美国金融监管改革法案与其现实借鉴意义

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1、宏观分析Mmacroeconomics美国金融监管改革法案与其现实的借鉴意义TheUSfinancialregulatoryreformsandtheirforthcomingimplications宗良马欣作者简介宗良，博士，中国银行战略发展部副总经理马欣，中国银行战略发展部高级分析师AuthorsZongLiang,Ph.D.,DeputyGeneralManager,StrategicDevelopmentDepartment,BankofChinaMaXin,SeniorAnalyst,StrategicDevelopmentDepartment,BankofChina摘要201

2、0年7月21日，美国总统奥巴马签署了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，该法案正式生效。文章对该法案的内容进行了解析，详细介绍了该法案在促进金融稳定、重塑银行业监管格局、加强对大型银行的监管、强化金融消费者权益保护、完善银行业及金融市场基础设施监管等核心内容方面的立法宗旨和具体措施，并进一步阐述了该法案对完善我国金融监管的重要借鉴意义。AbstractOnJuly21,2010,Dodd-FrankWallStreetReformandConsumerProtectionActwentintoforceafteritwassignedbyUSPresidentBarackObam

3、a.Thispaperanalyzesitscontentsandintroducesitsprinciplesoflegislationandspecificmeasurestopromotefinancialstabilization,toreestablishabankingsupervisionsystem,toenhancesupervisionoflargebanks,toimprovefinancialconsumerprotection,andtoboostthesupervisiononbankingandfinancialmarketinfrastructure.It

4、alsopointsouttheimportanceofthereformstothecompletionofChina’sfinancialsupervisionsystem.2010年7月21日，美国总统奥巴马签署了"Dodd-护金融消费者及纳税人利益的决心，以及促进金融业FrankWallStreetReformandConsumerProtection可持续发展的最终意图。该法案将对美国乃至全球金Act"（《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，融业发展产生重要影响。以下简称为“法案”），法案正式生效，为美国政府在一、法案框架及主要内容立法方面应对2008年金融危机的努力划上

5、了句号。该根据美国参议院公布的最终版本，该法案内容非法案的出台耗时一年多，历经财政部提案、众议院立常广泛，既有对监管架构和监管格局的重塑等宏观方案、参议院立案、参众两院协调统一版本、众议院及面内容，也有对金融机构业务监管规定的修订等微观参议院分别审议两院统一版本等五个阶段，是美国大方面内容，是美国金融业未来发展的重要指引。萧条以来最声势浩大的金融监管变革。法案酝酿的过（一）加强金融协调，促进金融稳定程同时是美国政府对2008年金融危机暴露出的金融1.金融稳定监督委员会的目的、构成、运作机监管不力等问题的反思和纠正过程，体现了美国金融制及主要职能监管当局规范金融机构经营、整顿金融市场秩序、

6、保（1）设立委员会的目的。一是识别因大型、国际4ChinamoneySeptember2010识别监管规定之间的差异或冲突，避免因这些差异或加强金融协调和促进金融稳定是法案的核心冲突影响金融稳定；识别具有系统重要性的金融市场内容之一，法案推出三个重大举措：一是设设施及支付、清算或结算活动，并要求这些设施或活立金融稳定监督委员会（FinancialStability动符合美联储制定的规定；有权向主要监管机构提出OversightCouncil）；二是设立金融研究办建议，针对可能引发在银行控股公司、非银行金融机构或金融市场蔓延的流动性风险、信用风险或其他风公室（OfficeofFinanci

7、alResearch）；险的金融活动制定更加严格的标准或措施。三是赋予美联储对特定非银行金融机构和银行2.设立金融研究办公室协助委员会工作控股公司的直接监管职能。法案规定，将在财政部下面设立金融研究办公室。该办公室的主要职能是为委员会及其成员机构的工作化银行控股公司或非银行金融机构发生严重经营困难提供支持，具体包括：代表委员会和成员机构收集数或破产而威胁美国金融稳定的风险；二是破除上述机据；进行数据分析和中长期研究；开发风险评估和监