借款描述对P2P网络借贷影响的实证研究

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1、学校代号10532学号S151801482分类号密级硕士学位论文借款描述对P2P网络借贷影响的实证研究学位申请人姓名李晓靖培养单位金融与统计学院导师姓名及职称刘轶副教授学科专业金融学研究方向金融市场投资论文提交日期2018年4月18日学校代号：10532学号：S151801482密级：湖南大学硕士学位论文借款描述对P2P网络借贷影响的实证研究学位申请人姓名：李晓靖导师姓名及职称：刘轶副教授培养单位：金融与统计学院专业名称：金融学论文提交日期：2018年4月18日论文答辩日期：2018年6月4日答辩委员会主席：张强教授AnEmpiricalStudyo

2、ftheImpactofBorrowingDescriptiononP2PInternetLoansbyLIXiaojingB.E.(HunanUniversity)2015AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftherequirementsforthedegreeofMasterofEconomicsinFinanceintheGraduateschoolofHunanUniversitySupervisorAssociateProfessorLIUYiApril,2018湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声

3、明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和

4、汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密□，在______年解密后适用本授权书。2、不保密□。（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日I借款描述对P2P网络借贷影响的实证研究摘要尽管国内P2P网络借贷市场规模不断扩大，但在缺乏完善信用机制的环境下，信息不对称依旧是借贷活动的双方面临的一个严重的问题。为解决这一问题，需要进一步对借款人披露的信息进行完善，而借款描述作为P2P网络借贷中特有的信息披露方式，其存在对促进平台上借贷双方交易成功具有重要的作用。本文使用网贷平台数据对借款描述与P2P网络借贷成功率之间的关系进行了实

5、证研究，发现借款描述有助于缓解借贷双方的信息不对称程度，促进交易成功。本文利用“翼龙贷”P2P网络借贷平台上的贷款数据，进行分词、去除停用词、TF-IDF统计词频，分析全体借款描述的高频的代表性词汇，推断借款描述文本中的主要内容。本文还通过人工阅读抽样样本的方法，提取了个人品德、家庭情况、担保情况与感谢和请求4大主题的核心关键词，利用词向量模型计算得出语义相近的多个词组，构建各主题词库，将借款描述文本量化。本文的主要研究结论如下：借款描述的长度、借款描述中有关个人品德、家庭情况和抵押担保的描述有助于提高借款人借款成功的概率，有关感谢与请求的描述会降低

6、借款成功率，借款人能够通过提供借款的文字描述来提升自身获得借款的概率。在此基础上，本文还研究了借款人的自身条件对借款描述作用效果的影响，结果表明：拥有较少资产的借款人提供更长的借款描述，或是在借款描述中包含更多有效信息，能够更有效提高借款成功率；而借款人提供更长的借款描述，以及在借款描述中提及自身品德，提高的借款成功率比率和收入水平无关，但收入水平更低的借款人提及自身的家庭情况和担保信息，有助于提高借款成功率，但表示感谢和请求将会降低借款成功率，相比借款人对自身获利能力的描述，平台上的出借人更倾向于相信借款人对自身已有资产的描述。最后，本文提出了加强

7、投资者提示和教育、加强信息审核和监督和利用大数据优化信用评级模型三点建议。关键词：P2P网络借贷；借款描述；文本分析；信用评分II硕士学位论文AbstractDespitethecontinuousexpansionofdomesticP2Pnetworklendingmarket,informationasymmetryisstillaseriousproblemfacedbybothsidesoflendingactivitiesintheabsenceofasoundcreditsystem.Inordertosolvethisproblem,

8、itisnecessarytofurtherimprovetheinformationdisclosedby