提升银行业服务实体经济效率及提高监管能力浅谈

《提升银行业服务实体经济效率及提高监管能力浅谈》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、提升银行业服务实体经济效率及提高监管能力浅谈摘要：2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是金融业风险防控的关键之年。如何进一步提升银行业服务实体经济的质量和效率，弥补监管短板，是当前金融监管及银行业发展亟待解决的问题。对于作为我国金融核心的银行业来说，一场风控大幕正在拉开，去杠杆和防风险将贯穿始终。2017年银行业经营业绩将进一步下滑，不良贷款率继续小幅攀升，需高度关注金融市场 风险。此外，由于信贷需求不足，目前银行的资产配置中，投资类资产占比已经超过贷款，在一些中小银行中，投资类资产甚至远远超过信贷规模。这意味着，银行面

2、临的主要风险已经从贷款的信用风险转变为金融市场风险【1】。信用风险、流动性风险、债券投资业务、同业业务、银行理财和代销业务、房地产领域风险、地方政府债务风险、互联网金融风险、外部冲击风险及其他风险为银行业面临的十大风险类型。为了提高监管能力，必须从强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚、强化责任追究六方面入手，以解决问题。随着金融市场发展，银行业务结构和风险特征出现了新变化，暴露出银行业监管制度和实践中存在的一些缺陷。”7号文提出了加强监管的背景。而在这些创新中，最受关注的莫过于同

3、业业务。监管的首要目的就是规范银行的同业业务，但又不仅是针对同业业务本身，更是要摸清楚系统性风险的“底”，测算系统性风险的范围、波及面和影响程度。因此必须要求各级银监局对同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，重点检查期限错配情况及流动性管理的有效性。对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。同时对于同业融资占比高的银行业金融机构，要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构

4、，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。当前,各类银行机构在所有制性质、产权结构、公司治理、经营环境等方面各有不同，在风险控制、内控状况、管理水平以及核心竞争力等方面表现迥异。作为银行监管部门，必须对银行业金融机构的上述特性有着全面深入的了解，准确把握各类机构的风险特点，因行施策，因险施略，合理配置监管资源，用最小的监管成本收到最大的监管绩效，进而提高监管效率、实现监管目标。　　第一、对政策性银行应实行分业监管　　政策性银行于1994年先后成立，当时是根据金融体制改革的要求，将政策性金融业务和商业性金融业务进行分离，由政策性银

5、行按照国家产业政策、外贸政策、粮油棉政策、区域发展政策等的要求，在各自特定的业务领域为国家经济建设提供资金支持和金融服务。随着我国社会主义市场经济体制的不断完善和金融体制改革的不断深化，政策性银行的经营方针、市场定位、业务范围和服务对象都发生了一些变化。　　作为银行监管部门，我们必须敏锐地洞察和熟知这些发展变化，及时调整监管思路。因此，对政策性银行监管的关键就在于分业监管，即根据其业务政策性强度的不同实行不同的监管。例如，农业发展银行的资金运用分政策性和商业性两块，两块的政策性强度和风险程度都不同，对其监管就不能按同一标准进行。其

6、中，政策性贷款又可以细分为指令性贷款和指导性贷款，两者在政策性上也是有所区别的。指令性贷款如果出现了风险、形成了损失，属于政策性风险，对其监管主要是合规监管，即监管的重点是银行的业务合规性，有无违规操作等。指导性的贷款如果出现了风险、形成了损失，则属于经营性风险，对其监管主要是风险监管，即监管的重点是看银行是否做到了审慎经营、有无有效的对国有商业银行应实行尽职监管　　国有商业银行在公司治理机制方面突出的问题，究其根本就在于“所有者缺位”和“内部人控制”两个方面，这两个方面问题的根源又在于国有商业银行的委托代理关系扭曲。在国有商业银

7、行的委托代理关系中，一是与政府的委托代理关系，二是国有商业银行内部的委托代理关系，层层委托、层层代理的关系，形成了超长的委托代理链。委托人对代理人的约束和控制力逐级弱化，很容易出现逆向选择和道德风险，不良贷款二次剥离就是委托代理关系扭曲的典型例证。　　因此，对国有商业银行监管的关键就在于尽职监管，即把国有商业银行的工作人员特别是高管人员尽职情况作为我们监管的重点。这里所说的尽职包括三个层次：第一个层次是国有商业银行总行的高级管理层向董事会、投资者尽职的情况；第二个层次是国有商业银行各级分支机构的高管人员向其上级行尽职的情况；第三个

8、层次是国有商业银行各级分支机构的工作人员向高管人员尽职的情况。银监会已经制定了《商业银行授信业务尽职指引》，还将研究制定《商业银行负债业务工作尽职指引》和旨在加强对高管人员尽职监管的《商业银行高管人员履职情况评价办法》等一系列规章制度。今后，我们对