货币银行学第二章信用

《货币银行学第二章信用》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第二章信用第一节信用的产生和发展一、信用的产生：1、什么是信用？信用又称信贷，是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的单方面的价值转移，是一种特殊的价值运动形式。2、信用的产生：信用是从属于商品经济的范畴，它的产生同货币的支付手段职能的发展密切相联。（1）信用最初产生于商品流通过程中。（2）信用产生的根源是货币余缺的存在。（3）信用存在和发展的前提是货币借贷双方经济利益的不同。二、信用的发展：1、前资本主义信用——高利贷信用高利贷资本是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的一种生息资本，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。高利贷信用是高利贷资本的运动形式。（1）高利贷信用中的债权人与债

2、务人：债权人有：商人、各类宗教机构、封建主和地主。债务人有：小生产者、奴隶主和封建主。（2）高利贷信用的特点：利率高、剥削残酷；对生产具有寄生性和破坏性，导致社会生产力的衰退。2、资本主义信用——借贷资本借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。是区别于高利贷资本的另一种生息资本。借贷资本的来源：生产经营中的闲置资本；用于积累的剩余价值；货币储蓄等。借贷资本的特点：（1）借贷资本是一种所有权资本。（2）借贷资本是一种特殊的商品资本。（3）借贷资本具有特殊的运动形式。（4）借贷资本有特殊的转让形式。（5）借贷资本是资本主义腐朽性的表现。3、社会主义信用：商品货币经济

3、是社会主义信用存在的客观依据。三、信用的作用：1、信用促进了资本的再分配和利润率的平均化。2、信用节省了流通费用，加速了资本的周转。3、信用加速了资本的集中和积累。四、信用的本质——体现一定的生产关系。五、信用过度：1、加剧了社会贫富差距的扩大。2、加剧了个生产部门之间的不平衡发展。3、造成了社会的虚假繁荣。第二节信用形式信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。信用的基本形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和国际信用等。一、商业信用：（一）商业信用的概念：商业信用是指企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。（二）商业信用的特点：1

4、、商品资本是产业资本的一部分。2、商业信用体现企业之间的信用关系。3、商业信用与产业资本的变动是一致的。（三）商业信用的局限性：1、规模上的局限性。商业信用的规模以产业资本的规模为度，最大作用是产业资本的充分利用。2、方向上的局限性。只能由生产商品部门向需要该商品的部门提供信用。3、对象上的局限性。企业只会向与自己有经济业务往来的企业提供信用。（四）我国的商业信用：1、建国初期，有效利用商业信用，促进了经济的发展。2、生产资料社会主义改造完成后，国家禁止商业信用的存在。3、当前，我国应有效利用和管理商业信用第一、建立商业票据市场。第二、确立市场参与主体，加强企业资信评级，按级划定企业使用

5、票据的种类，按级限定票据的流通范围。第三、确定市场参与形式与运行机制。二、银行信用：是指银行以货币形式提供给工商企业的信用。1、银行信用的特点是：第一、克服了商业信用的局限性。第二、是一种间接信用，具有创造信用的功能。第三、与产业资本的变动不一致。2、银行信用是我国信用制度的基础。三、国家信用是指以国家为主体所进行的信用活动，是一种国家负债。广义的国家信用包括国内信用和国际信用，狭义的国家信用只指国内信用。（一）国家信用的形式按信用资金来源分为：国家信用和国际信用。按信用期限分为：短期国库券和长期国库券。按发行方式分为：公开征募和银行承销。（二）国家信用的作用1、弥补财政赤字，筹集建设资

6、金。2、调节经济运行过程。3、提高经济效益，培植后续财源。（三）我国的国家信用1、我国利用国家信用的历史1950年，发行人民胜利折实公债。1954——1958年发行国家经济建设公债。2、改革开放后的国家信用第一阶段：1981——1988年，国债期限为五年。特征：摊派购买；国债期限结构单一；国债市场开放后，黑市交易猖獗，国库券的形象受到影响。第二阶段：1989——1993年，国债期限为三年。特征：国债的市场化建设处于探索阶段；二级市场发展缓慢；国债市场监管与清算制度不完善。第三阶段：1994年以后的国家信用。1994年，国库券的期限结构实现多样化。1995年，国库券规范为三种：凭证式、无记

7、名式和记账式。1996年是国债改革之年。（四）国家信用与银行信用的关系1、国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。2、国债筹集的资金比较稳定，而银行存款的稳定性则较差。3、两者的利息负担不同。国债利息由纳税人承担，而银行贷款的利息则由借款人承担。四、消费信用：是指由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。（一）消费信用的形式信用卡——短期消费信用分期付款——中期消费信用消费信贷——长期消费信用（二）我