海峡理财规划大赛初步方案 - 副本

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1、目录一、客户财务分析报告第一部分：客户基本情况介绍（一）家庭成员基本情况表（二）家庭基本信息情况表（三）客户投资偏好分析（四）第二部分：预期理财规划目标第三部分：理财规划方案的前提假设第四部分：理财建议第五部分：理财原则二、当前财务状况和评估财务机会第一部分：客户财务状况分析（一）资产负债表（二）现金流量表（三）表格内数据说明（四）家庭收入分析（五）家庭开支分析（六）家庭财务比率表（七）客户财务状况预测（八）客户财务状况总体评价三、各项理财规划具体方案第一部分：青年期（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规

2、划（四）保险规划（五）税收筹备（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财务分配与传承规划第二部分：中年期第三部分：老年期一、客户财务分析报告第一部分：客户基本情况介绍(一)家庭成员基本情况表客户家庭主要成员表（结婚前）家庭成员年龄（岁）职业陈先生25银行职员陈爸爸47白领陈妈妈47白领家庭主要成员表（结婚后新增）妻子25大学教师（二）家庭基本信息情况表详情项目家庭详细情况工资收入陈先生，4500元/月（税后年收入49449.6元/年）奖金陈先生，8000元生活月支出1000元/月储蓄存款9600元固定资产0元有无

3、外债目前无外债有无保障目前无商业保险，仅有社会保障保险和团体医疗保险日常活动结婚后工资收入陈先生，4500元/月（税后年收入49449.6元/年）；妻子，3500元/年（税后年收入38640元/年）夫妻税后年收入总计：88089.6元/年奖金陈先生，8000元妻子，6000元；夫妻总奖金：14000元生活月支出2000元/月有无保障夫妻俩目前均无商业保险，均有社会保障保险注：陈先生是学金融学的，在大学就开始进行股票投资，并且每个月自己节省200元生活费。（三）客户投资偏好分析风险是一种不确定性状态，不确定条件下

4、的个人行为就表现为不同投资者的风险偏好。陈先生是福州大学金融学本科毕业生，对于金融产品较为熟悉，并且大学期间就已经学会金融产品的分析，也尝试多种投资产品。经过测试，我们发现陈先生是属于——平衡型投资者。陈先生风险偏好偏高，但还没有达到热爱风险的地步，对投资的期望是用适度的风险换取合理的回报。如果能坚持自己的判断并进行合理的理财规划。会取得良好的投资回报。第二部分：预期理财规划目标第三部分：理财规划方案的前提假设第四部分：理财建议我们建议您分阶段进行理财。可以分为青年期、中年期、老年期进行理财第五部分：理财原则二

5、、当前财务状况和评估财务机会第一部分：客户财务状况分析（一）资产负债表个人资产负债表资产金额负责金额现金活期存款9600其他金融资产资产总计9600负债总计0净资产9600（二）现金流量表个人年收入支出表年收入金额年支出金额工资和薪金49449.6基本生活费用12000奖金8000商业保险费用投资收入0衣服、鞋子1000其他3000收入总计57449.6支出总计16000年结余41449.6（三）表格内数字说明1、关于现金流量表（1）陈先生税后收入的计算。根据榕政综[2005]70号文件规定五险一金个人缴纳最高

6、额为工资的8%，故陈小明的五险一金月缴纳额为4500*8%=360（元）。我国现行的个人所得税起征点为3500元，税率表如下：个人所得税=（（工资-五险一金-起征点）*税率）-速算扣除数所以，陈小明的税后月工资为4500-（（4500-360-3500）*3%-360=4120.8元。2.支出情况：陈小明的支出主要还是消费性支出，一年累计支出约为：1200*12+200+3500+1000=19100（元）。3.结余情况：根据收入、支出情况，计算出每年的收支结余。2015年的年结余=年收入-年支出=49449.

7、6-19388=30061.6元。根据个人所得税税率表计算陈先生工资收入需缴纳的个人所得税为：（4500-4500*8%-3500）*3%=19.2元根据现行的年终奖个人所得税计征方法，可知陈先生年终效益收入应缴纳的个人所得税为：8000/12=666.7元，进一步可知666.7元适用的税率为3%，所以陈先生年终缴纳的个人所得税为：666.7*3%*12=240陈先生一年所缴纳的个人所得税合计为：19.2*12+240=470.4元所以陈先生的年税后净收入为：4500*12-19.2*12+8000-240=6

8、1529.2元1、关于现金流量表中投资收入的说明：（二）家庭开支分析根据上图可知，陈先生的（三）家庭财务比率表（四）客户财务状况预测（五）客户财务状况总体评价二、各项理财规划具体方案根据陈先生的期望和我们之间的多次协商，我们认为您的理财目标可以概括为以下几个方面：1、现金规划：保持家庭资产适当的流动性；2、保险规划：增加适当的保险投入，选择适当的保险品种，减少家庭面临的各种风险，进行风