欢迎来到天天文库
浏览记录
ID:37742685
大小:471.10 KB
页数:33页
时间:2019-05-30
《商业银行的负债业务》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在教育资源-天天文库。
1、第四章商业银行负债业务通过本章的学习,要求掌握商业银行传统的存款业务形式,以及一些具有代表性的创新存款工具,在此基础上,了解并掌握现代商业银行存款经营管理的一些原理和方法。要求掌握短期借入负债和长期借入负债的种类,并了解它们的经营要点。要求掌握负债成本的构成及计算方法。11.负债业务概述1.1银行负债的概念商业银行的负债作为银行的债务,是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务,银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付1.2银行负债的重要性负债业务是商业银行吸收资金的主要来源,是银行经营的先决条件。银行负债是保持银行流动性的手段。负债是决定银行盈利水平的基
2、础。银行通过负债业务集中闲散资金,扩大生产资金。银行负债构成社会流通中的货币量。负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道。22.商业银行的存款业务2.1传统的存款业务活期存款(demanddepositaccount)定期存款(timedeposits)储蓄存款(savingsdeposits)32.2存款工具创新2.2.1活期存款工具创新可转让支付凭证帐户(negotiableorderofwithdrawalaccounts,NOW)超级可转让支付凭证帐户2.2.2定期存款工具创新货币市场存款帐户(moneymarketdeposit
3、accounts,MMDAs)可转让定期存单(negotiablecertificateofdeposits,CD)自动转帐服务帐户(automatictransferserviceaccounts,ATS)42.2.3储蓄存款工具创新零续定期储蓄存款联立定期储蓄存款指数存款证特种储蓄存款52.3银行存款的经营管理2.3.1存款规模的影响因素2.3.1.1外部影响因素经济发展水平经济周期中央银行货币政策物价水平金融法规社会保障制度公众的储蓄习惯和偏好市场竞争格局62.3.1.2内部影响因素和开拓存款市场的经营策略存款品种存款定价服务项目与服务质量银
4、行对客户的信贷支持银行信誉与实力网点设施与营业设施营销手段银行公共形象与社区关系72.3.2存款产品的开发存款利息附加服务存款期限存取方式存款的特色功能存款的可转让性存款账户的衍生投资功能82.3.3存款的稳定性分析与管理2.3.3.1影响存款稳定性的外部原因趋势性因素季节性因素周期性因素临时性因素市场价格因素92.3.3.2存款稳定性指标活期存款稳定率=(活期存款最低余额/活期存款平均余额)×100%活期平均占用天数=(活期存款平均余额×计算期天数)/存款支付总额102.3.3.3按照波动程度的存款分类易变性存款准变性存款稳定性存款112.3.4
5、存款成本构成利息成本营业成本资金成本=[(利息成本+营业成本)/吸收的全部存款资金]×100%可用资金成本=[(利息成本+营业成本)/(吸收的全部存款资金-法定准备金-必要的超额准备金]×100%122.3.4存款成本构成(续)相关成本风险成本连锁反应成本加权平均成本边际成本边际成本=总成本变动额=新利率*新利率下吸收的资金总额-旧利率*旧利率下吸收的资本资金总额边际成本率=总成本变动额/新增资金额132.3.5存款工具的定价2.3.5.1存款工具的定价原则既要满足客户需要,又必须顾及银行的经营利益不同存款工具的价格信息必须是可沟通的,要简单明了,
6、易为存户了解并进行价格比较不可过分损害某些细分市场的利益去补贴另一细分市场142.3.5.2存款工具的定价方法以成本为基础定价交易帐户的定价公式金融市场存款帐户的定价定期存单市场按银行层次定价15交易帐户的定价公式计算某银行发现其基本活期账户(最低余额要求为400美元)的月平均服务成本(包括人工和计算机)是2.65美元,管理费用每月是1.18美元。银行试图从这些账户获取每月0.50美元的利润率,应该每月向每个客户收取多少费用。对客户账户的进一步分析表明,活期账户中的最低平均余额400美元,每100美元能让银行节省5%的经营费用。对于每月平均余额在1
7、000美元以上的客户来说,银行在获得既定利润率的同时,应该向其收取多少费用?162.3.6存款保险制度2.3.6.1存款保险机构的性质政府出资政府与金融机构共同组建银行同业公会建立2.3.6.2存款保险的参加原则强制投保自愿投保强制与自愿相结合172.3.6存款保险制度(续)2.3.6.3存款保险的承保范围2.3.6.4保险基金的筹集方式政府财政拨款或存款保险机构发行股票和债券向投保的金融机构收取保费2.3.6.5保险费率的设置单一费率差别费率2.3.6.6存款保险的额度全额保险部分保险183.短期借款的经营管理3.1短期借款的主要特征对时间和金额
8、上的流动性需要十分明确对流动性的需要相对集中面临较高的利率风险主要用于短期头寸不足的需要193.2短期借款的主要渠道同业拆
此文档下载收益归作者所有