H商业银行柜面操作风险防范研究

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1、学校代码：10378密级：分类号：硕士学位论文H商业银行柜面操作风险防范研究学号：3201631067学生姓名：黄梅学位类别：专业硕士专业名称：工商管理研究方向：财务管理导师姓名：刘银国二○一八年十二月Schoolcode：10378Security：Classification：RreventionstudyonthecounteroperationriskofHcommercialbankStudentID：3201631067Name：HuangMeiDegreecategory：Prof

2、essionalMasterTheprofessionalname：BusinessAdministrationResearchdirection：FinancialManagementTutor’sname：LiuYinguoDecember,2018学位论文独创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写的作品，也不包含为获得安徽财经大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。对

3、本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明并表示了谢意。本声明的法律后果由本人承担。论文作者（签名）：年月日学位论文使用授权书本论文作者完全了解学校关于保存、使用学位论文的管理办法及规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权安徽财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入学校有关数据库和授权学校研究生处与中国知网和万方数据签订收录协议及收录并由作者本人享有、承担相应的权利和义务，也可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存或汇编本学位论

4、文。注：保密学位论文，在解密后适用于本授权书。作者签名：年月日H商业银行柜面操作风险防范研究摘要随着我国经济快速发展，银行业发展越来越成熟，银行在满足消费者多样化业务需求的同时，也不断暴露出风险，其中自2018年7月以来，广发银行已收到监管层12张罚单，处罚资金高达7亿元，其中多数业务与柜面业务相关，再次将人民的视线转移到银行风险管理。因为它不仅为银行带来不可估量的资金损失，还诱发一系列商誉损失甚至造成挤兑风险，后续一系列发酵事件给银行带来更沉重的打击，对柜面操作风险的研究和防范一直是商业银行不

5、可避免的话题。因此，研究商业银行柜面操作风险的成因及防范具有重要的现实意义和理论价值。为了深入研究商业银行柜面操作风险的防范研究，维持银行稳健运行，本论文从三个部分进行研究：第一部分为理论研究，主要是信息不对称理论、内部控制理论、风险管理理论。第二部分为H商业银行柜面操作风险的现状和问题研究，由第三、四章构成，是理论研究运用。第三章，H商业银行柜面操作风险管理现状。主要包括介绍H商业银行的发展状况、柜面业务操作流程和H商业银行柜面操作风险管理体系情况。第四章，H商业银行柜面操作风险问题分析。首先

6、确定柜面业务操作中容易引发的风险点，其次通过2017年H商业银行柜面业务差错量确定柜面业务操作风险的风险节点，再次通过真实案例对账户管理风险点、重要空白凭证管理风险点、印章管理风险点和授权管理风险点进行进一步剖析，最后总结阐述H商业银行柜面操作风险出现的问题。第三部分主要为对策研究。从健全柜面业务操作风险相关制度、加强员工管理和提升柜面业务操作风险信息化管理水平三个角度提出对策。综上所述，论文综合分析H商业银行柜面操作风险管理现状，并在柜面业务操作风险制度建设、员工管理和柜面业务操作风险信息化管

7、理水平三方面提出防范建议。关键词：柜面业务；商业银行；操作风险1H商业银行柜面操作风险防范研究ABSTRACTWiththerapideconomicdevelopmentinChina,thebankingindustryhasbecomemoreandmoremature.Whilemeetingthediversifiedbusinessneedsofconsumers,Banksarealsoconstantlyexposedtorisks.SinceJuly2018,Guangdong

8、developmentbankhasreceived12finesfromregulators,withpenaltiesofupto700millionRMB,mostofwhicharerelatedtocounterbusiness,onceagainshiftingpeople'sattentiontobankriskmanagement.Becauseitnotonlybringsinestimablecapitallosstothebank,butalsoinducesaseries