保险的性质与功能2

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1、第二章保险的性质与功能第一节保险的起源与发展第二节保险的性质第二节保险的功能与作用第四节商业保险1第一节保险的起源与发展保险产生的条件保险与社会经济环境关系保险的起源与发展2保险经营基础风险的客观存在剩余产品、商品经济数理统计、大数法则、保险精算民法、经济法、保险法自然基础经济基础技术基础法律基础制度安排社会基础一、保险产生的条件（保险经营基础）3二、保险与社会经济环境关系1、经济发展水平和保险发展水平（1）经济发展→消费者收入水平→保险产品的购买力（2）经济发展→风险载体→保险需求（3）经济发展→需求层次（马斯诺需求层次）（4

2、）经济发展水平决定保险供给：保险深度2、保险与人口发展（1）人口规模、人口结构（2）保险密度3、保险与家庭功能（1）保险与家庭功能的重叠（2）家庭功能的弱化4三、保险的起源与发展保险思想的萌芽现代保险的起源中国保险业的形成与发展世界保险业的发展趋势5（一）保险思想的萌芽1、西方原始的保险思想古巴比伦（前2000多年）：征税汉穆拉比法典（前1600多年）:商队债务免除以色列国王（前1000多年）：对海外贸易者征税古希腊（前300多年）：道义和宗教为基础的民间互助方式。2、中国古代的保险萌芽《夏箴》：“天有四殃，水旱饥荒，甚至无时，

3、非务积聚，何以备之一”孔子：“故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独残废者皆有所养”；荀子：“节用裕民，而善藏其余”汉代的“常平仓”和隋朝的“义仓”6（二）现代保险的起源1、海上保险的产生（1）海上保险是起源最早、历史最悠久的保险险种（意大利）；（2）“共同海损”是海上保险的萌芽；（3）船舶抵押借款是海上保险的初级形式；（4）专门的海上保险单和保险机构的出现。1347年，第一张船舶航程保险单出现。1601年，英伊丽莎白颁布了第一部海上保险法律《涉及保险单的立法》。1720年，英国议会立法，特许伦敦保

4、险公司和皇家交易保险公司经营海上保险业务。1871年，世界上最大的保险垄断组织之一：劳合社成立。7（二）现代保险的起源（续）2、火灾保险的产生1666年，伦敦大火；1667年，巴蓬开办了房屋火灾保险；1676年，世界上首家国家火灾保险组织“市营公众火灾合作社”成立。3、人身保险的产生1653年，意大利《佟蒂法》－年金制度的开端；17世纪末期，荷兰政治家维德和英国天文学家赫利创立了保险精算学；1699年，世界上第一家人寿保险组织－英国的孤寡保险社；1762年，第一家真正以保险技术为基础设立的人寿保险公司－伦敦公平保险社诞生。8（二

5、）现代保险的起源（续）4、责任保险的产生1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险，开创了责任保险的先河；1870年，建筑工程公众责任保险问世；1875年，马车第三者责任保险诞生。1885年，英国北方意外保险公司开发了世界上第一个职业责任保险产品：药剂师过失责任保险。1895年，汽车第三者责任保险问世。1900年，第一章产品责任保险单由英国海上事故保险公司签发，承保酒商因啤酒含砷引起的民事赔偿责任。9（二）现代保险的起源（续）5、信用保证保险的产生信用保证保险是随着资本主义商业信用风险和道德风险的频繁发

6、生而产生并发展起来的。1702年，英国开设主人损失保险公司，专门承办诚实保险；1842年，英国保证公司成立；1893年，美国成立了专门经营商业信用保险的美国信用保险公司；1934年，世界各国私营和国营出口信用保险机构在瑞士成立了国际信用险协会，标志着国际信用保险的成熟与完善。10（三）中国保险业的形成与发展1、旧中国保险业的形成与发展（1）1805年英商在广州开设了中国第一家保险公司——谏当保安行；（2）1835年，怡和洋行接管谏当保安行，更名为谏当保险公司；（3）1865年第一家华商“义和保险公司”在上海成立；（4）1875年

7、，清政府创办了保险招商局，承办船舶和货物运输保险；（5）1865-1912，成立的华资保险公司约有35家，一战前停业的约有26家；（6）据1937年《中国保险年鉴》统计，当时华资保险公司有40家，外资保险公司166家，保费收入中外资保险公司占80％以上。（7）十九世纪末到新中国成立前，英国、法国、德国、瑞士、日本等国先后在中国设立保险公司，并一直控制着中国保险市场。外商保险公司凭借着在中国的垄断地位，开出了苛刻的承包条件。11（三）中国保险业的形成与发展（续）2、新中国保险业的创立与发展（1）1949－1980：1949.10.

8、20成立了中国人民保险公司（国营），经营人身保险和财产保险业务。这段时期我国保险业的特点：①保险机构属于财政体系，隶属于中国人民银行；②保险公司的功能单一，没有金融性业务；③保险费上缴中央银行，利润上缴财政部。1958年以后，我国停办了商业保险业务。12（三）中