建行反洗钱知识培训

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1、人行济宁市中心支行王卫红2011.05做好反洗钱工作提高风险防范能力www.themegallery.com目录银行业金融机构做好反洗钱工作的意义银行业金融机构面临的洗钱风险金融机构应切实履行反洗钱义务第一部分银行业金融机构做好反洗钱工作的意义美国联邦储备委员会正式批准建行设立纽约分行的申请美联储说，中国政府近年来加强了反洗钱的法律和制度建设，建行已经具备适当的反洗钱保障系统，并承诺尊重美国的反洗钱法律。美联储认可建行的资本充足率达到1998年巴塞尔条约的要求，并达到对美国金融机构的资本要求。第二部分银行业金融机构面临的洗钱风险典型洗钱交易３个过程

2、：放置（即入账）——通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构；离析（即分账）——通过多层次复杂的转账交易使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；融合——以一项显然合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。银行业金融机构面临的洗钱风险之一法律风险指银行的金融业务和金融产品被洗钱分子利用后，产生法律纠纷的风险，尤其是以金融诈骗罪、破坏金融管理秩序罪为上游犯罪的洗钱活动，其上游犯罪的受害者往往是银行客户或银行本身。银行业金融机构面临的洗钱风险之二处罚风险《反洗钱法》第31条至33条规定:银行履行反洗钱义务不到位会受到反洗钱行政主管部门的处罚。银行业金融机构面临的洗

3、钱风险之三声誉风险银行是以其商业信用为基础开展业务的，如果被牵涉进洗钱犯罪，尤其是有重大影响的洗钱犯罪案件中，必将对其声誉造成严重影响，进而影响其经营开展。四川杨江风金融诈骗案杨江风金融诈骗团伙采用伪造印鉴，假冒公司财务人员的方式盗取资金，然后从控制的帐户转走或取现。在中行成都罗家碾支行盗取企业资金2998万元，在中国银行锦江支行诈骗资金5695万元在华夏银行诈骗资金6500万元（杨仕明）。四川杨仕明洗钱案③提供虚假定期存单②伪造转账支票并转帐存款企业存款银行成立的多家空壳投资公司控制的数十家合法公司账户杨JF/杨某犯罪团伙网上银行转账提取现金投资证券/

4、基金放高利贷投资房地产/加油站/矿山/水电站地下钱庄转境外①吸引存款④清洗赃款实施步骤和作案特点1.精心策划，严密组织，预谋已久。2.冒充银行工作人员，以高息返利或贿赂企业财务人员等方式，骗取企业到银行开户和存入资金，并盗取企业预留印鉴。3.冒充企业财务人员，伪造预留印鉴和银行票证，实施诈骗。实施步骤和作案特点4.通过多种方式和多个渠道，迅速转移和清洗犯罪资金。如虚假注册成立公司，提供账户帮助杨江风等人转款、取现用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。5.贿赂勾结银行高级管理人员，为实施诈骗和转移资金提供便利。银行业金融机构面临的

5、洗钱风险之四政治风险金融机构卷入洗钱和恐怖融资，不仅会面临巨大的法律和运营风险，而且严重损害金融机构甚至政府的声誉。澳门汇业银行挤兑事件第三部分银行业金融机构应切实履行反洗钱义务建立反洗钱组织机构建设；完善反洗钱内控制度建设情况；做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存；做好大额交易和可疑交易报告；报告涉嫌恐怖融资可疑交易；配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息；做好反洗钱宣传和业务培训；积极配合人民银行完成各项工作任务。一、当前存在的主要问题之一：制度上存在缺陷反洗钱内控制度和反洗钱业务操作规程，和主要以控制业务风险的规定内容还未有机结合

6、起来。制定的有关制度照抄照搬反洗钱法律法规的内容，有效性和可操作性不高。当前存在的主要问题之二：管理措施存在缺陷在任务考核与市场竞争的双重压力下，为了多拉存款、上规模，不核实客户真实情况和资金来源，为完成任务不惜违规操作，极易被不法分子利用。表现在：1.网上银行管理不严、缺乏有效监测。2.大额存取现管理存在漏洞。3.协助客户拆分交易。4.操作规程不执行，存在侥幸心理。5.资金来源、用途审核不严，存在重支出、轻收入的现象。6.对于不存在信用关系的客户，较少关注。7.可疑交易上报质量不高，防御性上报心理普遍、错报、多报现象较多。8.对案件线索反映不敏锐，缺乏

7、主动性。二、当前应着重做好的工作之一：建立职责明晰的反洗钱工作责任制进一步明确岗位责任制，从高级管理人员到一线工作人员都要有明确的岗位职责。将反洗钱具体职责落实到各部门、各岗位的每一位工作人员，确保每一个业务环节均有专人负责。二、当前应着重做好的工作之二：建立以客户洗钱风险预防为主线，以流程控制为主要手段的有效的监测分析机制，在切实了解客户的基础上，完善可疑交易主动分析识别制度，增强可疑交易报告的有效性和针对性1、建立可疑交易报告主要负责人制度2、加强对重点可疑交易的分析和判断3、落实案情快速报告制度1.建立可疑交易报告主要负责人制度设立主报告人负责制设

8、立重点可疑交易分析报告岗名单应报人民银行当地分支机构备案变更后的5个工作日内报人