理财规划考前串讲考前串讲（专业能力

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1、专业能力齐稚平西南财经大学中国金融研究中心博士博硕卓越个人理财顾问中心首席理财规划师考前串讲及综合评审专业能力教育规划现金规划消费支出规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划退休养老规划现金规划助理理财规划师要求现金规划重点与难点重点流动性比率客户现金流量表的编制现金规划一般工具的特点及运用保单质押融资典当融资难点流动性比率的确定现金流量表的编制货币市场基金特点现金规划的融资工具现金规划“现金”都有哪些形式？“现金”的额度是多少？“现金”不够了怎么办？货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，在基金名称中使用“货币”、

2、“现金”、“流动”、“现款”、“短期债券”等类似字样的基金。---《货币市场基金管理暂行规定》现金规划的融资工具现金规划1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（）左右。（A）1（B）3（C）6（D）10分析：流动性比率=流动资产/每月支出留足一个月的支出，二个月的备用金B现金规划下列关于流动性比率的说法正确的是（）。（A）流动性比率＝流动性资产/每月支出（B）流动性比率＝净资产/总资产（C）流动性比率＝结余/税后收入（D）流动性比率＝投资资产/净资产A现金规划下列关于现金规划中交易动机说法

3、不正确的是()。（A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。C现金规划关于日常生活覆盖储备的描述，()的说法是错误的。（A）日常生活覆盖备用金可用来应付因失业与失能、收入中断时的生活支出（B）一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准准备（C）这笔资金也可以投资于股票或者房地产（D）日常生活覆盖储备一般以

4、银行存款或货币市场基金的形式储备C现金规划现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是：（）。（A）现金在所有的现金规划工具中流动性最强（B）在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次（M0）（C）持有现金的收益率低（D）持有现金的收益率高（E）在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值ABCE现金规划根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（）。（A）现

5、金（B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单（C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券（D）期限在一年以内（含一年）的债券回购（E）期限在一年以内(含一年)的中央银行票据ABCDE现金规划货币市场基金不能投资于（）金融工具：A、股票B、可转换债券C、剩余期限超过397天的债券D、信用等级在AAA级以下的企业债券E、证监会、人民银行禁止投资的其他金融工具ABCDE关于典当的说法不正确的是（）。（A）典当对客户的信用要求几乎为0（B）典当手续便捷（C）所有股票都可以典当（D）所有符合条件的不动产都可以典当分析：典当期不能

6、超过六个月，未流通股票不可以典当。现金规划C现金规划小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素是（）A、利率因素B、规模因素C、收益率趋同趋势D、成本因素张先生想办一张信用卡，向理财师了解信用卡的有关功能，下列选项不属于信用卡功能的是（）A、符合条件的免息透支B、储蓄存款C、预借现金D、免息分期付款DB现金规划孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，他准备向保险公司申请质押贷款，则他的贷款额度大约为（）万元。A、7B、10C、9D、11王先生生意最近资

7、金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种。则下列选项不属于其中之一的是（）A、汽车典当B、房产典当C、债券典当D、股票典当AC现金规划1.所有的保单都可以质押。()2.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。（）3.股票属于现金规划的工具。（）财产保险人身保险健康保险意外伤害赔偿保险人寿保险投保人缴纳保费少于等于1年投保人缴纳保费用超过1年×××消费支出规划助理理财规划师要求购房的财务决策——购房规划的基本方法可负担首付款=目前净资产在未来购房时

8、的终值+目前到未来这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限可负担房屋总价=可负担首付款＋可负担房贷方法一：