理财规划大赛作品样本

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1、规划书汪永玲122106046田小康122106044目录20第一部分理财需求基本材料分析……………………………………………………3一．家庭成员基本情况………………………………………………………………3二．家庭收支现况……………………………………………………………………3三．家庭资产负债表…………………………………………………………………3四．家庭财务比率分析………………………………………………………………4五．财务分析…………………………………………………………………………4第二部分理财目标的分析及建议…………………………………………………5一．理

2、财目标…………………………………………………………………………5二．理财目标的分析…………………………………………………………………5三．家庭投资风险偏好………………………………………………………………6四．假设………………………………………………………………………………6第三部分具体理财方案………………………………………………………8一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划……………………81.建立应急准备金……………………………………………………………………82.保险规划……………………………………………………………………………8二

3、．中长期目标：储备奶粉钱及未来…………………………………………………81．股票市场分析基金市场分析………………………………………………………92．基金市场分析………………………………………………………………………103．存款…………………………………………………………………………………114．投资组合建议………………………………………………………………………125．网购…………………………………………………………………………………13三．调整后的财务分析表………………………………………………………………161．家庭资产负债……………………………………

4、…………………………………162．家庭收支表…………………………………………………………………………163．家庭财务比率………………………………………………………………………16第四部分理财相关建议……………………………………………………………………171．保险建议书…………………………………………………………………………172．基金建议书…………………………………………………………………………173．股票建议书…………………………………………………………………………184．网购建议书…………………………………………………………………………18第五部

5、分风险………………………………………………………………………19第六部分总结第七部分结束语第一部分理财需求基本材料分析一.家庭成员基本资料（简单文字说明）20姓名性别年龄学历所在城市职业王某某男29本科上海部门副经理李某女27本科上海外企职员住房情况及来源王先生今年29岁与李小姐刚结婚不久。婚后两人居住在王先生父母所提供的房子内二、家庭财务分析（一）．家庭收支现况（简单文字说明）2011年度家庭收支表收入支出工资和薪金（税后）148080基本日常消费40400王89040交通费用5000李59360娱乐休闲80000股票90000赡养双方父母2000

6、0存款利息7826保险费用3000其他11600总收入245906总支出88000年度结余157906（二）、家庭资产负债表（简单文字说明）2011年度家庭资产负债表资产负债金融资产各类贷款现金及活期存款40000信用卡贷款预付保险费消费贷款定期存款200000购车贷款债券购房贷款债券基金股票及股票基金80000实物资产家电30000汽车房产资产总计323000负债总计0净资产32300020（三）、家庭财务比率分析（简单文字说明）2011年度家庭财务比率分析指标理想数值计算结果建议财富累积能力年度结余比例0.40.408良好净资产投资率大于0.50

7、.247投资不足偿付能力资产负债率小于0.50良好债务偿还比率小于0.350应提高抗风险能力流动性比率0.03~0.060.714过高保险费支出占比0.10.041应提高一．家庭情况分析小结及建议（此部分添加先关家庭成员的总结）从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。可以看出您的家庭财务情况

8、稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此