风险管理与保险第4章

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1、风险管理与保险第四章保险的功能、作用与社会价值本章教学目的掌握保险的三大功能；了解保险在经济和社会发展中不可替代的重要作用；理解保险的社会价值，增强学保险、懂保险和用保险的自觉性和能动性。第四章保险的功能、作用与社会价值第一节保险的功能第二节保险的作用第三节保险的社会价值第一节保险的功能一、经济补偿功能二、资金融通功能三、社会管理功能第一节保险的功能保险功能是指保险制度可以发挥的作用和功效，它是由保险的特性决定的，是保险本质的客观反映。一般认为,现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。第一节保险的功能一、经济补偿功能（一）分散风险从本质来说，保险是一种分散风险、分摊损失的

2、机制。（二）赔偿与给付根据保险合同，投保人有义务按合同约定缴纳保费，保险人有义务在特定风险损害发生时，按照保险合同的约定给予赔付，从而使得保险具备了经济补偿功能。第一节保险的功能二、资金融通功能保险的资金融通功能主要体现在：一方面，通过承保业务获取并分流部分社会储蓄。另一方面，又通过投资将积累的保险资金运用出去，满足未来的支付需要。第一节保险的功能三、社会管理功能（一）社会风险管理。保险公司不仅有识别、衡量和分析风险的专业知识，可以在国家应对公共突发事件应急处理机制中发挥作用，而且保险业积累了大量风险损失资料，可以为全社会的风险管理提供有力的数据支持。第一节保险的功能三、社会管理功

3、能（一）社会风险管理。同时，保险公司能够积极配合有关部门做好防灾防损并通过采取差别费率等措施，鼓励投保人和被保险人主动的做好各项防损减损工作，实现对风险的控制和管理。第一节保险的功能三、社会管理功能（二）社会关系管理。通过发展各种责任保险，保险可以有效调节雇主与雇员的关系、病人与医院医生的关系、学生与学校的关系等。第一节保险的功能三、社会管理功能（二）社会关系管理。通过介入灾害处理的全过程，参与社会关系管理之中,保险可以改变社会主体的行为模式，为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系创造有利条件，减少社会的摩擦，起到社会润滑剂的作用，提高社会的运行效率。第一节保险的功能三、社

4、会管理功能（三）社会信用管理保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺,在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。第一节保险的功能三、社会管理功能（三）社会信用管理。保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息资料来源，实现全社会信用资源的共享。第一节保险的功能三、社会管理功能（四）社会保障管理。商业保险是社会保障体系重要组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。商业保险可为城镇职工、个体工商户、农民以及机关事业单位等没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险保障,有利于扩大社会保障的覆盖面。第一节保险的

5、功能三、社会管理功能（四）社会保障管理。同时商业保险具有产品灵活多样、选择范围广等特点，可以为社会提供多层次保障服务，提高社会保障的水平,减轻政府在社会保障方面的压力。第二节保险的作用一、保险的微观作用二、保险的宏观作用第二节保险的作用一、保险的微观作用（一）保障企业和家庭的财务稳定，维护人们的内心安宁（二）促进企业和家庭有效控制风险第二节保险的作用二、保险的宏观作用（一）保险是政府履行社会安全保障职能的重要手段（二）保险可以促进资本的有效配置（三）保险可以促进金融繁荣和金融稳定（四）保险有助于活跃经济，促进贸易（五）保险可以稳定居民未来预期，刺激即期消费，拉动内需，从而推动经济发

6、展第三节保险的社会价值一、保险的伦理基础二、保险的文化传统三、保险的社会定位第三节保险的社会价值保险的社会价值是建立在保险的功能和作用基础上、对社会意识形态的发展和进步所产生的影响。一、保险的伦理基础（一）利己与利他和谐统一的经济伦理（二）崇尚最大诚信的社会伦理（三）爱岗敬业的职业伦理第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（一）什么是保险文化广义的文化是指人类所创造的精神财富,或者说是财富中的精神部分。保险文化，是指在各个历史阶段中,不同国家中的人们在保险业发展进程中所表现出的对保险行业相关事物的认知。第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（二）保险文化的核心是“以人为本”保险文化

7、的精神内涵是非常丰富的，而最核心的精神思想是以人为本的人本主义思想。保险的精神，其实就是人的精神，就是人自我认识、自我关怀的精神。第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（三）保险文化的历史变迁保险文化的发展历史，就是人类社会的发展历史。人类社会的发展从不同侧面影响着当时人们对风险和风险管理的认识，从而影响着保险文化。第三节保险的社会价值二、保险的文化传统（四）保险文化对保险发展的反作用主要体现为：对本国或本地区保险发展过程的促进作用。在全球化进程中，一国保险公司进入另