p2p网络借贷融资可得性分析

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1、中图分类号：F83密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）P2P网络借贷融资可得性分析StudyontheAvailabilityoftheP2PNetworkLendingFinancing作者姓名：赵乐峰指导教师：杨兆廷教授学科专业名称：金融学论文完成日期：2013年03月二〇一三年三月二十日中图分类号：F83密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）P2P网络借贷融资可得性分析StudyontheAvailabilityoftheP2PNetworkLendingFinanc

2、ing作者姓名：赵乐峰指导教师：杨兆廷教授学科专业名称：金融学论文完成日期：2013年03月I学位论文原创性声明本人所提交的学位论文《P2P网络借贷融资可得性分析》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明。本声明的法律后果由本人承担。论文作者（签名）：指导教师确认（签名）：年月日年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被

3、查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在年解密后适用本授权书）论文作者（签名）：指导教师（签名）：年月日年月日II摘要P2P网络借贷是金融行业和计算机行业相结合的产物，是微型金融模式的创新。近几年来网络技术发展日新月异，网络覆盖率和网速不断提升，高效的网络信息技术使得信息的获取成本不断降低，原来正规金融所具有的优势地位不再明显，因此网络借贷将会是微型金融发展的方向。信息通讯技术的介入使得交易中的双方范围扩大，实现匹配的概率也更高。尽管交易双方未

4、曾谋面，但是通过专业的交流平台，贷款者可以轻松的获取借款者的个人信息，通过对信息的甄别筛选，最后决定是否将资金借出给该客户。因此，在交易过程中借贷平台的效率将直接关系到借款成功的概率，同时也关系到网络借贷市场的长远发展。尽管P2P网络借贷平台起步较晚，不过P2P网络借贷以其手续简便、无需抵押、门槛较低等优势已经在英国、美国、加拿大、日本等多国得到了广泛的发展，并且获得了极高的声誉。由于正规金融机构的监管较严，而P2P网络借贷风险相对来说又比较高，使得正规金融机构不愿涉足该市场，P2P网络借贷的出现填补了正规金融机构的空白，为广大的中低收入者提供了获得贷款，帮

5、助其摆脱贫困的机会。P2P网络借贷业务的发展与整个经济的发展趋势相反，在经济高涨时，由于人们普遍对经济看好，即使平时被认为是低质量的借款人的贷款申请也会被批准，因此他们不需要从其他途径就可以贷到款；在经济萧条时，银行机构收缩银根，原来可以从银行贷到款的人，现在也被银行挡在了门外。无奈，低质量的资金需求者不得不将目光转向其他方向。P2P网络借贷业务，正好满足了被正规金融机构拒之门外的贷款需求者的需求。2008年的金融危机对世界经济造成了巨大的冲击，但他却无意中促进了P2P网络借贷业务突飞猛进的发展。借鉴美国Prosper、英国Zopa等成功经验，我国出现了大量

6、的P2P网络借贷平台，如拍拍贷、宜信、红岭创投等，尽管该行业发展的很快，但其中也不免出现了一些问题，首要的就是借款成功率较低的问题。由于P2P网络借贷双方在交易过程无法见面，只能通过网络在线交流，这就使得交易双方存在严重的信息不对称问题，贷款者可能出于获得贷款的目的而瞒报、谎报自己的财力、收入状况，使得借出者的资金面临风险，而P2P网络借贷平台的出现在一定程度上缓解了借贷双方的信息不对称问题。本文研究的目的在于通过对国内P2P网络借贷市场的分析，选取有代表性的P2P网络借贷平台，通III过分析其真实的交易数据，解开P2P网络借贷市场借款成功率低的谜团。通过对

7、国内P2P网络借贷市场的分析发现，尽管国内的网络借贷平台比较多，但是运行相对完善的却比较少，能够收集到完整交易记录的就更凤毛麟角，通过综合分析后，笔者选取了国内运行最完善、规模最大的借贷平台拍拍贷作为研究对象。本文对拍拍贷2011.05.01~2012.04.30期间3万多条真实交易记录进行统计，经过统计性描述和Eviews实证分析得出交易平台上公布的各项指标如借款金额、借款期限、借款利率、历史成功次数等对借款成功率的影响程度。为了有效的提高P2P网络借贷平台，本文有针对性的提出了建立健全国内个人征信体系以及明确借贷平台定位等措施。关键词：P2P网络借贷信息

8、不对称融资可得性IVAbstractP2Plendi