案例一位IT公司高管的理财规划方案

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1、一位IT公司高管的理财规划方案目录一、声明与摘要二、客户基本情况三、宏观经济和基本假设四、家庭财务报表编制与财务诊断五、客户的理财目标与风险属性界定六、保险规划七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案八、投资规划九、风险告知与定期重审一、声明与摘要（1）声明尊敬的王先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

2、3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师徐银朋先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：1）学历背景：东北财经大学经济学学士；2）专业认证：中国金融理财标准委员会认证金融理财师AFP；3）工作经验：中国银行辽宁省分行理财中心理财经理5年；4）专长：投资规划、全方位理财规划。曾获国际金融理财师标准委员会（中国）授予的中国百佳

3、金融理财师（2012）称号、2011年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等奖、2012年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等奖；2012年大连市理财之星。5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6、应揭露事项1) 本规划报告书不收取顾问报酬费。2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：中国银行未与第

4、三方签订书面代理或者雇佣关系合同。（二）摘要1、理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排财务资源与投资来达到理财目标。2、客户背景：客户为IT企业高管，29岁，配偶29岁。准备未来三年要小孩。3、资产负债状况: 以2013年5月底市价计算，总资产15.8万元，流动负债6895元，资产中自用资产占6.33%，无国债，定期存款等生息资产，6.36%为股票基金与实业投资等成长性资产，流动性资产占58.3%，紧急预备金充足。4、收入支出状况：家庭税后年收入达34.55万元，年支出15.96万元，净储蓄率53.8%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中王先生收入贡献率88%，远高于王太太的

5、12%。自由储蓄额18.59万元，可依照客户风险属性规划基金定投。5、理财目标：首要目标是保证老人的每月赡养费用 3000元，每年回老家探亲支出2万元；购房2年内购房首付预算30-40万元，后续条件成熟时再考虑换房提升生活质量；2年内希望可以出国旅游一次，预算3万元，希望能储备足够的退休金，预算每月支出现值1万元，条件允许的话想早点退休；子女教育支出平均水平即可，只有在资源充裕的条件下才考虑出国留学；购车支出预算现值15万的汽车，实现时间视情况而定；希望能够实现每年旅游预算万元的目标，持续40年。6、生涯模拟在收入以5%稳健成长的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率3.9%，低于客户可接

6、受风险下的合理报酬率7.17%；备选方案可实现换房、生活品质提升、增加保障支出等目标，内部报酬率可提升至6.81%,实现的难度不大。7、保险产品配置计划依据王先生本人的个人意愿，我们从最低保额出发配置保险产品，年支出仅1850元，建议将保费支出提升至收入的5%，即每年投入17000元。8、投资产品配置计划依照分离定理，考虑风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票30%、债券37%与货币33%的投资组合，预期投资报酬率7.17%。原有活期存款占比过高‚长期投资报酬率不易达到期望收益率，建议进行组合调整，并坚持长期定投的方式来积累财富。9、根据客户的情况，建议一年定期重审一次。暂

7、时预约2014年1月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。二、客户基本情况王先生，29岁，上海某企业高管，税后年薪30万；妻子李女士，29岁，某杂志社美术编辑，税后年薪4.8万。两人工作已经7年，非常孝敬父母。这几年收入除了维持家庭基本生活支出外，大部分用于为双方父母在老家购置房产和偿还房贷，因此目前总资产较低。从家庭生命周期来看，王先生家庭目前处于筑巢期。规划限制：1、避免复杂的