互联网金融与中小企业融资基于P2P网络借贷的思考

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1、摘要I摘要摘要21世纪以来我国经济发展的骨骼仍然主要由活跃在市场中的中小企业构成。据统计，我国存在且尚在平稳发展的中小企业是我国经济发展的主要输出点。在互联网高速发展的2014至2017年，我国以内源融资为主的中小企业似乎寻找到某个突破口----网络借贷。我国中小企业外部融资渠道看似很多，国家财政支持，发行股票、债券，民间借贷，银行借贷，融资租赁等。但这些外部融资渠道相比网络借贷平台来说，其借款手续复杂，借款条件苛刻。在此背景下本文将以中小企业融资困难为中心，初步介绍中小企业融资理论概论及现状并主要介绍网络融资模式—P2P网络借贷

2、模式的概念及模式。基于此模式分析P2P网络借贷对缓解中小企业融资难的效果。随后叙述了一种解决中小企业困境的途径，即构建以融资需要的中小企业、网络借贷平台、担保机构构成的融资环境。再简述该环境即网络借贷平台与当地担保公司合作，实现低风险的精准放贷，能整合其所有的资源突破中小企业本身融资的局限性，实现多方共赢，再从多个方面提出对于P2P借贷平台帮助中小企业的几点建议。关键词：中小企业；融资；互联网网络借贷I目录I华东交通大学毕业论文第1章绪论1.1研究背景当前我国正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的非常期，很多中低端行业竞

3、争日趋激烈，不少中小企业面临成本上升较快、市场需求变化、融资难和融资贵等问题。由于公司自身风险承担能力和国家相关制度不完善等原因，这些中小公司想要从银行贷款以谋求发展，需要经过大量的审批手续，并且成功率很低[1]。作为一个新生事物，互联网自出世以来便仿佛以居高临下势如破竹之势对传统金融行业产生了猛烈的撞击，再逐渐与传统金融交融相辅相成，甚至在某些方面有所替代。2013年，中国的互联网金融如火山喷发般爆发式增长，互联网第一梯队巨头百度、腾讯、阿里巴巴纷纷进入金融业，由于拥有强大的互联网技术实力，凭借着平台战略、长尾理论，数以亿计的的

4、客户资料，利用数据分析手段可以详细的对用户的信息进行管理，对以往略有封闭的金融行业打开一个致命的缺口[2]。众所周知金融在一国的经济体系中始终处于核心地位，但是我国经济的发展却受到了金融体系的显著抑制，金融体系无法高效的运行对我国金融发展造成了明显的影响。故互联网的爆发性增长反映了我国金融体制在一定程度上的滞后。互联网金融有利于实体经济获取金融服务效率的提升和成本的降低，其快速发展能对金融服务、产品、组织等方面产生深远影响甚至划时代的影响[3]，在促进中小微企业发展，为传统商业银行无法覆盖的客户提供融通资金服务，发挥了传统金融机构

5、无法替代的积极作用。互联网金融的强势发展因此能促进我国金融体制改革的机制，有效缓解金融机制，加速中国深化改革，更好地服务于中国实体经济的发展。我国网络借贷在2007年成交量高达近3万亿人民币，而这一数据在2016年仅为2万亿人民币，在这一年期间，网贷成交量提升了近36%。网贷在不断发展的过程中，已经成功于2017年累计成交超过了6万亿人民币，平均每月均有2000亿人民币的成交额。这一数据说明，我国网贷行业在今后必将有更大的发展。我网络贷款将于2018年发展更为稳定，在政府相关法律更为完善的情况下，网贷成交规模将在下半年再创新高，预

6、计网贷成交额在2018年能够超出3万亿人民币。1.2研究意义互联网的序幕自从被揭开后，各类互联网金融模式横空出世，其中就有能针对中小企业融资的P2P网络借贷平台，互联网金融能有效服务于实体经济[4]，克服了借贷双方信息不对称、交易速度缓慢、审批时间冗长等重要问题。在P2P网贷平台正式规范为网络借贷的信息中介后，更能有效的稳定互联网金融的格局，甚至有些颇具实力的P2P网贷平台能为借款人提供担保服务并仅收取服务费、中介费等低成本费用[5]13华东交通大学毕业论文，大大降低了投资者的投资风险和借款人的交易成本问题[6]。丰富并加强了各位

7、学者研究或预测如改变交易场所[7]、风险共担、改善政策歧视、建立中小企业专属基金、完善为网络借贷平台等建议或观点，为我国中小微企业融资难、融资贵提供了相当具有前景的出路。1.1研究思路和内容1.1.1研究思路就缓和中小企业融资难的问题，本文将先叙述中小企业对我国经济的主要贡献及主要融资渠道。随之引入并简要介绍互联网金融—P2P网络借贷平台的概念，主流代表性平台融资的机制，并挑选与主题相关的案例进行分析，对比中小企业传统融资渠道与P2P融资渠道的优劣势。再基于P2P融资模式存在的问题，为中小企业资金融通提供具有参考性的建议。1.1.

8、2研究内容第一部分：绪论。在这一章当中，笔者主要分析了本文所处的时代背景，并且对研究意义进行了说明，点明了主旨，构建了行文的框架与骨骼组织。第二部分：我国中小企业融资现状。介绍中小企业的特点，及国内外学者对中小企业融资难的观点，分析了传统的融资渠道