寿险公司风险管理环境与组织

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1、寿险公司风险管理环境与组织2010年12月29日曾嵘主要内容寿险公司风险管理环境外部环境内部环境外部、内部环境对公司风险管理的影响寿险公司风险管理组织架构全面风险管理组织体系构建全面风险管理组织体系的因素和建议外部环境监管环境——各类法律法规、监管机构各项规章制度外部宏观经济状况——利率、汇率、权益价格和商品价格等行业管理状况——行业自律情况客户状况——对行业认知、客户风险情况分布交易对手——交易对手合同义务履行情况，信用状况变动情况具体内容企业文化、企业策略、风险偏好、构架职能岗位员工、政策流程、政策机制、系统信息基本原则

2、一致性：风险管理目标vs战略发展目标匹配性：资本vs风险、风险vs收益全面性：八类风险，全流程覆盖，建立制度全员参与：企业文化、岗位责任、奖惩定性与定量相结合：信息系统，集成共享、应急机制不断优化：动态过程内部环境内外部环境对寿险公司风险管理的影响外部环境法律及监管合规风险外部环境变化利率、汇率等市场风险保险风险信用风险声誉风险战略风险流动性风险操作风险监管宏观经济人员行业企业管理内部流程财务管理客户交易对手产品设计资本充足率内部环境寿险公司风险管理组织架构董事会——最高决策机构，董事会主要职责包括审批公司风险管理总体目标、

3、风险偏好、风险管理策略和重大风险解决方案，以及风险管理组织机构设置及其职责等。董事会授权风险管理职能风险管理委员会风险管理委员会风险管理的总体目标、基本政策和工作制度风险偏好和风险容忍度风险管理机构设置及其职责重大决策的风险评估和重大风险的解决方案年度全面风险管理报告其他职能董事会授权风险管理具体责任公司管理层日常全面风险管理工作执行经董事会审定的风险管理策略审批公司风险限额建立公司内部风险责任机制建立公司内部重大风险应急机制推动公司风险管理文化的建设公司管理层首席风险官——职责及不相容职务要求寿险公司风险管理组织架构风险管

4、理部门：在首席风险官的领导下开展风险管理的日常工作。该部门应独立于销售、财务、投资、精算等职能部门。风险管理部门有权参与公司战略、业务、投资等委员会的重大决策。其他相关部门职责：形成三道防线寿险公司风险管理组织架构在业务前端识别、评估、应对、监控与报告风险综合协调制定各类风险制度、标准和限额，提出应对建议针对公司已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行监督各职能部门业务单位风险管理委员会风险管理部门审计委员会内部审计部门寿险公司风险管理组织架构需要考虑的因素监管要求管理成本收益不同阶段公司自身需求与相关职能部门的

5、兼容性实施建议区别实施：按规模、大小、风险暴露程度按一定时间计划逐步推行：由易到难、由局部到全局研发、培训与监管相结合推行：内外结合，人才培养与工作开展相结合Q&AThanks！