商业银行的法人治理结构

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1、第三章商业银行的法人治理结构第一节商业银行的设立第二节商业银行的法人治理结构第三节中国商业银行组织管理体制的创新第一节商业银行的设立一、设立商业银行应当考虑的因素商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。地区经济发展水平地区人口数量及变动趋势地理位置金融市场的发达程度金融业的竞争程度当地法律法规二、设立商业银行的一般程序在商业银行的创立过程中，主要依照《银行法》和《公司法》办理，其程序为：1、 申请登记2、 招募股份3、 验资营业三、我国设立商业银行的法律

2、程序设立商业银行必须具备的条件审批权限及登记机关设立申请人应报送的文件第二节商业银行的法人治理结构一、商业银行法人治理结构的特点以股份有限公司形式组建的现代商业银行其法人治理结构设置的特点是：产权明晰、权责分明、权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡二、商业银行法人治理结构的模式由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为三个系统：（一）决策系统商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举

3、产生。（二）执行系统商业银行的执行系统由总经理（行长）和各部门经理组成。（三）监督系统商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。三、不同规模商业银行内部组织结构举例（一）美国银行的组织结构1、小型社区银行的组织结构2、货币中心银行的组织结构（二）中国商业银行的组织结构第三节中国商业银行组织管理体制一、国有专业银行向国有商业银行转轨中的体制创新（一）第一次体制创新的主要内容1、划清了中央银行与商业银行的界限，确立了二级银行体制2、划分了商业银行的资本金3、推行了多种形式的经济责任制4、扩大了基层银行业务的自主权5、实行了财务分级核算制度（二）

4、第二次制度创新的主要内容1、建立了政策性银行，实行政策性金融与商业性金融的分离国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行2、完善了法律制度《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》《关于资本成分和资产风险权重的暂行规定》二、转轨中国有商业银行组织体制的缺陷（一）扩张冲动决定了商业银行的组织管理体系的膨胀性（二）双重职能导致了商业银行组织管理体系的行政性（三）软预算约束造成了国有商业银行组织管理体系的低效性