关于提高金融服务实体经济效率的思考

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1、关于提高金融服务实体经济效率的思考摘要“十三五”时期，为转变经济增长方式，稳定国内经济环境，我国金融改革也将大力创新。以“提高金融服务实体经济效率”为核心，完善资源配置，提高资源配置效率，响应“大众创业、万众创新”的需求，建立健全结构灵活多样的金融机构体系。在这一新形势下，银行尤其是农商银行，应充分发挥自身优势，以高度的社��责任感为前提，完善自身机制，创新服务方式，满足实体经济的金融需求，推动地方经济的健康、稳定、可持续发展。中国3/vie　　关键词实体经济效率服务金融　　武汉农村商业银行作为一家总部在武汉的农商银

2、行，自2009年9月改制成立以来，始终秉承“立足地方，服务地方”的经营理念。不断提升经营质量，严抓、狠抓风险管控，加大力度扶持小微和实体经济，加快速度带动村镇银行筹建，以更好地服务地方经济为己任，致力于将优质的金融服务和特色的金融产品推向全国。　　一、农商银行支持实体经济发展面对的机遇　　（一）宏观政策支持　　近年来，国家相继出台了一系列政策，扶持农商银行开展小微金融业务。2014年3月，银监会提出了《关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见》，强调要做好小微企业的金融服务工作。同年7月，银监会又下发了《关于完善

3、和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，要求提升小微企业的金融服务水平。此外，央行先后两次实行定向降准，这使农商银行在“支农服微”方面的资金压力得到了极大的缓解。借力于这些政策支持，农商银行能够更好地支持实体经济的发展。　　多年来，武汉农商银行潜心支持全市小微实体经济发展，取得的成就有目共睹。2013年，时任中央政治局委员、国务院副总理的马凯在视察武汉农商银行时，充分肯定了“全民付”便民服务和微贷业务。同年7月，在国务院召开的“全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议”上，时任武汉农商银行董事长的刘必

4、金介绍了武汉农商银行的“扫街”式服务模式，分享了渠道“四全”、服务“五专”、风险“六看”、管理“七新”，具有“八可”特色的小微信贷营销体系，精准对接小微企业金融需求的经验做法收获了与会同行的一致称赞。　　（二）经济结构调整　　自十八届三中全会吹响“调结构、转方式、促改革”的号角以来，伴随着第三产业的快速增长，第一、二产业的结构调整，迅速崛起的“三农”、民生、现代服务业、新能源、新技术等产业将为农商银行金融业务的发展创造新的增长点；“绿色经济”“低碳经济”也正在崛起。深化改革，调整经济结构的新形势对农商银行建立高效低耗

5、的服务渠道提出了要求――不断创新农商银行的融资服务模式和融资产品，以适应服务对象的需求。　　近年来，武汉农商银行推出了“农易富业贷”“融城富业贷”等“富业贷”系列特色业务，创新服务“支农支小”，得到了行业认可，形成了特色品牌。截至2015年底，武汉农商银行支农、支小支持全民创业贷款余额和净增额均位居全市第一。其中，涉农贷款余额471.6万元，占全行各项贷款49.31%；中小微贷款余额466.9亿元，占全行各项贷款48.87%。武汉农商银行支持小微企业余额、净增额已连续5年在全市同行中排名第一。　　（三）城镇化进程加快

6、　　伴随着农村人口向城镇的转移，城市经济信息、资金和技术将向农村加速传递。这在一般加工企业对农村乡镇企业的辐射上尤为明显。城镇化进程的加快将推动农村乡镇企业进一步发展，一大批符合国家产业政策导向、产权明晰的优秀民营企业和中小股份制企业都将成为农商银行的优质信贷对象。　　此外，在推动城乡发展一体化的过程中，作为服务城乡经济的大城市农商银行，武汉农商银行有着独特的区域、人员和网点优势。2013年3月，武汉农商银行出台了《武汉农村商业银行支持城镇化建设指导意见》，积极启动了支持城镇化建设的试点工作。其因地制宜、稳中求进，重

7、点突出，按照“成熟一批、支持一批”的营销模式支持农村新居建设、公共基础服务设施建设以及配套农业产业化升级。　　二、农商银行支持实体经济发展面临的挑战　　（一）金融业不足以服务实体经济的发展　　当前“金融服务实体经济”的根本现状在于金融服务的能力与水平低下，而非金融服务的意愿与理念缺失。金融服务对实体企业而言远没有到位，金融机构比起提供服务，更忙于解决基本生存问题；夹在两者之间的金融决策者，在左右为难中往往顾此失彼；农村商业银行的发展现状亦不容乐观。2012年以后，大多数全球经济体都面临着同一个难题――实体经济的增速远

8、远落后于金融扩张的步伐。这就说明，金融扩张的速度已经无法拉动实体经济的发展。　　尽管农村金融改革已小有成效，但改革中暴露的问题也不容忽视。首先是盲目扩张。部分地区为实现组建农村商业银行的监管指标，伪造资本增加信息，追求规模效应。最大的股东等同于最大的贷款户，资本金的增加全靠贷款。其次是超额授信。为稀释不良贷款率，多数农村商业银行的解决方式是对大