2018年反洗钱知识培训

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1、2018年反洗钱知识培训2018年7月第一部分人行反洗钱监督走访问题通报第一部分人行反洗钱监督走访问题通报6月13日人民银行孝感中心支行反洗钱科李惠彬科长一行三人对我行反洗钱工作开展监督走访活动。走访反洗钱管理后台和一个邮政代理金融机构，发现关于客户身份识别的多重问题：一、客户职业多录入为不便划分的劳动者，与实际不符;如：某客户属于工资代发户，系统职业识别为“不便划分的劳动者”；抽查中识别为“不便划分的劳动者”占抽查总量的90%以上。第一部分人行反洗钱监督走访问题通报二、日常可疑交易分析识别原因过于简单，缺少关键性要素；对系统划分的疑似

2、恐怖融资的可疑交易分析不够；部分网点存在多人不同交易分析原因一致的情况识别九要素：识别依据未按照“姓名性别身份证号电话号码家庭住址职业该笔交易的资金来源和去向和职业信息是否匹配不可疑的原因分析结论”现场检查发现，存在多人不同账户不同交易，但分析原因为复制粘贴的识别依据，虚假识别；多笔评估分析依据缺少该笔交易的资金来源和去向、缺少识别方式说明。第一部分人行反洗钱监督走访问题通报三、人工复评逾期严重反洗钱系统查询，人工复评需在系统抓取数据10日内完成，但大部分都存在逾期识别的现象，严重的逾期一个月以上。四、未报送可疑交易(截止7月，仅中州农

3、场支行报送一般可疑交易1笔)五、客户常住地址录入为身份证上标注地址，与实际不符。第二部分网点综合检查发现的问题第二部分网点综合检查发现的问题（一）学习培训（一个季度一次的专题培训）反洗钱文件流转不畅，未及时组织人员开展培训活动；部分网点培训频次不够。（二）人员管理系统工号与实际操作员不符（三）客户身份识别问题与人行走访发现问题相一致第三部分《关于进一步加强客户身份识别和可疑交易报告等工作的通知》（孝邮银办（2018）176号）文件解读第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读(一)认真做好客户职业划分工作。客户身份识别工作是反洗钱基础

4、工作，自7月11日起，全市各网点对于柜面交易，请逐笔查询客户账户身份职业信息，对于职业要素项为“不便划分的劳动者”的，请现场修改为真实的客户职业信息；对于新开户的客户，必须核实并录入真实的客户职业信息。第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读（二）认真做好账户其他信息核实工作。自7月11日起，全市各网点对于柜面交易，必须逐笔核实客户联系电话、联系地址（地址需精确到门牌号码，异地身份证需提供本地常住地址），确保信息完整合规。第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读（三）扎实开展可疑交易识别工作。各行（包括邮政分公司）领导要高度重视

5、可疑交易识别分析工作，指定专人监督网点落实反洗钱规定，指导网点开展可疑交易识别工作，对系统筛查出的可疑交易，要做到尽职尽责，如实填写分析依据9大要素（即“姓名、性别、身份证号、电话号码、家庭住址、职业、交易资金来源、去向、职业信息是否匹配和不可疑的原因分析结论），防止因可疑交易分析报告不到位，发生洗钱案件。第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读（四）对于新开户业务未录入真实客户职业信息、住址、联系方式等信息；柜面非开户交易未重新核实客户职业信息、住址、联系方式等信息的，职业划分仍为“不便划分的劳动者”和其他信息不真实的。发生两个严

6、重违规问题对经办柜员、营业主管、支行长（营业所经理）进行逐笔责任追究；受到人行反洗钱科检查处罚邮储银行的，根据处罚金额逐笔处罚相关责任人和管理人员。第四部分问题的严重性第四部分问题的严重性（一）我行反洗钱管理工作现状业务条线无反洗钱工作意识，片面认为反洗钱工作是法律与合规部的事情；从业人员素质参差不齐，精力顾及不到；客户身份识别有效措施不足；反洗钱工作激励措施不足第四部分问题的严重性（二）监管现状：人行加大了对金融机构反洗钱管理工作的处罚力度本月，银河、华泰、第一创业、招商、国元和华安证券因公司未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的

7、客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户将受到监管处罚。其中银河证券罚款金额为100万元。“双罚”：罚机构罚个人，目前唯一一个监管处罚能处罚到个人的项目第四部分问题的严重性（三）业务发展的瓶颈大量客户联系电话无或者错误，职业划分错误，常住地址错误，为我行精确营销、大客户营销甚至定期存款到期转存工作带来难度。第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作（一）了解你的客户说白了就是要银行采取措施核实留存客户身份基本信息，建立客户唯一识别编码.了解你的客户是银行获取建立维护客户信息的过程，包括相关业务规范，流程系统等

8、。具体就是当一个新客户来银行申请业务时，银行要通过一系列的手段获取客户个人信息，进而验证信息是否真实可靠，最后决定是否可为该客户提供相应的业务。第五部分如何做好客户身份识别工作（一）了解你的客户对已有客户，