助理理财规划师投资规划A

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1、专业能力助理理财规划师现金规划一、现金规划的工具1、现金（M0M1M2）2、银行存款（1）一般储蓄业务活期存款定期存款定活两便整存整取零存整取整存零取通知存款（1、7天5万元起）支票储蓄存款现金规划（2）、特色储蓄业务定额定期双定存单定活通绿色存款礼仪存单喜庆存单四方钱现金规划3、货币市场基金（1）、投资渠道（2）、特点：本金安全流动性强收益率投资规划助理理财规划师第一节、投资规划概述一、投资(一)概念投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。例：10万元是购车还是理财。彩票是投

2、资吗？(二)投资的分类直接投资(实体)间接投资(股票、企业债券)(三)金融体系的投资部门商业银行业务保险业务证券业务资产管理业务(基金养老金保险资产私人客户资产管理)第一节、投资规划概述(四)投资规划与理财规划的区别1.投资规划与理财规划是组成部分。2.投资是理财的核心二、准备工作1.树立正确的投资观念收益和风险均衡长期观念投资观念成本观念2.收集和整理客户信息充分沟通了解财务情况帮助客户树立理财目标第一节、投资规划概述3.分析预测宏观经济形势GDP失业率CPIPPI利率汇率税收社会保障三、投资规划流程(一

3、)、客户分析1.风险承受度和投资偏好2.协助客户确定可行的理财目标(二)、资产配置战略资产配置(两年以上)战术资产配置(两年以下)第一节、投资规划概述（三）、证券的选择股票债券集合理财衍生产品外汇黄金(四)、投资实施关注投资的风险度调整配置注意:调整的成本(五)、投资评价(p351)风险和收益第二节、收集客户信息一、客户基本信息基本情况(风险偏好)财务情况目前投资的情况(金融资产实物资产固定资产)二、信息收集(一)p357(二)指标1.收入支出比例日常支出/家庭收入2.年结余比例结余/税后收入第二节、收集客

4、户信息3.月结余比例(月收入-月支出)/月收入第三节提供咨询服务股票股票一、分类普通股优先股普通股优先股股息不固定固定（优先）表决权有一般无破产清算清偿顺序最后先于普通股认股权优先无股票优先股种类:累积优先股非累积优先股年度利润分配不足时是否递延参与优先股非参与优先股企业年度盈利超预期是否有超额分配权可转换优先股不可转换优先股可收回优先股不可收回优先股股票回收的方式1.溢价方式（约定价格＋溢价）2.创立“偿债基金”（发行资金一部分定期赎回一部分优先股）3.转化成普通股我国允许发行优先股,目前市场上还没有。股

5、票二、ABHNS股提示：B股在上海交易所用美元结算在深圳交易所用港币结算三、蓝筹股绩优股垃圾股股票四、指数（一）、A股指数上证综合指数：1990年12月19日为基数100点。深圳综合指数：1991年4月3日为基数1000点上证180指数：是30指数更名沪深300指数：2004年12月31日基数1000点股票（二）、世界指数1.道●琼斯指数(DowJonesIndex)2.标准普尔指数(S﹠P500)3.日经225指数(NIKKEI225)4.<金融时报>指数(FT-SE100)5.香港恒生指数(HangSe

6、ngIndex)股票二、基本交易规则（一）、交易时间与竞价方式开盘集合竞价时间：9：15－9：25收盘集合竞价时间：14：57－15：00连续竞价时间：9：30－11：3013：00－14：57原则：价格优先时间优先股票（二）交易金额涨跌幅限制100－100万股10％st*st5％无涨跌幅限制：新发增发暂停上市后恢复上市交易所或证监会认定（三）挂牌、摘牌、停牌、复牌停牌：重要信息公布重大影响事件涉嫌违规调查技术性停牌异常波动技术性停牌：重组增发配股分红拆分或合并异常波动：无涨跌幅限制：-50%<开盘价>10

7、0%停牌不超过30分钟有涨跌幅限制：连续2个交易日触及涨跌幅同一营业部净买（卖出）入占当日成交30％以上且上市公司未有重大事项公告停牌至公司作出公告当日10：30分ST*ST连续三日触及涨跌幅停牌至公司作出公告当日10：30分次日公布五大卖出、买入营业部及金额什么是ST*STPT股ST：连续两年亏损或每股净资产低于股票面值（含注会和有关部门调整）注册会计师对最近一会计年度财务报告出具无法表示意见或否定意见的审计报告*ST:连续三年亏损有退市风险PT：特别转让每周五交易＋－5％全天集合竞价产生唯一价格新股发行

8、：储蓄存款挂钩全额预交上网竞价上网定价时间：9：30－11：3013：00－15：00代码：上海730xxx深圳0xxx申购起点：1000每个账户只能申购一次不能撤单配股：配股是分红吗？我国规定上市公司每年都有30％配股额增发定向增发:向集团公司增发（资产注入）引入战略合作者XR除权XD除息DR权息同除风险：系统风险非系统风险交易费用：委托费（未收取）佣金3‰最低5元印花税3‰（2007.5.30)过户费股数1‰