关于对民间高息借贷进行

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1、关于对民间高息借贷进行风险排查的紧急通知济南地区各支行（含营业部）：总行9月28日召开了防范企业高息借贷资金链断裂风险视频会议，针对当前部分地区民间高息借贷的严峻形势，部署了防范企业高息借贷风险的工作措施。为全面了解我行信贷客户从事民间高息借贷的真实情况，谨防客户出现骗税、资金链断裂、停产、逃逸等危及我行信贷资产安全的风险事项，确保我行信贷资产安全，各行要抓紧对辖内信贷客户民间高息借贷行为进行排查，现将有关事项通知如下。一、加强重点信贷客户风险排查，严防近期特别是节假日期间客户逃逸风险。各行要对当前民间高息借贷的风险状况

2、与对我行经营造成的直接与间接影响保持高度的敏感与警惕，高度关注所辖信贷客户高息借贷行为，各行业务管理部门与经办机构“国庆节”前务必通过电话或现场走访等方式，了解客户生产与经营情况，并重点对以下事项与客户进行排查。一是关注企业主要负责人及高管层的异常动向，加强与企业财务人员、关键部门管理人员的沟通；二是加强对房地产企业，特别是中小型房地产开发企业的排查。对于我行推荐已成功发行信托计划的房地产项目也要进行排查；三是对于近两年投资性扩张较快，偏离主业如足煤矿、光伏、证券、商品期货等行业的民营企业进行重点排查；四是对小企业客户进

3、行重点排查，特别是近期小企业不良贷款高发地区更应关注小企业生产经营情况与资金走向；五是对与我行有贷款关系或担保关系的担保机构、小额贷款公司进行排查；六是加强对异地授信客户的排查；七是对个体工商户或小企业主的个人助业与个人消费贷款进行重点排查。二、加强客户监控，及时采取得力措施防控与化解风险隐患。严格执行《转发总行关于严防信贷资金流入民间高息借贷市场的通知》要求，加大对贷款客户的监测力度。一是加强对借款人资金账户的监控，利用各种系统，对于大额资金流入与流出，结算方式的突然改变，存货急剧下降，预付款大幅增加等情况进行重点监控

4、，防止资金转移，抽逃债务；二是设立专人专岗，加强现场调查力度，实地查看企业生产经营情况，现场查看财务报表与报告；三是突出对客户软性情况的排查，多渠道了解客户负责人与实际控制人生活、投资与社会交往情况。四是对发生高息借贷行为的客户要及时列入跟踪预警系统进行，召开高层分析例会，制订风险化解方案，采取得力措施消除风险隐患；五是关注客户其他授信银行信贷策略的变化情况；六是特别关注企业到期贷款与利息偿还情况，对于企业资金融通来源与渠道密切关注；七是加强政府相关部门的联系与沟通，及时了解政策导向与企业动向。三、对于存在民间高息借贷行

5、为客户，要制订针对性的风险应对预案，多策并举，化解风险。一是及时补充与规范保证措施，确保风险缓释手段落到实处；二是及时冻结或扣划资金账户，对于表外业务采取加收保证金或相关物权标的方式保全资产；三是对于发生逃逸情况的客户，要力争取得政府支持，保证优先受偿。四、各负其责，协同合作，及时汇报风险事项。按照省行通知要求，业务管理部门要切实负起对民间高息借贷行为的排查责任。济南地区此次排查工作由批发中心、个贷中心按条线牵头组织，零售中心配合。请批发中心、个贷中心在10月9日前向省行业务主管部门进行报告，同时抄报风险中心；各行汇总排

6、查报告应于10月9日前上报风险中心，对于排查中发现的重大风险事项，各行应按照规定的程序及时上报。济南地区风险管理中心2011-9-30附件：1.房金条线关于防范民间融资风险的要求2.总行近期贸易融资等国际业务风险提示部内抄送：批发中心、个贷中心、零售中心、小企业中心附件1：房金条线关于防范民间融资风险的要求各行房金条线要充分认识民间融资问题对个贷业务的风险，认清市场形势，加强重视，采取专项有效措施，进行防范民间融资风险的筛查和防控工作。一、对存量个人贷款进行有针对性的排查。（一）加强对住房按揭贷款项目的风险排查。要调查项

7、目工程进度、销售、资金使用、项目是否能保证质量按时交付以及开发企业经营情况。对开发企业去年以来资金一直偏紧、按揭贷款回笼需求强烈、按揭贷款积压较多的项目，以及非我行开发贷款支持的楼盘要重点关注。各分行要建立重点关注项目名单，深入调查、持续跟踪。（二）重点筛查个人消费类、经营类贷款资金流向民间融资风险。特别对借款人所从事行业为房地产、担保公司、中介机构、投资公司、典当行、装修公司等易涉嫌民间融资的，应逐户排查。一是核查其贷款资金账户流向是否合规；二是查看贷款用途材料，确认用途的合规性和真实性；三是进行贷后实地回访，了解借款

8、人家庭和职业的稳定性，从事个体经营的，核查其经营状况的稳定性确保其还款来源的稳定性。（三）加强与对公业务的联动，加大对有关风险类企业关联人在我行存量个人贷款情况的排查，加强监测、开展回访、及时采取保全措施。对我行存量对公信贷、小企业信贷新暴露不良及风险预警的企业，通过各种信息渠道获得信息在其他银行贷款出现不良的企业，