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1、授课大纲金融理财师¢多目标理财规划的方法理财规划案例示范¢个人保险规划实务¢个人投资规划实务¢理财规划案例示范¢案例报告要求资格认证培训金融理财师12一.多目标理财规划的方法金融理财师1.1目标基准点法：理财计算原理图解金融理财师¢目标基准点法¢目标顺序法铁路铁路¢目标并进法年金-固定持续年金-固定持续¢目标现值法与一生资产负债表转运站之前转运站之后累积资产用终值偿还负债用现值基准点转运站退休-退休当年公路公路购房-购房当年复利-点对点复利-点对点子女教育-上大学当年341.1.1确定目标基准点金融理财师1.1.2退休目标基准点的现金流量图金融理
2、财师购车-购车当年购房-购房当年基准点:基准点子女教育-子女上大学当年退休当年退休-退休当年年金终值年金现值年储蓄年支出PVPMT年金投资PMT退休后生活支出整生息拟留笔资产遗产投复利终值基复利现值资准几年后开始点持续年数年份56退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份1.1.3购房目标基准点的现金流量图金融理财师金融理财师现有资产的终值两届时退休年生活开销项基准点:可购房总价-FV1净购房当年值届时每年可领取养老金相未来各年储蓄的终值等届时退休年生活开销缺口PVPMT年金投资PMT房贷本利摊还时FV2整退笔休退休前可累积资产退休后生活开销总缺口
3、投年在退休时的终值FV在退休时的现值PV资龄781.1.4子女教育金目标基准点的现金流量图金融理财师1.2目标顺序法金融理财师退基准点:子女上大学当年子休女教规PVPMT年金投资PMT高等教育购育整学费支出房金划笔规规投投划划资投投资资资25岁40岁45岁60岁910目标顺序法举例金融理财师1.3目标并进法金融理财师5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育目标终值20万元，30年后退休目标终值100万元，报酬率8%，房贷利率4%，贷款期限20年，现有净值7万元，年储蓄3万元，按目标顺序法计算，可否完成所有目标?退休规划投资购房自备款筹集购房贷
4、款FV(8%,5,-3,-7)=27.9万元FV(8%,10,0,-39.3)购房FV(8%,15,0,-18.7)PV(4%,20,-3,0)=40.8万元=84.8万元贷款27.9+40.8=68.7万元=59.3万元FV(8%,5,-3,0)68.7万元>50万元59.3万元>20万元=17.6万元子女教育投资可达成购房目标，可达成子女教育目标84.8+17.6=102.4万元68.7-50=18.7万元59.3-20=39.3万元剩下18.7万元可剩下39.3万元102.4万元>100万元退休规划投资用在下一个目标上。可达成退休目标，可用
5、在下一个目标上。剩下2.4万元。25岁30岁50岁60岁1112目标并进法举例金融理财师1.4目标现值法与一生资产负债表金融理财师5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年A=几年后开始现金流入或流出后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率4%，贷款20年，贷款七成。如按目标并进法计算，在以后的人生阶段，各需要多少净B=每年现金流入或流出的金额现值现金流量投入额，才能完成所有目标？C=持续现金流入或流出的年数单位：元目0-5年5-20年20-25年25-30年标购房目标25,56825,75425,7540
6、年金现值现复利现值开B每年子女教育目标4,3704,37000值始流量退休目标8,8278,8278,8278,827年A几年后开始C持续年数当阶段合计38,76538,95134,5818,827份13141.4.1目标现值法的理财计算原理图解金融理财师目标现值法举例金融理财师5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年总目标购房子女教育退休退休金目标终值100万元,报酬率8%，房贷利率4%，贷款期限20年，现有净需求现值目标目标目标值7万元，年储蓄3万元，按目标现值法计算，可否完成所有目标?负债PV(8%,5,-3
7、,0)=12万元总供给PV(4%,20,-3,0)=40.8万元未来的生活费+保费PV(8%,5,0,50)=-34万元(48.6万元)PV(8%,5,0,40.8)=-27.8万元PV(8%,20,0,20)=-4.3万元大于PV(8%,5,-3,0)=12万元资产PV(8%,30,0,100)=-9.9万元总需求PV(8%,25,0,12)=-1.8万元34+4.3+9.9=48.2万元(48.2万元)储蓄的折现值为可领总目标需求现值为48.2万元可达成12+27.8+1.8=41.6万元总资源未来的收入+保险给付所有目标总资源供给现值供给现
8、值退休金41.6万元+净值7万元=48.6万元15161.4.2一生资产负债表相关概念金融理财师1.4.3一生的资产负债表金融理财师¢一
