保险学课件保险学第六章

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1、1第六章财产损失保险第一节财产损失保险的概念一、财产保险的含义广义财产有形财产无形财产如著作权、发明权、商标权、专利权等如金钱、房屋、土地、机器等狭义财产仅以有形财产为保险标的狭义财产保险2广义的财产保险以物质财产及相关利益和损害赔偿责任为保险标的。如现金、运费、预期利润、信用等。如汽车第三者责任、雇主责任、产品责任等。我国《保险法》对财产保险使用了广义概念。《保险法》第92条规定：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等业务。”3我国对财产保险的分类4二、财产损失保险的运行展业、承保、防灾防损、再保险、理赔P128注意事项1、根据近因原则判明保险责任；2

2、、有最高赔偿限额；3、适用代位追偿原则；4、按承保方式履行赔偿义务；5、重复保险要分摊损失；6、理赔计算中，注意有扣除。5保险展业我们把销售保险的一系列活动称为展业。展业不仅仅是推销保单的过程，保险展业是包括从展业环境分析、制定展业计划到保险商品宣传、出售保险商品、提供售后服务的系统化营销工程。保险展业的目标是要通过满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的保险商品市场占有率，获得经营效益。6第二节财产保险(火灾保险)依据适用的范围，可把财产保险区分为企业财产保险和家庭财产保险。一、企业财产保险(一)企业财产保险的标的范围1、保险标的的范围①属于被保险人所有或与他人

3、共有而由被保险人负责的财产；②由被保险人经营管理或替他人保管的财产；③其他有关法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。72、不保财产或必须经与保险人特别约定才能投保的财产不保财产的范围包括：（1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；（2）货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；（3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（4）在运输过程中的物资；（5）领取执照并正常运行的机动车；（6）牲畜、禽类和其他饲养动物。上述财产不予承保的原因是：无法用货币衡量其价值；不是实际的物资，如货币

4、、有价证券；不利于贯彻执行政府有关命令规定，如违章建筑；不属于财产保险范围。8特别约定承保财产的范围包括：（1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵物品；（2）水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（3）矿井、矿坑内的设备和物资。上述财产无一确定价值，保险金额很难确定，风险也较特别，因此，必须经被保险人和保险人双方事先约定，在保单及明细表上载明，才能承保。9(二)保险责任企业财产保险合同的条款有基本条款和综合条款，习惯上将前者称为企业财产基本险，后者称为企业财产综合险。1、企业财产基本险的保险责任范围①火灾损失②雷击损失③爆炸

5、④飞行物体及其他空中运行物体坠落⑤“三停”损失⑥施救损失⑦必要的合理施救费用须同时具备三个条件：A、有燃烧现象；B、是偶然、意外发生的燃烧；C、燃烧须有失去控制且有蔓延扩大之势。102、企业财产综合险的保险责任范围①火灾、爆炸、雷击；②暴雨；③洪水；④台风；⑤龙卷风；⑥暴风；⑦雪灾；⑧雹灾；⑨冰凌；⑩泥石流；⑾崖崩；⑿突发性滑坡；⒀地面突然塌陷；⒁飞行物体及其他空中运行物体坠落11(三)除外责任1、地震、战争行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动；2、被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；3、核反应、核子辐射和放射性污染；4、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；5、保

6、险标的本身缺陷、保管不善导致的毁损，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自然烘烙所造成的损失。6、行政行为或执法行为所致损失。12(四)费率—千分率以每千元保额为计算单位影响费率的因素：1、建筑结构与建筑等级；2、占用性质；3、承保风险的种类及多寡；4、地理位置；5、投保人的防灾设备及防灾措施；6、以往承保业务的损失记录。13(五)保险金额--按保险标的分项确定。(六)保险赔偿1、对固定资产分项计赔不超过自身的赔偿限额2、注意扣除残值和免赔额3、一般地，企业财产保险按比例赔偿方式处理，家庭财产保险按第一损失赔偿方式处理。14投保单与保险单不符的索赔案2

7、003年10月10日，某市造纸厂向某市保险公司投保了企业财产险。保险期限自2003年10月11日零时到2004年10月10日24时，造纸厂在投保单上注明其要求投保的财产项目及保险金额为：固定资产保险金额800万元；流动资产保险金额180万元，其中原材料、燃料、低值易耗品各60万元，保险公司收到投保单后，经审查同意承保，经办人员在投保单上签章并开具了保险单。由于保险公司经办人员的疏忽，保险单上投保财产项目为：固定资产保险金额800万元，流动资产保险金额为180万元，在流动资产一栏中未按投保单上的内容载明原材料、燃料和低植易耗品三个项目。20