理财规划大赛_模板_范文

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1、柯先生婚前理财策划书理财规划书--------------柯先生的婚前理财规划书组长：陈佳琪组员：王自仲，邱陶，陈俊华，王玺，卓轶森Page21of21柯先生婚前理财策划书致柯先生的一封信尊敬的柯先生:感谢您给我们这样一个机会来为您提供理财服务。这份理财规划书是对于您向我们提供的个人财务数据与理财目标所设计的，重点是帮您实现您所想达成的理财目标。对于属于事业成长气的未婚青年，收入开始增加工作开始稳定，风险承受能力在逐渐增加，对投资收益也有更多需求。通过对您的财务状况与理财目标进行分析，我们发现您与您的目标

2、之间还是有一定的差距的，但在一定条件下是可以达成的，但需要通过一定的资产配置获得一定的收益来达到理财目标。在所附的理财规划书中的，我们对您的理财目标进行了合理的调整，并且通过分析与研究，将您的现资产及每年现金流量进行了合理的规划及配置。当然，还需要在日后实行里共同对所制定的计划进行监督与调整，若您还有任何的建议与补充，请尽快与我们联系。以下是我们为您提供的理财方案：Page21of21柯先生婚前理财策划书目录给客户的一份信第一部分客户基本情况一．客户信息二．财务现状三．理财目标第二部分客户财务状况分析一．

3、资产负债情况分析二．收入支出表的分析三．财务比率表格化四．综合分析与理财建议第三部分理财目标的确定与风险分析金融数据假设：一．理财目标分析1．未规划前五年后可用资本2．对短期目标的量化分析3．达成目标所需的报酬率二．风险能力分析1．风险承受能力分析2．风险容忍能力测试：3．能力评级第四部分客户具体理财方案一．收支规划二．资产配置1．储蓄规划：Page21of21柯先生婚前理财策划书2．保险规划：3．投资规划：三．投资收益预计第五部分具体执行计划第六部分整体方案的评估与分析一．方案的优缺点：1．优点2．不足

4、二．考虑到的风险及规避方法结束语Page21of21柯先生婚前理财策划书第一部分客户基本情况一．客户信息：柯先生，男，25岁，未婚，大学本科学历。工作1年，职业为某游戏公司游戏策划，月薪6000多元，年底奖金为13000元。未来三年后有希望突破1万。每月给父母1400元，个人开销每月为2000元左右，除此之外，每月都有近1000元的开销用在女友身上。有存款3万，其中活期为1万、5年期定期2万。为家中独生子，现暂时和父母居住，住房面积为120平方米，没有轿车等其他固定资产。二．理财目标：短期目标：5年内攒足

5、老婆本：二室一厅，70平米左右市郊房子一套，靠自己攒首付，不花父母钱；婚嫁费用及装修费用共30万。三．财务现状：1.收入支出表：个人月度收支收入（税后）支出工资5840交通费200父母赡养费1400饭钱1000娱乐消遣820手机通讯费100女友支出800月收入总额5480月支出总额3320月收支结余25202.年收入支出表：个人年度收支Page21of21柯先生婚前理财策划书收入（税后）支出年薪70080基本支出39840奖金12000旅游花费5000利息收入0服装购买3000女友支出2500其他支出25

6、00年收入总额82080年支出总额52840年收支结余29240注：由于柯先生的储蓄是工作的这一年中开始存的，所以存款利息暂时不计入当年利息收入，第一期的利息收入计于下一年中。3.资产负债表：个人资产负债表单位：元人民币资产负债现金与现金等价物长期负债现金2000房屋贷款银行活期存款10,000汽车贷款银行定期存款（一年期整存整取）20,000中期负债现金与现金等价物小计32,000消费贷款其他金融资产短期负债股票信用卡透支其他金融资产小计应纳税款个人资产房屋不动产车个人资产小计32,000总资产32,0

7、00总负债0Page21of21柯先生婚前理财策划书第二部分客户财务状况分析一.财务状况分析1．资产负债情况分析个人资产负债表单位：元人民币资产负债现金与现金等价物长期负债现金2000房屋贷款银行活期存款10,000汽车贷款银行定期存款（五年期整存整取）20,000中期负债现金与现金等价物小计32,000消费贷款其他金融资产短期负债股票信用卡透支其他金融资产小计应纳税款个人资产0房屋不动产车个人资产小计32,000总资产32,000总负债0根据柯先生的资产负债表，我们可以得出以下结论：a.负债比例为0，由

8、于没有负债，因此客户没有过多的经济负担。b.资本储备较少，但相对其收支情况来说可以满足基本的流动性需求。c.Page21of21柯先生婚前理财策划书投资比例为0，即没有投资项目，需将日后收入进行合理的分配和投资，以避免在通胀条件下的货币贬值。2.收入支出表的分析个人月度收支收入（税后）支出工资5840交通费200父母赡养费1400饭钱1000娱乐消遣820手机通讯费100女友支出800月收入总额5480月支出总额3320月收支