关于建立科技银行的调查和思考

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1、关于建立科技银行的调查和思考　　调研报告：关于建立科技银行的调查和思考　　科技型中小企业是实现创新驱动的重要市场主体。当前，我市科技型中小企业因“轻资产、重技术、高风险、无抵押、缺担保”的特点，普遍面临融资难、融资贵的实际问题。先进地市的经验表明：建立科技银行（支行），是促进创新链与金融链对接，破解科技型中小企业融资难，加快创新驱动的重要途径。　　一、我市科技型中小企业的基本情况、融资现状和建立科技支行的必要性　　（一）科技型中小企业的基本情况　　自2013年底启动科技型中小企业认定和培育工作以来，截至目前，全市共

2、有科技型中小企业1730家。按照计划，今年将培育2000家以上；到2017年，总量将达到4500家以上。从数量规模上来看，科技型中小企业已经成为我市科技创新的重要力量；从分布范围看，科技型中小企业主要分布于生物医药、电子信息、高端装备制造、循环化工、节能环保等战略性新兴产业领域，是我市产业转型升级的生力军；从发展情况看，科技型中小企业成长势头迅猛。以国家级科技孵化器XX科技中心入驻的科技型中小企业为例，截至201X年底，入孵企业为87家，销售收入达9.36亿元，同比增长61.66%，亩均销售收入近3000万元，增速

3、和亩均水平都大幅高于传统企业。其中，人天通信公司销售收入从几年前不足百万元，到2014年底达到近亿元，并带动了500多人就业。　　（二）科技型中小企业融资情况　　我市科技型中小企业虽然发展迅速，但融资难、融资贵，依然是制约企业发展的突出瓶颈问题。从对我市部分科技型中小企业融资情况调查数据看，科技型中小企业融资普遍面临“双高一慢”问题，即融资门槛高、成本高、放贷慢。仅有不足1%的企业具备抵押和担保条件，能通过银行贷款、上市、投资基金等方式融资。平均融资成本约为10%，为大中型企业的1.6倍。企业平均利润率为11.5%

4、，超过三成的企业融资成本与企业利润率形成倒挂。融资周期偏长，一般约需2个月的时间，时效性难以保证；绝大部分企业因缺乏有效抵押物和担保，无法取得银行贷款。资金需求只能通过小额贷款公司和民间借贷等方式解决，有的融资成本高达20%以上，且资金规模偏小，直接制约了企业的技术创新与产品升级。　　（三）建立科技支行的必要性　　我国现行法律不允许银行对企业直接进行股权投资。因此,内地尚无具备独立法人资格的科技银行。在银行传统的发展模式与科技型中小企业的禀赋、对资金的需求不相适应，科技型中小企业融资难问题突出的形势下，各地均在探索

5、破解的办法。建立科技支行，成为一些城市的一种创新与突破。科技支行是商业银行的支行，是实行差异化的信贷审批机制与风险容忍机制，服务于科技型中小企业融资的专营化金融机构。从外地情况看，近年来，杭州、厦门、南京、成都、西安、深圳、上海和北京中关村等地，纷纷探索建立了科技支行。截至2013年，全国10余个省市共成立科技支行50余家。从实际效果来看，科技支行已经成为缓解科技型中小企业融资难的重要载体。如杭州银行科技支行，成立五年来累计为2781家次科技型中小企业发放贷款108亿元；从我市情况看，科技型中小企业正在成为创新创业

6、的主体，但融资难始终是制约其发展的关键问题，而现行的金融服务体系与运行机制，无法有效解决这一问题。因此，借鉴外地先进经验，探索建立运行机制更加灵活，服务于科技型中小企业融资的专营化金融机构----科技支行，已经势在必行。　　二、外地建立科技支行的主要做法　　从外地建立科技支行的经验看，可资我市学习借鉴的基本做法主要在以下三个方面：　　（一）建立配套的扶持政策。从外地做法看，地方政府对科技支行风险控制方面的配套扶持政策，是科技支行成功实践的基础。为支持科技支行降低抵押、担保门槛，分担贷款损失风险，不少城市都建立了一系

7、列配套扶持政策，其中，担保、贴息、风险补偿等三项配套政策，是各地重点建立的基本扶持政策：一是出台担保扶持政策。杭州市在科委成立了政策性的科技担保公司，专门为科技型中小企业提供担保。市财政列支专项资金，对科技担保公司进行注资，提高其担保实力。目前，注册资本已达2亿元，放大倍数约为7倍。科技担保公司担保费率不高于2%，并取消了担保保证金。市科委每年从科技经费中列支担保补贴经费，对融资企业提供约50%的担保费用补贴，降低了企业的融资门槛和成本。截至2013年，共为1100家科技型中小企业提供融资担保逾48亿元。厦门市在市

8、担保公司的架构下，注资5000万元，成立了科技担保分公司。按照1：12的放大比例，引导科技支行等金融机构提供总额60亿元的授信额度。成都市对引入担保进行知识产权质押贷款、股权质押贷款、信用贷款的企业，给予担保费用50%的补贴，单笔最高不超过20万元。二是实施贷款贴息制度。对于按照基准利率给企业放贷的科技支行，杭州、厦门、南京、西安等城市在财政方面，给予科技支