互联网金融背景下p2p网络借贷影响因素的实证研究

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4、本学位论文作者完全了解江西师范大学研究生院有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权江西师范大学研究生院可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日摘要P2P网络借贷是一种依托于互联网技术而发展起来的新型金融创新。世界上第一家P2P网络借贷公司为英国的Zopa公司，成立于200

5、5年，其后迅速在世界范围内传遍开来。典型代表有美国的Prosper公司与LendingClub公司。而国内的P2P网络借贷平台最早出现于2007年，近年来P2P网络借贷平台发展迅猛，展现出旺盛的生命力。典型的代表有拍拍贷公司与宜人贷公司。P2P网络借贷在成立之初就意在解决中小企业及个人的投融资问题，然而，近年来我们可以看到世界范围内的P2P网络借贷平台都出现了一个发展瓶颈，即网络借贷平台借款成功率低、借款成本高的难题。针对此问题，本文首先通过理论与现实状况进行研究分析，得出P2P网络借贷模式对解决我国小微企

6、业及个人融资难问题的适用性。进而通过收集拍拍贷的实际交易数据，运用Logit二元回归模型与多元回归模型分别分析P2P网络借贷借款成功率与借款成本的影响因素，得出借款人年龄、借入信用分值、借出信用分值与贷款人人数同借款成功率呈正相关；历史流标次数、借款利率、借款金额、借款期限与借款成功率呈负相关；借入信用分值、借款期限对借款成本有正向的影响；借款人年龄、历史成功借款次数、历史流标次数、借出信用分值对借款成本有负向影响。最后，根据实证分析得出的结论，为发挥P2P网络借贷在小微企业融资中的积极作用，本文将针对借款

7、人、P2P网络借贷平台、政府监管部门提出相应的理论建议。关键词：P2P网络借贷信息不对称借款成功率借款成本影响因素IAbstractP2Ponlinelendingisanewtypeoffinancialinnovationmodeusinginternettechnology.sincethefirstP2PonlinelendingcompanyofZopaemergedfromtheUKin2005,itdevelopedquicklyontheglobalscale.suchastheProspe

8、randLendingcluboftheUnitedStates.P2PonlinelendingemergedinChina2007andhasdevelopedrapidlyespeciallyinthesetwoyears,suchasthePPDAIandYirendai.P2Ponlinelendingintendedtosolvethefinancingproblemsofsmallandmedium