为小微企业发展撑起一片蓝天

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1、为小微企业发展撑起一片蓝天——写在开封市商业银行微贷余额突破10亿元之际本报记者宜建军单笔最少3000元，多的话一两万元甚至数十万元，笔均30余万元。正是靠这一笔笔贷款的累加，开封市商业银行微贷中心的员工在短短的3年多里，发放贷款7042笔，累计发放金额26.03亿元，贷款余额10.55亿元。贷款覆盖生产、贸易、加工、建筑、养殖、食品、服务、文化用品、生活用品、培训机构等诸多行业的实体经济，解决了20万余人的就业问题。开封商行微贷中心服务的对象，是广大的小微企业和个体经营者。众所周知，长期以来，小

2、微企业和个体工商户，在加快经济发展、增加就业、促进社会稳定等方面发挥着重要作用，但由于其自身的抵押物不足、财务资料不完善、抗风险能力弱等原因，难以获得金融机构的支持，融资难问题也一直困扰着其自身的发展。因此，透过上述那些简单而庞大的数字，我们不由会产生这样的疑问：是什么原因让开封商行敢于成为“吃螃蟹”者？又是通过哪些努力，让开封商行取得了如此辉煌的成绩？眼光敏锐经营战略转型身处国有、股份制、地方法人等多种体制银行并存的金融市场，面对竞争日益激烈的局面，作为一家地方性商业银行，开封商行多年前就确立了

3、“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场发展定位，并逐步形成了自己的服务特色和优势。但是，以王留豹为董事长的开封商行领导班子敏锐地认识到，相对于那些国有大型银行，开封商行无论在规模、产品、业务乃至服务手段上都处于劣势，所以必须根据市场实际需求独辟蹊径。最终，“开拓创新，走特色化、差异化、专业化经营之路”，成为该行全体员工的共识。随即，他们将目光聚焦在以个体经营者和小微企业为主要客户的微贷业务上，决定围绕小微企业贷款难问题，引智引技，全力破解，力争在市场竞争中占得先机。经过多方了解、论证、

4、比对，德国IPC公司的先进微贷技术成为最佳选项。经过多次的密切沟通、协调以及北赴包头商业银行等实地考察，开封商行与德国IPC公司成功签约，成为我省首家引进该项微贷技术的银行。此举成为该行实施经营战略转型、完善金融产业链所迈出的重要一步。强化培训造就过硬人才2011年2月，开封商行成立了微小贷款的专营机构——微贷中心，委任前期已经对德国IPC公司的微贷技术及国内外一些银行开展微贷业务做过“功课”并撰写了《对开封商行开展小微企业贷款业务的思考与建议》《引进德国IPC公司微贷技术，探索破解小微企业贷款难

5、题》等文章的李世昌为主任，具体负责该中心的整体筹建和运营工作。项目签约，机构成立，接着就是人员的招聘和培训。李世昌坦言，微贷是一项技术性很强的业务，对员工的素质有特别的要求，要具有较高的工作积极性、较强的责任心、较好的观察分析能力、良好的沟通技巧、吃苦耐劳和团队合作精神。因此，他们对所招录的微贷人员，实行层层把关机制：全日制本科以上学历，以逻辑思维和分析判断能力为主要内容的笔试，突出沟通表达和团队协作能力的面试，集中技术培训后严格测试和一对一、手把手、师傅带徒弟式的实践培养。首批招录的20余名微贷

6、员工先后接受了德国IPC公司专家的课堂培训、结业考试、市场实践等，且成功入职。与此同时，微贷中心在各方协助下，紧锣密鼓地完成了微贷市场调研分析、产品设计宣传、工作流程制定、机构选址装修等相关工作。2011年6月20日，开封商行微贷中心暨中山分部正式开业，微贷专属产品“兴旺快贷”跃然面世，市长吉炳伟、时任河南省银监局局长李伏安专门莅临开业现场指导、调研。“兴旺快贷”系列产品的特点包括：起点低，3000元起贷；30万元以下无需抵押，只需提供一名具有稳定收入的担保人即可，30万元以上抵押灵活；期限根据客

7、户经营需要，短则3个月，长则可达3年；主要采用每月等额还本付息方式，客户还可根据自身需要，灵活申请还款方式；效率高，一般3天~5天即可放款，最快可当天放款。此后，伴随着微贷中心金明分部、城东分部和郑州农业路分部先后成立，他们又招聘、培训了近50名员工。目前，这些员工不仅熟知开封商行的发展愿景、核心价值观和经营战略转型，而且对微贷的目标客户、产品特色、业务流程都熟稔于心，行之于实，成为一支素质高、服务好、能力强、效率高、作风硬、协作好的优秀团队。蜜蜂精神谱写壮丽诗篇由于所服务的对象遍布各个行业，散落

8、于各个区域，所以微贷也是一项劳动密集型工作。因为小微客户基本没有财务报表，有的甚至连简单的流水账也没有，这就要求信贷员在认真详细实地调查的基础上，不仅能够自制企业的资产负债表、损益表，把握客户的整体经营情况，还要具备吃苦耐劳的“小蜜蜂”精神。为了让更多筹不到资金的客户了解“兴旺快贷”，他们不畏严寒、不惧酷暑，夏天顶着烈日，冬天冒着风雪，穿梭在大街小巷，向广大小微企业业主和个体经营者宣传、推介产品……为了详细地了解客户的经营模式、生意规模，他们数着星星陪客户去外地进货，穿着短袖衫进冷