中间业务发展的经验及对我国的启示

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文美国商业银行中间业务发展的经验及对我国的启示姓名：王欣申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：于瑾20070901学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位做作者签名：i识弘7年l，月p学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存

2、，使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：导师签名2于≥主磁矾年{f其7日。棚年／／月，口日摘要中问业务作为现代商业银行三大支柱业务之一，受到各国银行界的广泛关注，本文主要通过对

3、美国商业银行中间业务的历史，现状、发展趋势进行研究分析，总结其成功的有益经验，籍此为我国商业银行中间业务的拓展提供思路，通过借鉴和学习，找到我国商业银行可采取的对策与措施．关键词：美国商业银行，中间业务，经验AbstractAsoneofthethreeunderpinningbusinessesofcontemporarycommercialbanks，intermediarybusinesshasdrawnextensiveattentionfromtheglobalbankingsystem．Thispaperanalyzesthehis

4、tory,statusquoandtendencyofintermediarybusinessintheAmericanconunercialbanksandalSOsummarizestheirvaluableandsuccessfulexperiences．BySOdoing，itishopedtocontributetoenrichingideasabouttheexpansionofintermediarybusinessintheChinestcommercialbanksandhelpfindadoptablecountenTtea

5、sures．Keywords：Americancommercialbanks，intermediarybusiness，experiences第1章引言自二十世纪七十年代以来，世界经济发展和国际金融形势剧变，使得西方发达国家的银行业普遍经历了一场大变革。科技的迅猛发展为金融创新提供了强有力的技术支持，经营环境的改变使银行业面『临巨大的外部压力，追逐盈利性的内部动因极大地推动了银行业经营模式的转变。西方商业银行这一转变最直接的表现，就是纷纷调整发展战略，逐渐抛弃传统经营模式，日益注重中间业务发展，随之而来的是银行业务结构和利润结构的变化。目前西方

6、商业银行中间业务收入占其总收入的比例一般为40％一60％，某些银行甚至高达80％。2006年，我国加入世界贸易组织约定的银行业5年过渡期结束，金融业开放态势对各商业银行影响逐步加深，本土银行将进一步面临来自全球的金融竞争。因此，借鉴国际银行经验，提高自身盈利能力和抗风险能力已越来越紧迫。本文将着重考察以美国为代表的银行业中间业务发展脉搏，以寻求适合我国商业银行中间业务未来发展之路。这是由于，首先西方发达国家中，欧洲大陆历来奉行混业经营，银行业主流以全能银行为代表，中间业务一直在相对宽松的环境下发展。美国银行业则数次在放松管制和分业经营之间转换，

7、其中间业务正是在分业经营向混业经营过渡之时不断扩张并最终形成今日之规模。这一背景与我国当前的金融环境有一定相似性。其次，美国银行的中间业务最初在管制下受到严重抑制，却在利率自由化、持续创新的作用下突破束缚，仅经过20年左右的短暂转折期，迅速成为美国银行业核心竞争力之一，其经营理念、技术水平、管理手段、人员素质和法律环境均走在世界前列。因此，美国银行中间业务成长具有典型性，对我国中间业务发展可起到参照作用。第2章商业银行中间业务概述2．1中间业务的定义所谓商业银行中间业务是指不构成银行资产负债表表内资产、负债，形成非利息收入的业务。通俗来讲，就是

8、银行以“中间人”的身份，而非直接以债权人或债务人的身份出现，替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费。银行在此类业务办理中，通常不运