2013深圳建模：自然灾害保险问题的研究

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1、2013夏令营题D题自然灾害保险问题的研究华南农业大学珠江学院林灿彬自然灾害保险问题的研究摘要一直以来我国的农业受灾现象严重，而给予农户保障的农业保险没有被大众接受。因此推行确实可行的自然灾害的保险体制建设和合理的对策方案，成为了保障农业生产发展的有力措施。这需要政府部门的支持和推进，也需要保险公司制定惠及农民的政策以此来吸引农民投保。农业灾害保险要基于投保人、保险公司和政府三方面的利益来设定，按照公平合理的定价原则设计，由保险公司经营的保险产品，三方各承担不同的责任、义务和风险。问题一：通过对P省天气进行必要统计、分析建立概率模型，来确定原有的保险方案是否合理。

2、用SPSS检验非参数验证P省天气满足泊松分布，求出发生六级（含）以上大风、冰雹以及洪涝的概率X、Y、Z,并求出自然灾害总风险W=1-(1-X)(1-Y)(1-Z)，计算得到w=0.09787与原来的保险方案各个农作物费率相比较得到P省的农业保险方案均不合理。对于问题二以小麦为例建立单产量损失率模型，因为缺少数据，以年降雨量代替小麦年单产量，通过计算各地区年损失率、均方差来确定小麦农业保险纯费率，2(xx)i农业保险纯费率=历年平均损失率+危险附加项即Pxm保险公n1司资金除用于赔付农作物保险金，还需一部分资金用做公司运行、业务推广以及正常运作的所需的适当

3、节余，假定为纯费率的20%，既费率Q=（1+0.2）P。因为农作物存在地域差异性，对P省10个地区的费率进行聚类分析划分等级，按该等级的最高、最低费率确定费率范围，得到I、J区为I级、C、G区为II级、A、B、D、E、F区为III级、H区IV级，查阅资料得到政府补贴为保险费的1/5。问题三：对辽宁省种植面积、绝收面积进行统计，得到辽宁省历史绝收/种植面积比率S，与P省小麦农业保险费率P比较，确定辽宁省的保险费率处于III级。最后查阅资料结合前三问，写一篇建议书。关键词：概率模型产量损失率模型地域差异性聚类分析一、问题重述农业灾害保险是国家政策性保险之一，即政府为保

4、障国家农业生产的发展，基于商业保险的原理并给予政策扶持的一类保险产品。农业灾害保险也是针对自然灾害，保障农业生产的重要措施之一，是现代农业金融服务的重要组成部分，它与现代农业技术、现代农业信息化及市场建设共同构成整个农业现代化体系。农业灾害保险险种是一种准公共产品，基于投保人、保险公司和政府三方面的利益，按照公平合理的定价原则设计，由保险公司经营的保险产品，三方各承担不同的责任、义务和风险。农业灾害保险分种植业保险和养殖业保险两大类，现有几十个险种，因不同地区的气象条件和作物种类不同，其险种和设置方案都不尽相同。农业灾害保险除遵循保险的共同原理外，有其自身的特点。

5、比如，其损失规律有别于人寿保险和通常的财产保险（如汽车险）等。政府作为投保人和承保人之外的第三方介入以体现对国家安全和救灾的责任。附件1给出了P省种植业现行的部分险种方案，请你们从实际出发，查阅和参考附件中的数据资料，通过分析建模，研究解决下面的问题：1、对附件2中的数据做必要的统计分析，研究P省现有农业灾害保险险种方案可能存在的风险，并分析其方案是否存在不合理性。2、针对P省的具体情况，选取其中部分农业灾害保险险种，设计更实际可行的农业灾害保险的险种方案，包括标的、保险金、保费、费率、赔付率、政府补贴率等；并对方案的有效性（即保险公司和投保人的风险大小）及可行性

6、做出定量分析。3、将你们的模型推广应用。根据山东省的实际情况，查阅相关资料，提出相应的农业灾害保险的险种方案，并对可能存在的风险做出分析；针对其它方面的自然灾害保险问题进行研究。4、结合你们的模型结果，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提出有利于自然灾害保险长远发展的对策方案，希望能用定量依据或方法说明其对策方案的可行性和有效性，并给政府相关部门写一篇建议书。二、问题分析对于问题一要判断P省现有的农业灾害保险险种方案是否合理，从承保人（即保险公司)的角度和投保人的角度着手，根据近十年的数据分析评估保险公司在今后的盈利润，合理的保险方案是使投保人尽量的少交保费、

7、保险公司零盈利或微盈利。我们可以从各种自然灾害发生的可能性来估计保险公司的赔偿概率，并估算出保险公司所需赔款金额，与被保险人的投保费相比较，判断是否合理。在保险期限内，农作物由于冰雹、六级（含）以上风、暴雨形成的洪涝等造成减产形成经济损失，保险公司有赔偿责任。通过查阅资料可以确定6级以上风为风速大于等于10.8m/s，洪涝灾害为日降水为大于50mm。对于年降水量<200mm的，可认为其为干旱。根据附表二的数据，运用Excel分别计算出P省10个地区2002-2011年10年的降水量、冰雹发生次数、六级（含）以上风发生的次数、发生洪涝的次数再利用SPSS将所得结果绘

8、制成线形图