投资理财、信用卡、有价证券买卖等多样化的金融需求。在提供金融服务主体构成上，除了原有的正规金融机构外，还涌现出小额贷款公司、典当行、融资担保公司、农村资金互助社等非

4、正规金融组织。金融支持农业生产经营组织形式转变的制约因素（一）新型农业生产经营组织自身实力不足与合格承贷主体间的矛盾。许多农村专业合作社实力较差，有效抵押资产不足，专业合作组织与会员之间利益关系脆弱，一旦遭遇风险损失，其流动资金往往被转移，抵御风险能力弱，目前金融机构还不认可专业合作社作为承贷主体。据调查，金融机构除对规模较大、盈利能力强、有一定品牌效应和影响力的专业合作组织直接发放额度较小的贷款（10万－20万元）外，其他的均需以“个人名义”才能贷款。（二）集体土地抵押权缺失与规模化、产业化发展之间的矛盾。2007年实施的《物权法》对农村集体土地的

5、抵押担保规定并没有新的突破，明确规定集体土地所有权，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不允许设定抵押，乡镇、乡村企业的建设用地使用权不得单独抵押，农村宅基地上房产不能抵押。这一规定造成大多数农业小企业、规模化租赁经营的种养大户及农户申请贷款时都缺乏抵押物，贷款难以获得。（三）农村金融组织体系不完善与支农新格局之间的矛盾。现有农发行、农行、邮政储蓄银行实行总行、分支行的管理体制，使得基层农村金融机构在信贷营销上缺乏自主权。农村信用社经过体制改革后，形成了联社领导下的独立法人体制，联社统一调剂资金更易造成融资上的不公平，扩大了地区差距和贫

6、富差别。（四）农业风险分担机制缺失与农村金融可持续发展的矛盾。以追求利益最大化为目的的商业保险公司难以承受农业保险的巨大风险和高额赔付，致使农业保险业务增加缓慢。（五）农村金融生态环境滞后与农村信用金融建设的矛盾。部分农民金融意识淡薄，一些中小企业诚信意识有待加强，加上小企业没有建立规范的财务会计制度，银行难以掌握企业经营的真实情况等，都制约了金融服务的深化。金融有效支持农业生产经营组织形式转变的政策建议（一）培育和壮大新型农业生产经营主体。一是鼓励农民兴办专业合作和股份合作等多元化、多类型合作社。分级建立示范社，并将其作为扶持重点，使之改善生产经营

7、条件、增强发展能力。对示范社建设鲜活农产品仓储物流设施、兴办农产品加工业给予重点信贷支持和财政补贴。二是积极推动龙头企业、专合组织与农户建立紧密型利益联结机制，采取专合组织成员之间联保的方式发放贷款，支持龙头企业通过兼并、重组、收购、控股等方式组建大型企业集团，创建农业产业化示范基地，促进龙头企业集群发展。（二）推动农村集体土地使用权抵押政策的出台。一是借鉴国外经验，建立土地金融制度，通过建立政策性土地金融机构，办理土地使用权抵押业务，为土地经营者提供长期低息贷款。二是建立土地金融监管体系和农村土地价值评估机构，保障土地抵押业务的规范及农民生存权益、

8、防止耕地流失，对土地进行合理估价，为土地流转、抵押、清偿行为的公正、合理奠定基础。（三）健全农村金融组织体系