理财规划基础与步骤

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1、理财规划基础及理财规划基础及理财师工作步骤理财师工作步骤本次课程学习本次课程学习
理财规划师的职业前景
什么是理财规划?
为什么需要理财规划?
理财规划的目标与原则
生命周期在理财中的运用
理财的基本步骤与主要工具
理财规划师的职业道德2看看国外如何理财看看国外如何理财？？英国韩国、法国、新加坡－－－比利时3
在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。4泰森的财产—

2、灰飞烟灭
泰森是全世界最著名的拳王之一，20岁时就获得了世界重量级冠军
在他二十多年的拳击生涯中，总共挣了4亿多美元
但是他生活极尽奢侈、挥金如土
买过110辆名贵的汽车，其中的三分之一都送给了朋友
2005年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护
泰森倒下了，泰森时代结束了5散尽20亿家财的花花公子
你知道他是谁吗？乔治.贵诺
巴西最后一名花花公子
首富之后的幸福人生秘诀：在死前花尽荷包里的最后一分钱。不过我算错数，提前把钱花完了
穷困潦倒的晚年，他的一生，散尽家族的20亿财产，被称为世界三大败家子之一
警示：如果把儿女培养成一个花花公

3、子，无论给他留多少家产都是不够的6李嘉诚的故事
“20岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。”
如果一个人从现在开始，每年存1.4万元，每年投资回报率平均20%，40年后财富会变成1亿零281万元。
假如你21岁开始每年投入1万元，每年得到10%的回报，到60岁退休时，也将获得近500万元的回报。7从女招待到亿万身价的理财师
从一个梦想自己开餐馆的女招待成为了亿万富翁的理财顾问，拥有了自己的苏茜

4、·欧曼财务集团，书写了一个“灰姑娘”的传奇故事
苏茜出生在一个最普通的美国人家庭。很小的时候她就意识到，相爱的父母有时候也显得不那么幸福，很大的原因就是他们没有足够的钱支付帐单。
在追求财富的过程中，苏茜看到了金钱天使的一面，更看到了它魔鬼的一面。
“驾驭金钱不仅仅是使自己的收支平衡，或者是选择正确的投资项目的问题，而是获取财务自由，即认识到你比你的钱更有价值”8
回想过去两年的财富从“有到无”
金融海啸下,什么是最安全?
想想3年后、5年后、甚至是您的一生9人生的财富是什么？
透过有限的自身财务资源，有效组合，让财富稳健持续的增长
经

5、年累月，抵御通胀
减少经济波动带来的亏损与烦心
在购物的时候不需要左右掂量，更多的时候，我们能实现自己的梦想
让生活无忧，让心平和，让家庭和谐……10人生的财富是什么？11大家越来越关心的问题大家越来越关心的问题------
贷款利息这么高，我是否该提前还贷吗？
我有五十万，该买哪只基金？
在我女儿18岁时，想送她到国外念书，从现在起，该准备多少钱？
我还能买什么才能跑赢通胀?
理财是有钱人的事情，没有钱怎么理财？
------12什么是理财规划?
由专业理财人员通过分析客户的生活、财务现状，明确个人客户的理财目标，从而帮助客户制定出可

6、行的理财方案的一种综合性金融服务13定义的要点
全方位的综合性服务
强调个性化
针对人的一生,长期规划
由专业人士提供14为什么需要理财规划?理财是人生平衡收支的需要理财是人生平衡收支的需要人生收支在总量上的不一致和时间上的严收入曲线收入/支出重不匹配是理财规划的主要动因支出曲线教育期奋斗期出生18岁50岁60岁年龄15为什么需要理财规划?财富水平的提高财富水平的提高收入FamilyWealth–BusinessPlanningforfutureGenerationsWealth结构性调整贫富差距PersonalInvestments1

7、6为什么需要理财规划?理财决策的复杂化理财决策的复杂化基金股票金融产品多样化期货金融资产多元化外汇投资理财专业化要求提高债券17理财活动理财规划无规划的可能结果有规划的预期效益收入事业规划随机性的求职就职情绪性的离职学以致用就学就业衔接按生涯规划阶跳槽一窝蜂的创业转业段性转职在可行性评估后创业消费消费规划冲动无计划的消费在信用卡时代在既定预算下消费，对实际与预算差可能导致个人信用破产异分析，逐月改善达成预算目标储蓄储蓄计划储蓄成为一时收入大于支出的残储蓄根据长期目标订定，是控制数据差项，无持续性及前瞻性非残差项，有持续性及前瞻性置产购屋

8、规划仅就短期支付能力决定购置未考从生涯需求与负担能力，订定平衡两购车规划虑长期负担能力者的阶段性购屋与购车规划投资退休金规划没有目标盲目投资，暴露过高投以净值储蓄及风险承受度设计投资组教育金规划资风险，欠缺